Сегодня отвлечемся от возврата страховки по кредиту и рассмотрим другую ситуацию, которая часто возникает на практике. Вот казалось бы, внесли Вы последний платеж по кредиту и ВСЕ! Не так просто, как кажется...
КАКИЕ ДЕЙСТВИЯ НЕОБХОДИМО СОВЕРШИТЬ ПОСЛЕ ЗАКРЫТИЯ КРЕДИТА?
Во-первых. Получения документа от банка о том, что кредит закрыт.
После того, как Вы внесли заключительный платеж по кредиту. Вы имеете право потребовать от банка документ (справку, уведомление, расписку) подтверждающий, что кредит по факту закрыт. Этот документ необходим, для того чтобы если банк вдруг решит в досудебном порядке, или в судебном порядке потребовать с Вас повторно денежные средства по кредиту (повторное взыскание может быть в силу технического сбоя, или банальной жадности, продажи якобы долга коллекторам). Конечно в качестве доказательства могут выступать чеки (которые со временем выцветают так, что ничего не видно) о ежемесячных платежах, или выписку по счету, но я своим клиентам рекомендую брать именно справку с официальной печатью банка. Это необходимо, чтоб у Вас было доказательство, что Вы все уже заплатили. На практике сотрудники банка ссылаются на то, что данный документ является платной услугой и даже бывают показывают тарифы, который утверждены руководством этого банка.
Как поступить если сотрудники предлагают заплатить за документ, или отказываются его выдать ссылаясь на инструкции от руководства, или на другие бредовые причины. В этом случае обязательно необходимо обратиться в письменной форме, с указанием норм действующего законодательства.
Правовое обоснование. Надлежащее исполнение прекращает обязательство - ч.1 ст. 408 ГК РФ. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части - ч.2 ст. 408 ГК РФ.
Во-вторых. Закрытие: банковского счета, закрытие карты, отключение смс информирования и так далее.
Необходимо подать заявление (для убедительности лучше написать досудебную претензию) в двух экземплярах. В некоторых банках есть отдельный бланк. Главное здесь, чтоб у Вас осталось либо копия заверенная официальной печатью банка, либо входящий с отметкой и тоже с печатью о том, что у Вас приняли Ваше заявление.
Сразу после закрытия кредита необходимо изложить в письменной форме следующие требования: закрытия банковского счета (или карточного счета) через который осуществлялись ежемесячные платежи по кредиту, а также закрытие самой банковской карты, отключение смс информирование, которое после закрытие кредита может оказаться платным. Если Вы не собираетесь использовать данный банковский счет и карту в дальнейшем. Зачем это необходимо сделать? Если после погашения кредита, Вы оставите банковский счет и карту, то по условиям банка обслуживание банковского счета, или мобильного банка может оказаться платным, причем даже если Вы не пользуетесь данным счетом, картой или мобильным банком, в не зависимости были транзакции, или нет. Банк подождет время к примеру год, а после выставит Вам счет, а если не заплатите будет с Вас взыскивать в судебном порядке и окажется прав, так как он предоставлял возможность, а если Вы ей не пользовались то это Ваше дело. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами - ч.1 ст. 846 ГК РФ. Необходимо обратить Ваше внимание на то, что условия могут согласованы таким образом, что счет открывается на платной основе, или к примеру на период действия кредита на бесплатной основе, а после выплаты кредитных средств становится на платной ежемесячной основе.
В-третьих. Внесение изменений в Вашу кредитную историю.
Что такое кредитная история, это определенная автобиография заемщика, по всем кредитам, которые он брал. В кредитной истории указывается, когда кредит был взят, на сколько месяцев, у какого банка, были просрочки или не было, на какой срок были просрочки, выплачен кредит, или нет и так далее.
Кому интересно может ознакомится с ФЗ «О кредитных историях» ссылка http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/ Чтобы не оказаться в такой ситуации, как на картинке указанной выше, нужно ВНИМАТЕЛЬНО относится к своей кредитной истории и проверять ее, после закрытия кредита.
Также обязательно, напомнить банку в письменной форме о его обязанности своевременно внести данные в Вашу кредитную историю о том, что кредит закрыт. Это особенно важно, так как в случае если Вы будите в дальнейшем обращаться за кредитом и в Вашей кредитной истории не отображен данный факт. Вы либо получите по повышенной ставке кредит, либо Вам будет отказ, так как Вы не проходите по расходам (имею в виду, что ежемесячные расходы на ЖКХ, аренду жилья, питания и так далее, в том числе на погашение других кредитов, равен Вашим доходам и соответственно Вам нечем будет оплачивать еще один кредит). Получается Вы обращаетесь за получением кредита говорите, что кредит ранее взятый был погашен, а получается, что банк не направил информацию в бюро кредитных историй о том, что кредит закрыт. Тем самым Вы вводите в заблуждение потенциального своего кредитора, даже при наличии на руках справки о закрытии кредита от банка. Отдельно стоит отметить тот факт, что любую предоставленную информацию с Вашей стороны в заявке на кредит, банк ее проверяет. Это уровень Ваших доходов ежемесячных (нередко предоставляется либо 2 НДФЛ, либо справка о доходах по форме самого банка), здесь есть возможность определенной манипуляции (можно самому заполнить справку по форме банка, или существенно занизить свои расходы за месяц, или поговорить с работодателем).
Манипуляции с кредитной истории не представляется возможным, так как у заемщика нет доступа к редактированию сведений в своей кредитной истории. Источник формирования кредитной истории это непосредственно банк (кредитор) - п.4 ст. 3 ФЗ «О кредитной истории» , в котором был взят кредит. Срок предоставления информации от источника кредитной истории в бюро кредитных история. Ч. 5 ст.5 ФЗ «О кредитной истории» - источники формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события). Законом определено, какая информация входит в состав кредитной истории: указание о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размере- подпункт б п. 2 ч.3 ст. 4 ФЗ «О кредитной истории».
Лучше всего написать все свои требования в одной досудебной претензии: закрытие банковского счета, закрытие карты банковской, отключение смс информирования, выдачу справки о полном погашении кредита и передачи всей необходимой информации в бюро кредитной истории о том, что кредит закрыт.
Все о возврате страховки https://zen.yandex.ru/media/id/5c81556588216a00b34d62b1/kak-vernut-strahovku-po-kreditu-14-dnei-chast-1-5e8cc766323b0b1e6402bc91
Если Вам необходимо задать вопрос и сформулировать правовую позицию — то пишите, или звоните. Контактный номер телефона 8-915-815-61-78 (WhatsApp и Viber). График звонков с 10ч.-17ч. по московскому времени. Понравилась публикация — подписывайся на канал, ставь лайк, оставляй комментарий.