В прошлый раз я говорил о том, что стоит сделать перед тем, как начать вкладывать средства в активы, которые могут стать источником пассивного дохода. Что же можно сделать со своими деньгами?
- Хранить наличку под подушкой. Наверняка, есть много людей, которые делают именно так и не важно будет ли это подушка, конверт, коробка или же зарплатная карта. У такого подхода как минимум один существенный минус — со временем покупательская способность денег падает. Вы не заметите этого через год, но мы же говорим о долгосрочных целях. Можете не сомневаться, что на 100 000 руб. сейчас вы сможете позволить себе куда больше, чем на те же 100 000 через 10 лет, и дело тут не только в нашей экономической ситуации (хотя и не без этого, конечно), с долларом произойдёт вполне похожая картина — инфляция не щадит никого.
- Положить деньги на сберегательный счёт. Этот вариант уже интереснее, поскольку может помочь вам без особых рисков увеличивать ваши накопления, но процент по вкладам достаточно низок, и такой вариант скорее подойдет для сохранения своей подушки безопасности, при условии, что вы сможете без ограничений и потери процентов вытащить средства в тот момент, когда вам это потребуется.
- Вложить деньги в недвижимость (ну да, конечно, стали бы вы меня читать, если могли бы позволить себе купить квартиру в Москве). Многие, кто может позволить себе покупку недвижимости, но при этом не нуждаются в жилье, рассматривают такой вариант. Недвижимость — вполне себе неплохое вложение средств, чтобы ни случилось в вашей жизни, у вас как минимум всегда есть квартира, которую вы сможете продать. Чем же такой вариант плох? Есть формула расчёта доходности от сдачи квартиры в аренду — (годовой доход аренды - расходы на владение квартирой) / стоимость квартиры * 100% Предположим, у вас есть квартира, стоимость которой оценивается в 7 000 000 руб., и вы сдаёте её за 35 000 в месяц. Даже без учета расходов на владение, здесь будут как налоги, так и издержки, связанные с проживанием постояльцев, сломается стиральная машинка, и вот вы уже оплачиваете её ремонт или покупку новой, вы получаете 6% годовых на сумму ваших вложений. Добавьте сюда ещё головную боль, связанную со взаимоотношениями с постояльцами, и, вот, уже картина становится не такой радужной. Как итог: сдача квартиры в аренду — это инвестиции с низким риском и не самой высокой доходностью, имеющие свои нюансы.
- Вложить деньги в ценные бумаги. Это тот сценарий, по которому я и решил пойти. Здесь тоже довольно много вариантов и вопросов, и не на всех из них я пока нашёл ответы (например, я не рассматривал для себя работу с иностранным брокером). К примеру, есть фонды с доверительным управлением. Вы вкладываете туда деньги, и они обещают вам потенциальную доходность, обрисовывая существующий уровень риска. По сути, они делают за вас всю работу, связанную с выбором ценных бумаг, диверсификацией портфеля, разумеется не бесплатно, но при этом они не гарантируют вам, что вы получите именно тот уровень дохода, который был заявлен. Я решил взять на себя эти риски и сам нести ответственность за свои инвестиционные решения.
Хочу вкладывать деньги в фондовый рынок!
Что же дальше? Дальше нужно идти и покупать ценные бумаги. Одеваемся и едем по адресу Московской биржи и, размахивая котлетой денег, интересуемся у местных где тут купить акции Google? Нет, это так не работает. Для того, чтобы купить ценные бумаги, нужно заключить договор с брокером и открыть брокерский счёт. Оказывается, таких компаний великое множество! Для кого-то это основной бизнес (Финам или БКС), также многие банки сейчас предлагают такие услуги (Сбер, ВТБ, Тинькофф, Открытие и т.д.). Можете, к примеру, посмотреть рейтинг брокеров на сайте https://investfuture.ru/brokers_rating. Кстати, у них есть канал на Youtube, там на тему выбора брокера можно найти довольно много информации: как детальные обзоры различных брокеров, так и всевозможные топы с анализом ключевых показателей. На что стоит обратить внимание?
- Комиссии и абонентская плата. Любой брокер будет брать с вас процент за каждую операцию купли-продажи. Более того, у одного и того же брокера есть разные тарифы, где комиссия будет отличаться, как и набор дополнительных услуг
которые вам обязательно постараются впарить. Помимо комиссии брокера существуют также комиссии депозитария и биржи. - Набор инструментов и ценных бумаг, с которыми работает брокер. Есть доступ к Московской бирже, на которой доступны российские компании, их акции и облигации. К Московской бирже доступ есть у любого российского брокера, куда интереснее выглядит доступ к бирже СПб, так как там вы получите доступ к ценным бумагам, обращающимся на биржах Нью-Йорка и высокотехнологичной бирже NASDAQ. Доступ к бирже СПб дают не все брокеры. Если вы, как и я, тяготеете к работе с российским брокером и хотите иметь доступ к покупке иностранных бумаг, стоит обратить особое внимание на этот момент.
- Хорошим подспорьем будет возможность получать дивиденды и купонный доход по облигациям на банковский счёт, а не обратно на брокерский, так как в последствии это поможет увеличить налоговый вычет по индивидуальному инвестиционному счёту (об этом чуть позже).
- Последнее о чем хотелось бы упомянуть, так сказать по порядку, но не по значению — это надежность брокера, а также удобство и простота использования предлагаемых брокером инструментов (зачастую, сейчас это мобильное приложение). Изучите отзывы в интернете (узнайте, что с любого брокера у кого-нибудь обязательно бомбит), поставьте несколько приложений, создайте в каждом из них демо-счёт и подумайте нравится оно вам или нет. Мне, например, с точки зрения использования и интерфейса очень понравилось приложение Тинькофф (спойлер, мой счёт открыт не там).
Приведенной выше информации недостаточно, чтобы принять решение о том, услугами какого брокера вам стоит воспользоваться, это, скорее, поможет понять с чего начать инвестирование в ценные бумаги и на какие моменты стоит обратить внимание при выборе брокера. Я умышленно не привожу сравнения комиссий и тарифов, всё что здесь описано должно побудить вас к самостоятельному сбору информации, которая позволит вам принять более взвешенное решение. Я подошёл к этому вопросу значительно более импульсивно и совершенно не учитывал тех факторов, о которых писал выше. С одной стороны, это позволило мне перестать откладывать вопрос инвестирования, с другой —породило ряд проблем и ограничений, с которыми мне ещё предстоит разобраться. Тем временем мы вплотную подошли к этапу открытия брокерского счёта. В следующей части поговорим о том, что такое индивидуальный инвестиционный счёт, какие у него есть ограничения, а также какие выгоды от него можно получить.