Из-за новой(или хорошо забытой старой) пандемии, которую нельзя называть ("Коронавирус"), нам всем пришлось затянуть ремни и идти в неизвестное нам будущее. Многие потеряли работу, многие просто оказались в финансовой "Опе". В этой статье хотелось бы рассказать про то, как в наши непростые времена получить кредитные каникулы (или ипотечные). Чуть дальше я расскажу про интересный лайфхак.
Еще совсем недавно Россия даже не знала понятия кредитные каникулы (я не беру в расчет сейчас ипотеку!). Да и взять ипотечные каникулы было не просто, важно было соблюсти бюрократические точности. Сейчас в 2020 году Госдума приняла закон, на основании которого лицам оказавшимся в трудной ситуации банки должны предоставлять отсрочки по ипотечным и потребительским кредитам.
Так давайте разберемся что же все-таки такое эти "кредитные каникулы", как их приготовить и с чем их съесть
Самое главное- это сказать, что это в первую очередь временная рассрочка. Раньше до всеми известной ситуации в стране ипотечную отсрочку могли взять заемщики которые точно соблюли правила:
- Кредит не дороже 15 млн. рублей;
- У заемщика купленная квартира в ипотеку является единственной;
- Условия по кредиту ни разу не менялись;
- Заемщик еще не брал ипотечных каникул.
Эти правила было очень проблематично соблюсти.
По новым правилам кредитные каникулы можно взять до 30 сентября 2020 года, но только в том случае, если вы потеряли часть дохода (30% дохода), испытываете трудности с погашением платежей по кредиту, находитесь на вынужденном карантине, либо заболели все тем же самым "Covid-19".
Заёмщик обязательно должен был взять кредит либо ипотеку до вступления в силу Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа".
Согласно закону заемщик - физлицо, индивидуальный предприниматель, заключивший кредитный договор (договор займа), вправе в любой момент, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий договора, при одновременном соблюдении установленных условий (перечень таких условий я перечислял выше).
Также заемщик может требовать от банков вместо приостановления исполнения своих обязательств, уменьшение размера платежей в течение льготного периода. Заемщик вправе определить длительность льготного периода - не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода
Кредитор в свою очередь будет вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие снижение дохода. В этом случае заемщик будет обязан их представить не позднее 90 дней после дня представления кредитору требования.
Также очень важный момент прописан в законе, что в течение льготного периода не допускается начисление неустойки (штрафа, пени), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по договору и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки.
Как все-таки работают кредитные каникулы
Кредитор предоставит отсрочку по потребительскому кредиту или ипотеке, но напомню не более 6 месяцев. Все это время вы имеете право не вносить обязательные платежи по кредиту и не платить проценты за пользование кредитоми, при этом банк не будет Вам за это начислять ни проценты, ни пени.
По желанию вы можете прекратить свои кредитные каникулы в любой момент. Для этого нужно будет просто заранее позвонить в банк и Вам пришлют уточненный график платежей.
Тут как раз хотел рассказать про интересный лайфхак. Если по каким-то причинам Вы взяли кредитные каникулы, а Ваш доход позволяет вносить досрочные платежи, Вам никто этого не запретит и все досрочные платежи пойдут в счет погашения основного долга. В этом случае можно не плохо сэкономить на процентах. Знаю из своего опыта- тратить деньги на самоизоляции особо не куда. Основная статья расходов- это еда. Так что если Вам все-таки сократили зарплату, но вы имеете хоть какой-то доход- можно поднапрячься и еще и заработать, но на процентах от банка.
Немного отвлеклись, продолжаем. После окончания отсрочки кредит нужно будет возвращать по тем же условиям и тому же графику платежей(только со сдвигом), что были у Вас до кредитных каникул. В этом случае срок кредита продлевается на срок каникул.
Как подать заявку
Для того чтобы подать заявку в банк нужно обратиться в ближайшее отделение банка, либо подать онлайн заявку на сайте банка, либо позвонить по номеру телефона указанному в договоре и Вас обязательно проконсультируют про порядок подачи заявок принятый в том или ином банке.
При подаче заявки нужно сообщить:
- Период на который Вам необходимо предоставить кредитные каникулы(напомню не более 6 месяцев);
- Точную дату с какого времени Вам нужно предоставить кредитные каникулы(для кредита не позднее 14 дней после подачи заявки, для ипотеки не более одного месяца с момента подачи заявки);
- Ну и самое главное назвать условия по которому Вам необходимо предоставить кредитные каникулы(и лучше под подушкой иметь уже готовый комплект документов, для предоставления в банк по требованию).
Банк рассмотрит Вашу заявку и течении 5 дней сообщит предоставит рассрочку, если Ваша ситуация соответствует условиям предоставления отсрочки.
Какие документы необходимы
Для подачи заявки, в зависимости по каким условия вы подаете заявку, Вам необходимо:
- Справки 2-НДФЛ (за предыдущий год и последнюю актуальную);
- Больничный лист;
- Справка из центра занятости о том, что вы официально безработный;
- Любые другие документы подтверждающие снижение дохода.
Заключение
Взять кредитные каникулы в наше время не так то просто, но если у Вас получилось, надеюсь вы выжмете из этих кредитных каникул максимум и все таки внесете хотя бы один незначительный досрочный платеж.
Всем удачи в получении кредитных каникул, конечно же не болейте и побольше мечтайте ведь именно мечты двигают нас к осуществлению целей!