Итак, продолжим разговор о том, кто из клиентов Банка ВТБ, по мнению банка, может воспользоваться кредитными каникулами во время пандемии?
Предложение Банка ВТБ вы найдете на их официальном сайте
«Кредит наличными, ипотека, автокредит
Вы можете оформить кредитные каникулы по кредиту наличными, ипотеке или автокредиту на срок 3 месяца, если:
· Вы находитесь на больничном из-за коронавируса сроком 10 дней и более (в т.ч. с несовершеннолетним ребенком);
· находитесь на реабилитации после коронавируса, пребываете на карантине
· вынужденно остаетесь за границей из-за закрытого авиасообщения
· если в предыдущем месяце ваш доход снизился в сравнении со среднемесячным доходом в 2019 г.»
А что говорит Федеральный закон?
Оказывается, заемщик Требует предоставление каникул или так называемого льготного периода.
То есть Заемщик в Банк предъявляется ТРЕБОВАНИЕ, которое Банк обязан рассмотреть в срок 5 дней (не рабочих и не банковских, а календарных).
В Требовании необходимо указать срок льготного периода, который может составлять 6 (шесть) месяцев и срок выбирает Заемщик, а не Банк .
Это значит, что подавать заявку, просить, умолять Банк не надо.
Ссылаясь на Закон, вы требуете и это требование должно быть удовлетворено Банком при его подаче или направлении.
Теперь о документах, которые надо предоставить в обоснование Требования.
БАНК требует:
В зависимости от причины подачи заявки вам понадобится один из документов:
· больничный лист с указанием на COVID-19 или больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз);
· больничный лист с кодом «03-карантин»;
· заграничный паспорт со штампом о пересечении границы.
Для заявки по причине снижения дохода относительно доходов 2019 г. необходимы:
· справки о доходах по установленной законодательством форме за текущий и 2019 годы (2-НДФЛ/3-НДФЛ);
· справки из Центра занятости населения о присвоении статуса безработного:
· больничный лист на срок не менее одного месяца;
· для ИП возможно предоставление иных документов.
Этот перечень документов, а представить можно один из указанных, вполне отвечает требованиям пункту 1 статьи 6 ФЗ № 106-ФЗ.
В какой срок подается один из требуемых документов и какой все-таки срок может установить Банк: по своему желанию или все-таки исходя из разумности и в рамках, разрешенного срока Законом?
По требованиям Банка: Подается Заявка (не требование) по условиям Банка (не заемщика). Приходит СМС сообщение, в котором говорится о том, что необходимо предоставить документы (перечень) в течение 5 (ПЯТИ) дней! Ага, и это как бы тоже в рамках до 90 дней!!!
По ЗАКОНУ: Заемщиком подается в Банк ТРЕБОВАНИЕ, в котором ЗАЕМЩИК определяет срок льготного периода, который составляет не более 6 (шести) месяцев. Банк обязан рассмотреть ТРЕБОВАНИЕ в срок 5 (пяти) дней (календарных) по смыслу статьи 6 ФЗ № 106-ФЗ.
Теперь о предоставлении документов, надо ли подтверждающие документы предоставлять на основании СМС Банка в пятидневный срок? Такие требования в Законе отсутствуют. Вместе с тем, Закон говорит о праве Кредитора запросить (не потребовать) подтверждающие документы, которые заемщик может предоставить не позднее 90 дневного срока.
«Кредитор вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи. В этом случае заемщик обязан представить указанные документы не позднее 90 дней после дня представления им кредитору требования, указанного в части 1 настоящей статьи. В случае непредставления заемщиком в установленный срок документов, подтверждающих соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, срок их представления продлевается кредитором на 30 дней при наличии у заемщика уважительных причин непредставления таких документов в установленный срок, о которых заемщик должен известить кредитора».
Но требование Банка предоставить документы в пятидневный срок, совершенно не тождественно праву Заемщика получить отсрочку на предоставление документов даже до 90 дней!
ТО есть схема получения льготного периода по Закону до безобразия простая:
Заемщик направляет требование об установлении льготного периода в Банк. Банк рассматривает это требование, подбирает варианты, сообщает заемщику и устанавливает срок предоставления документов, подтверждающих такую необходимость в разумный срок, но не более 90 дней.
Все и никакой головной боли, нервов и звонков коллекторов.
Если заемщик подтверждает невозможность предоставления документов по уважительной причине, то Банк продлевает срок еще на 30 дней.
Исходя из этого, само содержание Закона направлено на реальную защиту прав Заемщика, однако Банку это не нравится и им включается тумблер « Я тут главный!!!».
Кто переключит этот тумблер, кто поможет Заемщику правильно сформулировать ТРЕБОВАНИЕ, чтобы Банк дал правильный ответ на ваш правильный запрос?
На этот вопрос я отвечу в четвертой, заключительной части моего поста о том «Как Банки кредитные каникулы оформляли…».
Также дам ссылки на нормативные документы, которыми можете руководствоваться, а также размещу ТРЕБОВАНИЕ, текст которого рекомендует Центральный Банк РФ для использования в работе, как Банкам, так и клиентам.
Ставьте пальчик вверх.
Пишите свои отзывы и делитесь своими историями по получению кредитных каникул в разных Банках, а также о том, с какими вы столкнулись трудностями и проблемами при их оформлении.