Приветствую вас, господа, на моем канале.
Сегодня хочу обсудить с вами дилемму - на что потратить лишние деньги?
На досрочное погашение ипотеки, или лучше вложить их в акции?
Ранее я публиковала статью о том, что внесение досрочных платежей даже маленькими суммами существенно снижает переплату процентов по ипотеке. Подробнее можно прочитать здесь:
Сила досрочных погашений. Как уменьшить переплату по ипотеке.
И поступило мнение, что при маленькой ставке по ипотеке, такой как, например, 5%, особого выигрыша от досрочных платежей не получишь, и лучше вкладывать лишние деньги в акции.
Давайте считать:
У нас имеется ипотека на 2 млн рублей с годовой ставкой по ипотеке 5% на 20 лет.
Ежемесячный платеж составит 13 200 рублей, а переплата по ипотеке - 1 168 035,76 рублей.
Если мы каждый месяц будем докладывать 7 800 рублей в досрочный платеж с сокращением срока ипотеки, то переплата по ипотеке составит 553 462,11 рублей, и ипотеку мы закроем в 2030 году. Неплохо, правда?
Теперь, предположим, что с ипотекой мы ничего делать не будем, а 7800 рублей мы будем инвестировать каждый месяц в акции и облигации. Пусть это будет консервативный портфель с доходностью 10% годовых.
Через 20 лет вы внесете в портфель 1 872 000 рублей, а вот заработают они 4 100 435,9 рублей.
Что в сумме принесет вам почти 6 000 000 рублей!
Теперь эта сумма должна совсем вас впечатлить!
Да, если не вносить деньги в досрочные погашения, вы переплачиваете по ипотеке 1 168 035,76 рублей, однако, вы инвестируете эти деньги в ценные бумаги, и в итоге они зарабатывают для вас 4 100 000 рублей.
Таким образом, стратегия второго пути принесет вам через 20 лет минимум почти 3 млн рублей, а то и больше, если доходность вашего портфеля составит больше, чем 10% годовых.
Однако, в сравнении этих двух стратегий не учтено много моментов:
- Не учтена инфляция цен. Через 20 лет на 3 млн рублей вы купите гораздо меньше, чем сейчас.
- В первом случае, можно начать инвестировать с 2030 года, сразу же, как будет выплачена ипотека, и тогда разница в доходах между двумя стратегиями будет не такой существенной.
- Недавно я прочитала замечательную книгу "Давай поговорим о твоих доходах и расходах", и автор книги Ричардс Карл объясняет, почему он не любит и не поддерживает вторую стратегию.
Подписывайтесь на канал, и обязательно напишу статьи о всех трёх вышеперечисленных пунктах.
Краткий пересказ книги " Давай поговорим о твоих доходах и расходах" ВЫ МОЖЕТЕ ПРОЧИТАТЬ ЗДЕСЬ.
Ставьте лайк, и напишите, какая из вышеописанных стратегий вам кажется разумнее?