Приветствую, дорогой читатель!
Решил написать статью с основными моментами для тех, кто начинает или хочет начать деятельность по заработку на фондовом рынке на самом распространённом инструменте инвесторов: акциях.
В интернете очень много информации и много рекламы, и каждая компания тянет в свою сторону. Но я, как независимый финансовый советник, не привязан ни к каким компаниям, поэтому открываю общую картину и выбираю наиболее оптимальные варианты.
Сегодня продал акции крупной металлообрабатывающей компании Arconic (дочка Alcoa), которые за неделю выросли на 27%. Alcoa, кстати, подросли не совсем хуже: на около 20% за неделю. Это меня и вдохновило написать статью. И к тому же, подобные росты у меня уже переросло в закономерность. До этого РБК "взлетало" подобно. И в целом на акциях сложно не заработать на общем горизонте, если знать базовые принципы выбора акций.
Для кого эта статья будет полезна:
- если вы ни разу не покупали акции или покупали, но это было мимолётно;
- если интересно начинать покупать доли компаний (акции) и зарабатывать пассивный доход;
- если хотите узнать, какие первые шаги нужно для этого сделать?
Я инвестирую в акции с прошлого года и прошёл полугодовое обучение на финансового советника, где принял опыт у инвесторов, у которых 15 лет стажа инвестиций на фондовом рынке.
Поэтому у меня есть, чем поделиться!
Я начинал покупать акции не совсем правильно, но довольно успешно.
В среднем я стабильно делаю прирост +3% в месяц или 42% годовых по сложному проценту.
Как необходимо начинать?
Сначала нужно составить долгосрочный финансовый план, если вы работаете по найму и хотите начать с небольших сумм.
Если у вас есть достаточный капитал, чтобы не работать и жить на проценты, то необходим инвестиционный план.
// С составлением планов я могу помочь, это моя профессия.
Итак, финансовый план нам показывает, какую сумму в месяц можем инвестировать, чтобы не в ущерб нашей жизни. По финансовому плану это 10% от активного дохода. Финансовый план показывает, каким капиталом будете обладать через годы инвестирования и по нему видно, когда вы заработаете на ваши мечты.
// Подробнее, почему именно 10% в моей статье по ссылке.
Если есть капитал и живём на проценты, то максимум берём половину от дохода с полученных процентов от капитала, а остальное - реинвестируем. Если не хватает половины, то работаем и обеспечиваем активный доход.
Поэтому, друзья, сначала - планирование.
Лично у меня на первом этапе были следующие вопросы в порядке важности (у вас, скорее всего, такие же):
1. Какие платить налоги при заработке на акциях и как их уменьшить?
2. У какого брокера меньше всего комиссия и больше всего возможностей?
3. Какой счёт выбрать: ИИС или обычный брокерский счёт? С этим вы столкнётесь при регистрации у брокера.
4. Как выбирать акции?
Кратко отвечаю, так как по каждому пункту сделаю более подробную статью:
1. Какие налоги?
Налог на доход 13% от прибыли после продажи акций. Так же по акциям платят дивиденды и по ним тоже этот налог на доход.
Ещё есть нюансы с дивидендами на акции иностранных компаний. Там налог 30% на дивиденды, если не подписать форму W-8BEN. Если подписать, то те же 13%.
Я, например, выбрал себе такую стратегию в акциях, что особо не рассчитываю на дивиденды, так как больше зарабатываю на купле-продаже акций. Хотя всегда приятно получать ещё и дивиденды.
Как легально уменьшить налоги?
Налоги платятся только от продаж акции. Если не продадите, то не будет налога.
Ещё один из вариантов уменьшения налога - продажа акции, которые
просели по цене и вы хотите от них в любом случае избавиться. И тогда общая прибыль с продаж акций уменьшится и налог, соответственно, будет меньше.
Ещё у брокера БКС уплата налогов происходит только при выводе средств.
Удобно, что многие брокеры сами отчитываются перед налоговой и снимают с вашего счёта этот налог. Кстати, теперь о брокерах...
