Что такое облигация? Как купить облигации? Насколько надежно покупать облигации? Давайте разбираться.
Приветствую дорогие читатели, тема сегодняшней статьи - облигации.
Итак, фактически, облигация - это долговая расписка, т.е. организация, выпускающая облигацию (эмитент) обязуется в строго оговоренный срок вернуть взятые у вас взаймы деньги и за использование денег вам регулярно выплачиваются денежные средства (купон).
Основные параметры облигаций:
Валюта облигации - возможен рубль, доллар, евро. Все облигации выпущенные российскими эмитентами в валюте, отличной от рубля, называются еврооблигациями.
Номинал - стоимость одной облигации при её выпуске, эта же стоимость вернется держателю облигации при её погашении. Как правило, номинал облигации 1 тыс. руб, но бывают и варианты: 10 тыс.руб, 50 тыс.руб, 100 тыс.руб и т.д.
Купон по облигации - регулярная гарантированная выплата за использование средств, как правило, выражается в процентах годовых от номинала, но могут быть и варианты, например, зависимость от ключевой ставки.
Купонный период - промежуток времени через который выплачиваются купоны. Как правило 180-185 дней, но часто бывают ежеквартальные выплаты (90-92 дня), ежемесячные (30-31 день), реже встречаются ежегодные и единовременные в дату погашения.
Дата погашения - строго установленная дата, в которую эмитент возвращает держателю облигации номинал облигации и, как правило, последний купон.
Дата оферты - дата, установленная эмитентом до даты погашения, в которую держатель облигации может предъявить её эмитенту к погашению по номиналу, бывает не у всех облигаций.
Амортизация - частичное погашения тела (номинала) облигации в период её действия. Бывает не у всех облигаций. После выплаты амортизации, купон уменьшается пропорционально выплаченной части.
Все основные параметры подробно описаны в проспекте эмиссии. Ознакомится с ним можно на сайте эмитента, на сайте раскрытия информации или на сайте Московской биржи.
Причина №1: по своей сути, и депозит и облигация в своей основе имеют передачу ваших денег и получение за это процентов. Не знаю почему, но многие люди думают, что если они положили деньги в банк, то они там так и лежат в огромном хранилище - отнюдь: деньги, которые банк у вас взял под 4% годовых, он передает другому в виде кредита, но уже под 16% или даже больше - вот с этой разницы банки и живут. Так зачем кормить банки, если можно дать в долг (читай - купить облигацию) на развитие приличной организации (или даже тому же самому банку) и получить за это гораздо больше: средняя ставка по купону облигаций надежных эмитентов (ОФЗ или "голубые фишки") 6-7% годовых.
Причина №2: что произойдет с вашим вкладом если вы положили деньги на год, а через три недели вам срочно понадобились деньги? Правильно: вы получите свои деньги плюс проценты из расчета ставки "до востребования", а это ноль целых и, извиняюсь за выражение, хрен сотых. Облигации абсолютно лишены этого недостатка: вы можете держать облигацию хоть несколько дней, продать её и вы получите купонный доход за время владения облигацией.
Причина №3: небольшая минимально необходимая начальная сумма: купив всего одну облигацию стоимостью 1 тыс.руб, вы все равно будете получать установленный купонный доход в полном размере, т.е. процентная ставка по купонным выплатам не зависит от объёма вложенных в облигации средств. Принеся в банк 1 тыс. руб, вам вряд ли удастся получить ставку больше 2,5% годовых.
Причина №4: широкий выбор инструментов, даже у одного брокера: доходность по облигациям зависит только от вашего уровня принятия рисков - есть возможность выбрать облигации с купонным доходом в 10-12-15% годовых и даже больше.
Причина №5 - самая вкусная: при использовании особого вида брокерского счета, который называется индивидуальный инвестиционный счет (он же - ИИС), вы гарантированно ежегодно получаете от государства налоговый вычет в размере 13% на сумму внесенных средств. Правда, налоговый вычет ограничен суммой 52 тыс.руб и, следовательно, более 400 тыс.руб на ИИС вносить особого смысла нет.
Ну что, я вас убедил - бегом за компьютер открывать брокерский счет!
Ну и на последок, я хотел бы вас предостеречь: в последнее время многие брокеры стали подменять классический термин "облигация" своими собственными структурными продуктами, называя их инвестиционные облигации. Не хочу сказать, что этот финансовый инструмент плохой или хороший - он просто другой и ничего общего с классическими облигациями не имеет. Более подробно это, я уже описывал в этой публикации.
Другие статьи по теме:
Кому доверить свои деньги на фондовом рынке? Топ-5 брокеров.
Лучшая инвестиция. Куда вложить свои кровные, что бы получить максимальную прибыль?
Пора наращивать инвестиции в энергетику? Правительство объявило о мерах господдержки электроэнергетической отрасли.
Нефть перешла к росту? Когда снова увидим нефть по 60$?
Как получить акции топовой компании бесплатно? Реальный кейс для любителей "халявы"!
>>>>>>>>Понравилась статья? Ставь лайк, делись с друзьями!<<<<<<<<
>>>Остались вопросы – задавай их в комментариях – отвечу всем!<<<
Удачи на финансовых рынках!
Информация, представленная в данной статье, не является персональной рекомендацией или побуждением к совершению сделок. Все решения об операциях с ценными бумагами читатели принимают самостоятельно, на свой страх и риск.