Очередной раз закрыл минимальные платежи по двум кредитным картам. Пока удается обслуживать их без просрочек, но становится все сложнее. Я накопил немного опыта по пользованию кредитными картами разных банков и уверен, многим эти знания будут полезны.
Из статьи Вы узнаете:
1. Два способа снять наличные с кредитной карты без комиссии банка и сохранить льготный период
2. Как обойти лимит ВТБ Банка на пополнение счета мобильного в размере 90 000 рублей
3. Как держать под контролем движение финансов и списание комиссий на кредитной карте
1. Два способа снять наличные с кредитной карты без комиссии банка и сохранить льготный период
Перед тем, как перечислять способы, небольшое отступление. На рынке есть множество кредитных карт. И у многих из них есть льготный период. Вопрос про снятие наличных денег с кредитной карты в первую очередь решается нетривиальным способом - заменой Вашей карты на карту Альфа Банка 100 дней без процентов. Это единственная на рынке карта, которая позволяет снимать наличные (по 50 000 рублей в календарный месяц) без комиссии и с сохранением льготного периода. Но если у Вас уже есть эта карта, или по каким--то причинам Вы не хотите ее получать, читайте ниже - как извлечь деньги с минимальными потерями с кредитной карты любого банка, чтобы сохранился льготный период и банк не взял комиссию как за снятие наличных.
1.1 Самым дешевым способом является вывод денег с кредитной карты на счет мобильного МТС (расходы 0,9%)
Порядок действий такой:
1.1.1. вы пополняете свой мобильный МТС с кредитной карты через интернет-банк или мобильное приложение банка кредитной карты
1.1.2. скачиваете и устанавливаете на телефон мобильное приложение MTS Деньги либо заходите в личный кабинет МТС и там вверху справа можно переключиться на кабинет для денежных переводов
1.1.3. Жмете "перевод" - выбираете "по номеру карты" и вводите номер карты куда перевести. Если переводим на обычные карты любых банков - платим комиссию 1,9% от суммы перевода. Перевод на карты МТС банка - комиссия 0,9%. Я использую второй способ. Карту МТС Банка можно получить в любом салоне МТС, в МТС Банке или заказать онлайн/
Здесь можно почитать подробнее про условия и заказать карты МТС Банка:
МТS Weekend (дебетовая)
МТS Weekend Молодежная (дебетовая)
Кредитная карта МТС Weekend
Кредитная карта MTS Деньги Zero
Кредитная карта MTS CASHBACK - я пользуюсь этой
а можно не заморачиваться с картой МТС и просто платить комиссию на 1% больше. В этом способе есть лимиты: 15000 рублей за раз, не более 30 000 рублей в день, не более 5 платежей в день, не более 40 000 рублей в месяц. Причем комиссия, которую вы платите тоже идет в счет лимита. Учитывайте это при переводах. Деньги с карты МТС можно снять в банкомате любого банка - они не берут за это комиссию. Я лично делаю иначе. Я пополняю свою дебетовую карту Тинькофф Блэк с карты МТС КЭШБЭК без комиссии, а уже с карты Тинькофф снимаю наличные.
1.2. Вторым способом снятия наличных с кредитных карт является вывод денег на счет мобильного Мегафон (расходы 2%)
Порядок действий такой:
1.2.1. вы пополняете свой мобильный Мегафона с кредитной карты через интернет-банк или мобильное приложение
1.2.2. скачиваете и устанавливаете на телефон мобильное приложение Мегафон Банк либо заходите в личный кабинет Мегафон и выпускаете банковскую карту Мегафона - сколько денег на телефона - столько денег на карте
1.2.3. Карта может быть цифровой - тогда привязываете ее к смартфону и можете ей расплачиваться и снимать деньги в банкомате. Или можно обратиться с паспортом в салон Мегафона и карту Вам выдадут в пластике. С привязкой к номеру Вашего мобильного телефона Мегафон.Подробнее про карту Мегафон можно почитать на сайте: bank.megafon.ru
Если снимать наличные в банкомате - комиссия будет 2,5%, при чем на разных тарифах по разному, где-то и дороже. И проценты может расти. Я этот способ последнее время использую реже, так как у меня на счете Мегафона образовался минус. И при поступлении денег сначала спишут его. Поэтому если будете выводить через Мегафон - читайте их тарифы на сайте выше.
Единственная хитрость, к которой я пришел, если пополнять дебетовую карту Тинькофф Блэк, причем обязательно надо заходить в интерфейс Тинькофф (личный кабинет интернет-банка или мобильное приложение) и оттуда жать кнопку "пополнить" / другой картой, и вносить карту Мегафона - тогда потери в виде комиссий будут уже не 2,5%, а только 2%.
