Они ломают электронные кошельки, воруют деньги с банковских карт, «подсаживают» на биржу и заманивают в финансовые пирамиды — каждый день финансовые мошенники придумывают новые и новые уловки, которые нужно уметь распознать.
В этой статье мы описали все основные виды финансового мошенничества в интернете и способы защиты от них. Предупрежден – значит вооружен.
Каким бывает интернет-мошенничество
Вы получаете СМС или звонок из банка — ваша карта заблокирована и нужно сообщить её данные. Или e-mail от налоговой, Пенсионного фонда, коллекторов — вам предлагают открыть вложенные файлы и узнать подробности. Почтовый сервис пишет, что аккаунт взломан — требуется перейти по ссылке и сменить пароль. Или друг в соцсети просит перевести деньги на неизвестный номер. А бывает, приходит сообщение о неожиданном выигрыше — и вам всего лишь нужно отправить небольшую сумму на оформление. Не верьте. Всё это — уловки мошенников.
Мошенничество с использованием банковских карт
Чтобы использовать вашу карту, мошенники должны узнать её номер, срок действия, ваше имя и CVC или CVV код. Для этого они часто ставят скиммеры — специальные накладки на картоприёмник банкомата и устанавливают видеокамеры над клавиатурой.
Что нужно делать?
- Осматривайте банкомат перед снятием денег. Пользуйтесь банкоматами только внутри отделений банков — их лучше охраняют.
- Не «светите» картой. Прикрывайте клавиатуру рукой, когда набираете ПИН-код.
- В мобильном банке установите минимальный лимит на снятие наличных. Когда деньги понадобятся — его можно изменить.
- Оформите карту с бесконтактной системой (Paypass, Paywave). И совершайте покупки, не доставая её из кошелька.
- Старайтесь не терять из виду свою карту.
Лжеброкеры и форекс-мошенники
Эти мошенники обещают вам высокий доход с отсутствием риска. Но знайте: торговля на валютном рынке Форекс в любом случае сопряжена с рисками. Мошенники только усугубляют ситуацию.
Чтобы войти на рынок и начать торговать, вам нужно заключить договор с посредником — брокером или дилером.
Если вы попали к мошеннику, он отправит вас на подставной сайт с торговым терминалом. Теперь деньги, которые вы переводите, попадают к нему, а не на брокерский счёт. Он помогает, даёт советы, и поначалу вы получаете прибыль. Но вывести деньги не получается — то системная ошибка, то сервер перегружен. Внезапно курс меняется, — и вы проигрываете всё. А брокер предлагает отыграться: взять кредит и внести новую сумму на счёт мошенникам.
Ещё один вид аферы — бесплатные курсы трейдеров, которые за пару дней обещают научить вас торговле на Форексе. К курсам прилагается хитрый договор: клиент соглашается на риск потерять всё в «непредвиденной ситуации» и готов заплатить штраф за расторжение договора.
Как обезопасить себя от форекс-мошенников?
- Перед тем, как связаться с Форексом, изучите эту площадку. Почитайте Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» и «Базовый стандарт совершения операций на финансовом рынке при осуществлении деятельности форекс-дилера»
- Выбирайте брокера, который работает в России — если что, на него можно подать в суд. Проверяйте его лицензию на сайте Центробанка.
- Узнайте, что пишут о брокере на независимых форумах. Насторожитесь, если все отзывы одинаково хвалебные, а негативных нет совсем.
- Изучите чёрный список брокеров.
- Избегайте брокеров, которые обещают космическую прибыль в короткие сроки и активно рекламируют себя: засыпают рассылками, ссылаются на красочные сайты.
- Не берите кредиты и обходите стороной брокеров, которые это предлагают
- Отказывайтесь от бесплатных курсов трейдеров, аналитиков и советников.
- Внимательно читайте договор.
Финансовые пирамиды
Если вам предлагают вложить деньги под высокие проценты, гарантируют доход и просят приводить друзей — возможно, вы имеете дело с финансовой пирамидой. Она растёт за счёт новых участников. Верхушка пирамиды — это организаторы, которые быстро зарабатывают и скрываются. А низы отдают свои деньги и остаются ни с чем. Пирамиды могут маскироваться под инвестиционные проекты, кредитные организации, центры финансовых услуг, управляющие компании, кооперативы.
Как защититься от финансовых пирамид?
- Проверьте лицензию компании. Сделать это нужно на официальном сайте Центробанка в «Справочнике по кредитным организациям» и «Справочнике участников финансового рынка». Если лицензии нет — перед вами мошенник.
- Проверьте компанию в Едином государственном реестре юридических лиц на сайте ФНС России. Особенно, если она зарегистрирована недавно.
- Не делайте никаких предварительных взносов.
- Если компания заявляет, что инвестирует ваши деньги в строительство, нефтедобычу и другие высокодоходные проекты — просите документы, которые это подтверждают.
- Внимательно читайте договор. Если понимаете, что компания не несёт перед вами ответственности (или этот пункт прописан завуалировано) — уходите. Схем мошенничества очень много. Но все они основаны на страхе человека за себя и близких, желании разбогатеть и жить лучше. Запомните основное правило: каждый раз, когда к вам поступает сомнительное предложение — не торопитесь. Проверьте всю информацию. И только потом действуйте. Ну а если всё-таки попались — собирайте все доказательства, которые найдёте (СМС, номера телефонов, договоры) и пишите заявление в полицию.
Общие правила:
- Проверяйте информацию. Неизвестные номера пробивайте по телефонной базе в интернете. Перезванивайте в банк по телефону, указанному на обороте карты. Через поисковик заходите на официальный сайт организации и сверяйте доменные имена.
- Запомните, с какого номера всегда приходят СМС от вашего банка. Например, у «Сбербанка» — 900. Все остальные СМС удаляйте. На сообщения с коротких номеров не отвечайте.
- Никогда не сообщайте по телефону и электронной почте личные данные, данные своей карты и коды.
- Не отправляйте деньги незнакомцам. Даже если человек говорит, что только что по ошибке перевёл их на вашу карту. Свяжитесь с банком, проверьте операции с картой и получите детализацию счёта. Наверняка окажется, что никаких денег вам не поступало. Или просто подключите услугу «Мобильный банк». Тогда смс-ки о любых перемещениях средств будут автоматически приходить к вам на мобильный телефон. Вы всегда будете в курсе состояния счета.
- Если вам пришло письмо с безымянным приветствием, странным адресом отправителя, со ссылками и кнопками в теле письма — удалите его, вам пишут мошенники. Не переходите ни по каким ссылкам. Не открывайте вложенные файлы. Не отправляйте СМС.
- Установите антивирус на компьютер.
- Расскажите пожилым родственникам и подросткам об интернет-мошенничестве и объясните им эти правила.
👉 Получить скидку до 40% на любые покупки за счет кэшбэка
------------
Степанова Алина
юрисконсульт, финансовый консультант
https://www.instagram.com/lina_lawyer/
https://www.facebook.com/LinaStepanovaa
https://vk.com/linastepanovaa