В предыдущей статье я рассказывала про возможность списать долги законно - по 127-ФЗ.
Сейчас Вы можете самостоятельно определить перспективы личного банкротства и списания долгов, ответив всего на 6 вопросов.
1. Какова общая сумма всех ваших долгов?
(кредиты, займы по распискам, долги по ЖКХ, налогам и взносам и т.д.)
Не учитывайте при расчете долг по алиментам, по причинению вреда здоровью, если такие долги у вас есть
- До 300 000 рублей (Банкротство Вам невыгодно, но уменьшить ежемесячный платеж по кредитам, займам можно, использовав другие юридические механизмы).
- 300 000 - 499 999 р. (Списание долгов возможно, но требует особой подготовки и есть тонкости ведения такого процесса в зависимости от региона, где вы проживаете)
- От 500 000 р. (100% подходите под списание долгов через банкротство, и чем выше сумма долга, тем целесообразнее сама процедура! Идем дальше)
2. Были ли у Вас за последние 3 года сделки с недвижимостью, акциями, долями в уставном капитале или покупка/ продажа/ дарение автомобиля?
- Сделок не было (это идеальный вариант для банкротства, так как оспаривать сделки не придется)
- Были сделки (здесь важно понять, можно ли такую сделку оспорить в рамках процедуры банкротства. Как правило, если сделка была не с родственником, по рыночной обычной цене, и деньги от сделки ушли на погашение долгов, то проблем быть не должно, также можем двигаться к банкротству. Если подарили машину сестре, свату, зятю, чтобы банкам ничего не досталось, то машину заберут для погашения долгов)
3. Как соотносится стоимость вашего имущества и размер дохода с размером долгов?
(при подсчете сложите: примерную стоимость вашего имущества (не включайте в расчет предметы домашнего обихода, одежду, единственное жилье без залога (ипотеки) + сколько вам должны денег (если вы кому-то давали в долг) + все суммы на счетах, вклады, сбережения)
Если стоимость имущества меньше суммы долгов, рассчитанной в первом вопросе, то все хорошо, списанию долгов быть!
- Если же за счет стоимости вашего имущества вполне возможно закрыть долги, то банкротство нецелесообразно (ведь вы вполне можете продать свое имущество, забрать долги у тех, кто должен был вам и рассчитаться по своим обязательствам)
4. Считаем размер дохода по формуле
(ЗП за 6 месяцев - прожиточный минимум - расходы на детей, других иждивенцев). Полученное делим на 36. Сумму долгов отдельно делим на 36. Сравниваем полученный доход и остаток долга после деления.
- Если официального дохода у Вас вообще нет, перейдите к следующему вопросу
- Если сумма дохода после деления на 36 больше или равна сумме долга, разделенного на 36, то скорее всего, долги не спишут, введут реструктуризацию на 3 года, будете потихоньку выплачивать.
- Если доход значительно меньше по сравнению с долгом, то перспективы списать долги хорошие!
5. Когда брали кредиты, не предоставляли ложных сведений по зарплате, статусу?
- Если нет, то спокойно переходим к заключительному вопросу.
- Если "приукрасили" анкету на кредит, то есть риски не получить освобождение от долгов. Процедура пройдет безрезультатно!
6. Есть ли у вас объективная причина, повлиявшая на невозможность оплачивать кредиты, погашать долги?
- Да (потерял работу / здоровье) - в этом случае у Вас замечательные перспективы для списания долгов. В случае потери работы, встаньте на учет в службу занятости, нам понадобится подтверждение статуса безработного для легкого хода процедуры банкротства.
- Нет (отсутствие явной причины не является основанием для отказа в списании долгов, но для суда лучше обосновать, почему так произошло и пошли просрочки по кредитам)
Итак, ответив на эти вопросы, Вы уже понимаете, подходит ли Вам процедура списания долгов через банкротство или нет.
Кстати, с ипотекой в банкротство идти тоже смысла нет (это залоговое имущество, банк легко его заберет). Если ипотеку тяжело платить из-за снижения дохода, воспользуйтесь ипотечными каникулами и возьмите паузу.
Помогли ли Вам эти вопросы?
Если статья Вам понравилась, поставьте отметку "палец вверх".
Вы можете написать свой вопрос юристу в комментариях, сэкономите на консультации!