Дальше с карты Тинькофф Блэк можно снимать наличные через банкомат: за один платежный период без комиссии 100 000 рублей (платежный период идет около 30 дней с 15 числа текущего месяца по 14 числа следующего).
Если в Вашем городе есть банкомат Тинькофф Банка - Вам повезло. В своем банкомате Тинькофф разрешает снять без комиссии 500 000 рублей в каждый платежный период. Также без комиссии можно перевести 20 000 рублей на карту любого банка - тоже раз в расчетный период. На все траты будут начислять 1% кэшбэка рублями.
И что самое интересное, можно переводить без комиссии деньги со счета карты на реквизиты другого счета (это когда пишешь счет 408... и БИК банка - не путать с номером карты).
Если пополнять карту другого банка через интерфейс Мегафон Банка - с Вас спишут 4% от суммы операции в качестве комиссии банка.Я заказывал себе дебетовую карту Тинькофф Блэк с доставкой на дом на сайте Тинькофф Банка - на этой странице
Еще пару хитростей по ней - не держите на карте деньги. Переводите их на накопительный счет тут же в Тинькофф банке - открывается в три клика в приложении или интернет-банке - так я не плачу банку за обслуживание карты. А когда надо что-то купить - тут же перевел, оплатил и перевел обратно на накопительный счет остаток. На накопительный счет начисляются проценты. Сейчас 5%, но скоро должны снизить до 4%, так как понизилась ставка рефинансирования ЦБ России.
Читал в сети, что карту можно перевести на бесплатный тариф. Надо написать об этом запрос в техподдержку через чат мобильного приложения. Можете попробовать. Мне и так удобно.
Идем дальше.
2. Как обойти лимит ВТБ Банка на пополнение счета мобильного в размере 90 000 рублей
Недавно я столкнулся с такой проблемой. Надо было вывести с кредитной карты ВТБ 120 000 рублей. У нас в семье есть два МТС номера, поэтому с выводом первых 80 000 рублей проблем не возникло. Я просто переводил раз в 24 часа по 10 000 рублей на счет мобильного. И ставил будильник на +1 одни сутки и +1 минуту. Таковы ограничения ВТБ.
По истечению 8 суток 80 000 рублей были благополучно выведены и оставалось решить - что делать с оставшимися 40 000. Если идти их снимать в банкомат - льготный период в 101 день сохранится, но банк при снятии наличных возьмет комиссию 5,5%. В рублях это 550 рублей с каждых 10 000 или 2200 рублей.
Просто так подарить банку 2200 рублей мне не хотелось. Поэтому я купил еще одну, уже третью симку МТС. Я тогда еще не знал про ограничение в 90 000 рублей на оплату сотовой связи.
Симку активировали двое суток после покупки и в итоге она заработала.Еще 10 000 рублей вывел по прежней схеме, а что дальше?
Ждать 1 числа следующего месяца времени не было. Поэтому я нашел другой способ. На выручку пришли Яндекс Деньги:
Если из интерфейса Яндекс Денег пополнять сотовую связь, а источником выбирать не Яндекс кошелек, а указывать другую карту (и вносить данные кредитной карты), то о чудо! ВТБ воспринимает это как онлайн покупку и не берет комиссию. Зато берет комиссию Яндекс Кошелек. 2% от суммы платежа. Итого я заплатил 2% Яндекс Кошельку и 0,9% при переводе со счета МТС на счет банковской карты МТС. 2,9% вместо 5,5%. Я не совсем понял логику, но при пером переводе я вообще не платил 2% даже Яндексу, переводил 2000 рублей - и получил столько же. А во второй раз делал тоже самое - но уже вписали 2%. Видимо тоже есть какие-то лимиты. Если кто-то знает в чем суть - пишите в комментариях.
3. Как держать под контролем движение финансов и списание комиссий на кредитной карте
В целях экономии я отключил на всех своих картах СМС оповещения и другие платные услуги. И у меня случались ситуации, когда счет уходил за пределы кредитного лимита. Такие банки, как Тинькофф банк (а может и другие), начисляют дополнительную комиссию за нахождение карты за пределами кредитного лимита - за нахождение в минусе. Чтобы понимать, все ли нормально с картой - я всегда оставляю на всех кредитных картах, если они вычищены под ноль, одну копейку.
Логика простая. Если банк списал комиссию или проценты, то он списывает все деньги, которые сейчас есть на счету - на счете будет 0.
Раз в несколько дней я проверяю счета и если вижу, что на кредитной карте 0 - скорее бегу узнавать что случилось и закрываю минус - чтобы платить меньше комиссий. Такой вот личный лайфхак.
Читайте в нашей предыдущей статье исчерпывающий материал по кредитным каникулам
А как Вы справляетесь с кредитными картами и как снимаете с них наличные?