2. У какого брокера меньше всего комиссия и больше всего возможностей?
Итак, что такое брокер?
Брокер - структура предоставляет возможность частным лицам участвовать в торгах.
Есть ещё депозитарий - структура, которая контролирует учёт прав собственности на ценные бумаги.
Я пришёл к выводу, что для начинающего инвестора меньше всего комиссия в Сбербанке Инвестор: 0.06 % от операции сделки на тарифе "самостоятельный" при объёме сделок до 1 млн. руб. Если объём больше, то процент ещё меньше. Подробнее о тарифах на сайте Сбербанка.
Но в "Сбербанке Инвестор" есть только акции российских компаний.
В "Тинькофф Инвестиции" самый удобный сервис для работы с акциями, и есть возможность покупать акции иностранных компаний. Но, как говорится, за лучший сервис нужно больше платить (0.3% за операцию сделки на тарифе "Инвестор") и это логично. Тарифы Тинькофф.
Есть ещё мировой брокер Interactive brokers , через которого можно купить акции на любом рынке по всему миру, но там уже имеет смысл работать с капиталом от 3 тыс $. Данный брокер уже для более серьезного подхода.
Это брокеры, с которыми я работаю.
3. Какой счёт выбрать: ИИС или обычный брокерский счёт?
Счёт ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) даёт право на налоговый вычет 13% уплаченного налога на доходы от максимальной суммы инвестиций 400 тыс. руб в год . За счёт ИИС вы можете вернуть уплаченный налог на доходы с вашей заработной платы или же второй вариант - ИИС освобождает от налогов на доход от акций. Подробнее об ИИС я писал в статье ВК в своей группе.
В год на счёт ИИС можно положить максимум 1 млн. руб. И снимать средства с него нежелательно 3 года, иначе потеряются льготы и придётся вернуть уже выплаченные.
Ещё я пришёл к выводу, что покупать акции нужно в одном месте, а делать анализ акций и выбирать их - в другом.
Рекомендую анализировать акции на сайте https://ru.investing.com/
4. Как выбирать акции?
Есть два вида анализа акций: фундаментальный и технический. Фундаментальный - оценка предприятия по её финансовым показателям. Технический - оценка динамики котировок ценных бумаг.
Рекомендуется использовать оба вида анализа, но, чаще всего, на российском растущем рынке достаточно технического, но только для тех компаний, деятельность которых вы понимаете и считаете, что у компании большой потенциал.
Общие рекомендации начинающим по выбору акции:
- акция должна быть в "просадке" по цене;
- направление деятельности компании должно быть актуальным и перспективным;
- у компании должно быть минимум долгов;
- компания должна показывать рост прибыли за год, по кварталам и т.п.;
- компания должна обладать значительными активами, то есть, простыми словами, быть достаточно крупной;
- соблюдать правило диверсификации рисков и покупать несколько акций: капитал до 1 млн руб - минимум 6 акций, от 1 млн до 6 млн руб - минимум 8 акций, от 6 млн до 60 млн руб - минимум 10 акций. Покупать акции можно с капиталом хоть 500 руб.
Так же необходимо определиться со стратегией заработка.
Самые популярные:
- Купить и держать до поднятия курса;
- Накопление (постепенно накапливать портфель);
- Поймать волну (например, закупить в кризис недорого и продать после окончания кризиса дорого).
У меня первая стратегия: купить и держать до поднятия курса.
Так же, желательно, чтобы заработок с продажи акции был в паре с выплатами дивидендов. Есть календарь выплат дивидендов и даты закрытия реестра акционеров.
Читать более подробную статью по выбору акций
Друзья, на этом все хитрости...
Подробнее по каждому пункту напишу отдельную статью.
Подписывайтесь!
Дальше будет интереснее!
P.S. Кому нужна консультация, с радостью встречусь онлайн в скайпе или зуме и смогу составить для вас финансовый или инвестиционный план, и поделиться своими результатами и опытом.
Благодарю!
Желаю приумножения капитала!
С уважением Иван
Независимый финансовый советник