Я помогаю бесплатно должникам, подсказывая пути решения борьбы с банками и МФО. Я хочу поделиться с вами информацией, которая обязана быть доступна для всех. Тем более, методы испробованы и людям помогли. Про коллекторов я писать не буду, потому что на моём канале есть целая серия статей, как вести себя с коллекторами. И если вас донимают коллекторы, то в этих статьях вы найдёте все инструменты для борьбы с ними.
Значит, в этой статье расскажу сначала про микрофинансовые организации. Вот у вас есть долги в МФО, а бывает и так, что долгов в разных МФО у должников несколько. У вас пошли просрочки, выплатить не успеваете. Боитесь, что штрафы, пени и проценты будут расти бесконечно. Это заблуждение. Помните об этом. Поэтому самый лучший вариант - перестать бояться и включить мозги. Не надо дрожать перед этими ростовщиками как осиновый лист. Ростовщик - это преступник, который без ваших денег не умрет. За него не переживайте.
Вариант первый.
Все договора с МФО - краткосрочные. Поэтому преследовать вас по закону несколько лет подряд МФО не могут. То есть накручивать вам проценты вне сроков договора ростовщик не может. Обычно - это не более полугода. Только за этот период можно начислить штрафы, пени и проценты.
Устанавливается, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1% в день. При этом запрещается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому на момент его заключения не превышает 1 год, после того как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита.
Также федеральным законом устанавливаются особенности для договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей. Для указанных договоров положения об ограничении размера процентной ставки не применяются при одновременном соблюдении следующих условий:
кредитором не начисляются проценты, меры ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), за исключением неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, после того как фиксируемая сумма платежей достигнет 30 процентов от суммы потребительского кредита (займа));
данное условие с указанием максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей указано на первой странице договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);
ежедневная фиксируемая сумма платежей не превышает значение, равное результату деления максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей на 15;
договор потребительского кредита (займа) содержит условие о запрете увеличения срока и суммы потребительского кредита (займа).
Устанавливается, что юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) в случае, если на момент его заключения первоначальный кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а на момент уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) новый кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированным финансовым обществом или физическим лицом, указанным в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа).
http://www.consultant.ru/law/hotdocs/56261.html/
© КонсультантПлюс, 1997-2020
Выучите эту поправку "наизусть". Если вы не будете стремиться овладеть ситуацией и взять решение проблемы под контроль - вы проиграете.
Принят в сфере МФО и так называемый закон о процентах в 2020 году. Он регулирует размер максимальных начислений на кредит. С 1 января ставка по микрокредитам будет ограничена 1,5% в день (или 547,5% в год), а с 1 июля – 1% в день (или 365% в год).
Микрозаём и кредит регулируются разными законами, и по ним установлен разный максимальный процент. Так, по микрозаймам он гораздо выше: сейчас составляет 2,5% в день, или 912,5% в год. В разных МФО варьируется сумма в годовом исчислении в среднем от 300 до 800%. По кредитам – 50% в год.
При этом запрещено будет использовать правило «проценты на проценты», т.е. долг не сможет расти в геометрической прогрессии, как сейчас делают некоторые микрофинансовые компании.
Также Госдума предложила ограничить штрафы, которые МФО может налагать на должника. Сейчас по факту они ничем не ограничены. Компания прописывает в договоре штрафные санкции и пени, но мало кто из клиентов с ними знакомится, так как предполагает, что выплатит кредит вовремя и не столкнется с проблемами. И уже потом с удивлением узнает, что должен компании буквально в десятки раз выше, чем был долг – причем полностью на законных основаниях.
Новый закон предполагает, что теперь размер максимальный начислений будет привязан к размеру кредита. В переходный период с 1 января 2019 года он будет составлять 200% от суммы займа, с 1 июля – 100%.
Например, если заемщик взял в МФО 15 тысяч рублей и не смог их выплатить в срок, то с 1 января МФО смогут начислить ему в виде штрафов максимум 30 тысяч рублей, и всего он будет вынужден выплатить компании 45 тысяч. С июля выплаты не смогут быть больше 15 тысяч рублей, т.е. отдавать такой должник будет должен только 30 тысяч рублей.
С прошлого года действуют ограничения на работу коллекторских агентств:
они могут только беседовать с должниками, никаких угроз и физического насилия быть не должно;
связываться с должниками можно только в дневное время;
ограничено число звонков и уведомлений в день;
нельзя звонить 3 лицам – родителям, женам / мужьям, коллегами, начальнику и т.д., коллекторы могут иметь дело только с сам плательщиком и его поручителем;
нельзя разглашать личную информацию – например, писать объявление в подъезде, что «Здесь живет должник»;
не допускается порча имущества и вторжение на частную собственность.
Но если у вас по старому договору, до выхода этой поправки к закону, указаны другие условия, то это не страшно, потому что по старым правилам сумма начисленных процентов, штрафов и пеней не может превышать размера трехкратной суммы от основного долга.
Ваш первый шаг!
Первым делом, разошлите письма на юридические адреса МФО. Юридические адреса можно посмотреть в самом договоре с МФО, либо посмотреть на официальном сайте любого МФО в разделе "Документы" или "Информация" или "Контакты". А ещё найдите сразу же официальные банковские реквизиты ростовщика. Потому что с этих пор вы будете платить свой долг именно на официальные реквизиты МФО, а не через личный кабинет. Вам нужно написать письмо в свободной форме с описанием своей ситуации, как есть на самом деле. Указать причины, почему не можете оплачивать долг. А также указать в письме именно ту сумму, которую сможете выплачивать, даже если эта сумма будет очень маленькой. Тем более, если у вас несколько долгов в МФО, вам нужно разослать такие письма в каждое из них заказными письмами с уведомлением о вручении. Чеки обязательно сохраните у себя. Они вам могут пригодиться. И рассчитать несколько сумм, которые вы будете выплачивать всем МФО одновременно. Если у вас несколько долгов, то вам нужно указать в своих письмах все банки и МФО, которым вы должны. И вашей ключевой фразой должно быть - По законодательству РФ я соблюдаю интересы всех кредиторов, которым я должен/должна и поэтому собираюсь выплачивать ежемесячно равнозначные суммы своим кредиторам, согласно моему собственному графику.
Вы можете выплачивать каждому кредитору хоть по 100 рублей в месяц. Тем более, если кредиторов несколько.
В начале письма вам нужно указать адрес кредитора и свой адрес, кому и от кого. А само письмо назвать - Дополнительное условие к договору №.... от такой-то даты ....
Это первое задание, которое вы должны выполнить сразу. Во второй части я расскажу как составить собственный график. И разъяснить некоторые нюансы к письму.
Голосуйте за мой канал, чтобы я понимала, насколько Вам это нужно.