Какова реальная доходность у вкладов и как влияет сложный накопительный процент на доходность ?
Как вы считаете реально обычному рабочему человеку с небольшой зарплатой накопить кругленькую сумму на своём банковском счету , причём не обладая большими знаниями в сфере финансов ?
Сегодня я буду тестировать один из способов а что из этого получится покажу ниже.
Всеми привет с вами Философия Роста канал о Финансах и Саморазвитии . Согласитесь многие из вас мечтали иметь кругленькую сумму со многими нулями на банковском счёту и таким образом поменять качество своей жизни, но как быть когда у вас зарплата совсем не высокая к примеру 20-40000 руб в месяц а деньги на счету все же хочется иметь для различных целей , так как можно накопить эту кругленькую сумму ?
Заранее вам сразу скажу что не будет здесь какого то чудо лекарства от бедности и вы не проснетесь на след день богатыми . Сегодня я буду тестировать на мой взгляд самый простой и доступный большинству людей способ .
Это открыть вклад в банке и со временем вы узнаете что такое сложный процент и увидите всю его прелесть на деле.
Что такое банковский вклад думаю знают все : если нет , то
Объясняя простым языком человек у которого есть деньги приносит их в банк который обещает доходность допустим 6% -7% годовых а банк эти же деньги выдаёт , тому кто приходит за кредитом уже под 10-13% годовых .
Вот так на ровном месте зарабатывают все, и вы тем что у вас деньги не обесцениваются от инфляции дома под матрасом и банк что смог принести прибыль с помощью сторонних денег. Схема проста у вас товар у нас купец .
И прежде чем рассмотрим плюсы и минусы вкладов -попрошу подписаться вас на канал и поставить лайк , и надеюсь кому то эта информация будет полезным .
И так Давайте посмотрим какие плюсы есть у вкладов.
Первый плюс : вклад хорошо подойдёт тем людям которые не умеют контролировать свои финансы , к примеру вы получили зарплату а через два дня ее почти не осталось , спустили на всякие ненужные вещи . А потом берете деньги в долг дотянуть до аванса .
Сразу вспоминается фраза из фильма Бойцовский Клуб :
"мы покупаем вещи которые нам не нужны на деньги которых у нас нет чтобы впечатлить людей которые нам не нравятся"
Второй плюс: это полностью пассивный доход, так как никаких действий вам делать не надо ,вы вложили деньги и остаётся выбрать два варианта либо капитализацию при условии что денег мало и хотите чтоб прибыль от вклада увеличивала этот счёт или же вы будете выводить доход от вклада и сразу иметь пассивный доход -конечно если сумма на счету уже позволяет это делать . Но Тогда счёт не будет расти
Третий плюс : вклады застрахованы государством до суммы 1.400.000 руб
Четвёртый плюс :это стабильный доход вклада при любой погоде .вы знаете что в конце года получите свой процент.И это вам не фондовый рынок с его доходностью и просадками . Поэтому вы четко можете прогнозировать доходность . Кроме ситуаций форс-мажоров но у нас они не часто бывают , но все же бывают.
А теперь поговорим о минусах которые есть везде .
Недостатков у вкладов не много но я бы Назвал один основной минус такой как Низкий процент доходности так как инфляция которая есть у нас в стране , снижает всю прибыль вкладов .
Это видно из того что цены на продукты и товары постоянно растут а зарплата почему то не растёт .
И так имея такой жирный минус есть ли смысл во вкладах ? Я считаю да если хоть один из плюсов для вас все таки приемлем
К примеру : у вас зарплата 40000р из них выплатив по счетам за квартиру , еду и тд вы смогли скопить 20000 руб и понимаете что если эти деньги куда то не вложить то вы их безуспешно потратите на всякие безделушки или менее значительные траты . Но Так как ничего не смыслите в инвестициях то решили опробовать банковский вклад в надежде сохранить а если получится то и увеличить деньги .
А какая на самом деле доходность у вкладов ? попробуем выяснить
Я в Яндексе вбил " калькулятор сложных процентов". И из массы предложений выбрал сайт который показывает хорошие наглядные графики.
Далее вписал наши теоретические данные которыми располагаем.
20000р это те деньги которые у нас сейчас есть, далее выбрал банковскую ставку так как сейчас на май 2020 года она колеблется в среднем 6-8% годовых то выберем посередине 7% это вполне реальная сейчас ставка! .
Далее в идеале выбираем пополнение вклада , конечно если у вас позволяют средства ,допустим эта цифра будет 2500руб ежемесячно . Это Менее чем 10% от зарплаты , вполне приемлемо .
И так внизу видим результат : что вы вложили за год 50000р а получите со всеми процентами всего 52427р . Доходность разумеется ни о чем . но с другой стороны это почти та сумма которую вы добавляете ежемесячно!
Мне понравился этот сайт тем что показывает разными цветами на графике не только ту сумму которые вы вложили но и доход от процентов она здесь показана синим цветом.
И вот Посмотрев на наши результаты вы понимаете что и с этими 52000 ничего толком не сделать и потому оставляете их в банке дальше на год . А также уже выработали привычку добавлять по 2500р как и в первый год .
И так Прошло два года , что получилось
Вы вложили 60000р это ежемесячно и 20000 первый взнос , итого 80000р но доходность стала почти 7200р и синего цвета на графике становится больше .
Пробуем три года
Теперь у нас сумма на счету 124400р из них доход от процентов 14400р
Далее пробуем 5 лет , уже
На счету 207300 из них 37300 это доходность от вклада , в месяц получается 37300/60=621руб, а за год 7460р хотя в первый год доходность была 2400р то есть рост процентов есть !
Теперь оценим что будет на счете через 10 лет
Итого мы вложили 320000р а от процентов доходность составляет уже 152900р , то есть почти половина от этой суммы .
Высчитываем прирост капитала в месяц 152900/120=получили 1274рубля в месяц . Конечно пока это цифры не большие . А давайте для наглядности прикинем если бы вы добавляли уже по 5000р ежемесячно , согласитесь сумма все таки посильная для большинства людей .
Итого что имеем : за 10 лет инвестирования на счету 905600р из них 285600р это сам доход от вклада . А это почти 1/3 от ваших сбережений .
Теперь мы решили оставить деньги ещё на 5 лет в этом банке , и что видим , что общая сумма на счету 1.641.000 руб причём ваших денег 920000р а 721700 это уже сам банк вам принёс прибыль .
Ну и последний тест это 20 лет ,
и что мы видим на графике что доход от процентов стал даже больше чем сумма которую внесли. По цифрам получилось вот что мы внесли 1.220.000 руб а доход по процентам уже 1.465.400 рублей .хорошая сумма получилась но очень долго по времени а это и есть второй минус вкладов который не я упомянул изначально .
Как видите это долгосрочное инвестирование и со временем процент доходности увеличивается и очень существенно , это как снежный ком -сначала он маленький но со временем значительно увеличивается в размерах все больше и больше
согласитесь неплохая доходность для обычного рабочего человека который не может сам накопить денег . с зарплатой которую взяли для примера в 40000 руб и из неё вы откладывали всего по 5000р в месяц ,
Тем более что таким образом миллион рублей на счету появится на 11 м году вклада .
А давайте посчитаем теперь сколько бы вы переплатили взяв 1 миллион рублей в кредит также в банке , долго искать не будем открываем сайт банки.ру и видим массу предложений от разных банков ,
начинаются кредиты от 8% и выше , возьмём среднее значение к примеру 10% сами понимаете что ставка также зависит от множества факторов и на самом деле быть намного выше . Например Считаем что сможем выплатить этот миллион за 10 лет , итого наш ежемесячный платёж 13100р и за все это время переплатим 570000р
я не говорю о том что если вам тяжело будет платить по 13100 и тогда берёте уже на 15 лет , то переплата составит уже 920тр!
Вот такая наглядная арифметика получилась .
И Вывод напрашивается простой -зачем переплачивать банку когда сам банк может уже вам выплачивать проценты за ваши деньги .
А если если у вас есть цель накопить к примеру заветный миллион то для обычного человека со средней зарплатой это вполне под силу . Ну а для каких целей он вам нужен это вы решите сами.
Сегодня я рассмотрел на мой взгляд самый простой в первую очередь способ для накопления и сбережения денег ,