Ни для кого не секрет, что банкротство - довольно дорогое удовольствие. Заявителю, будь то должник или кредитор, необходимо нести целый ряд расходов: оплата гос. пошлин(ы), финансирование деятельности арбитражного управляющего, оплата услуг юриста и многое другое. Особенно тяжела ноша таких расходов для физических лиц – граждан.
Именно по этой причине значительная часть населения в России фактически лишена возможности прибегнуть к такой цивилизованной форме выхода из сложной финансовой ситуации как банкротство гражданина.
В юридической среде долгое время обсуждается вопрос облегчения и, что самое главное, удешевления банкротства для граждан. Одна из таких инициатив получила поддержку и в настоящее время законопроект (№ 792949-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации (в части внесудебного банкротства гражданина)»), призванный облегчить жизнь должников, уже находится во втором чтении в Государственной думе РФ.
Это, однако, не означает, что закон будет принят, тем более не означает, что предлагаемая процедура не подвергнется серьезной переработке. В то же время, позволим себе рассказать о том, какое именно регулирование упрощенного (внесудебного) банкротства для граждан предлагается на сегодняшний день.
Материал подготовлен на основании законопроекта № 792949-7 по состоянию на 28.04.2020 г.
1. В чем состоит основная идея предлагаемой процедуры?
Как было сказано выше, основной идеей предлагаемой процедуры является максимальное упрощение и удешевление банкротства для гражданина, чье финансовое состояние настолько тяжелое, что не позволяет не только рассчитаться с долгами, но и профинансировать банкротство.
В сложившейся ситуации гражданин в определенном законом порядке:
· заявляет о своей неплатежеспособности;
· раскрывает всех своих кредиторов и размеры долгов перед ними;
· подтверждает отсутствие какого-либо имущества, на которое возможно обращение взыскания;
· и просит освободить его от финансового бремени.
Компетентное лицо - нотариус или арбитражный управляющий (в некоторых случаях Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ)) проверяет достоверность заявленных обстоятельств, в том числе путем запроса необходимой информации в гос. и иных органах и удостоверяет их.
В случае, если заявленные обстоятельства подтверждаются, компетентное лицо публикует об этом сообщение в публичном реестре в сети «Интернет». После чего кредиторам гражданина предоставляется срок (6 месяцев) для направления своих возражений в арбитражный суд относительно банкротства гражданина в упрощенном порядке (например, должник скрыл имущество или должником в прошлом были совершены сделки по «выводу» имущества в преддверие банкротства).
Если отсутствуют возражения кредиторов, подтвержденные вступившим(и) в силу постановлением(ями) арбитражного суда долги гражданина по прошествии определенного времени (9 месяцев) «списываются» в силу закона.
Теперь расскажем о предлагаемой процедуре более подробно.
2. Каковы условия обращения гражданина с заявлением о банкротстве по упрощенной (внесудебной) процедуре?
На дату подачи гражданином заявления о признании его несостоятельным (банкротом) должны соблюдаться одновременно следующие условия:
(А) Гражданин является неплатежеспособным, то есть неспособен удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (в частности, налогов).
(Б) Общий размер денежных обязательств (без учета финансовых санкций – неустоек, штрафов и пр), в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее 200 000 руб. и не более 500 000 руб.
Примечание. При соблюдении определенных условий (в частности, пребывание в исключительно трудной жизненной ситуации) указанный нижний порог составляет 50 000 руб. Порядок и критерии применения такого порога подлежат утверждению Правительством Российской Федерации по согласованию с Центральным банком РФ.
При этом в течение предшествующих 6 месяцев у гражданина возникло не более четверти суммы обязательств и обязанностей.
Пример. Вы получили в качестве кредита 1 июня 2019 года 150 000 рублей. 1 февраля 2020 года Вы взяли в долг у друга 50 000 рублей. Таким образом, к 1 апреля 2020 года Ваш долг составляет 200 000 рублей. ¼ (25%) из него образовалась в последние 6 месяцев.
(В) Гражданин не имеет недвижимого имущества, за исключением единственного пригодного для постоянного проживания жилого помещения, а также земельного участка, на котором расположено такое жилое помещение
(Г) Гражданин не имеет движимого имущества, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание, например, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши (ст. 446 ГПК РФ), и при этом выполняется одно из следующих условий:
· гражданин зарегистрирован в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы;
· доход на каждого члена семьи гражданина составляет менее установленной в соответствии с законом величины прожиточного минимума на душу населения в соответствующем субъекте РФ по месту жительства гражданина и указанное обстоятельство возникло не менее чем за 3 месяца до подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;
· исполнительное производство в отношении гражданина окончено в связи с возвращением исполнительных документов взыскателю по причине отсутствия у гражданина должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными (пункт 4 части 1 статьи 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве»);
· гражданин относится к категории лиц, определенной нормативным правовым актом, утвержденным Правительством Российской Федерации совместно с Центральным банком Российской Федерации (данные категории, критерии отнесения лиц к указанным категориям к настоящему времени не разработаны).
(Д) При наличии у гражданина обязательств по кредитному договору (договору займа) такой договор исполнялся не менее 12 месяцев, причем количество осуществленных гражданином платежей по такому договору не должно быть меньше 9 или меньше 3 в случае приостановления исполнения обязательств гражданина.
Примечание. В исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство РФ по согласованию с Центральным банком РФ вправе установить иные условия в отношении обязательств гражданина по кредитному договору (договору займа).
(Е) В отношении гражданина не возбуждено производство по делу о банкротстве в арбитражном суде
(Ж) Гражданин не зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя
(З) Прошло не менее 10 лет с даты завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина и не менее 5 лет с даты завершения процедуры реализации имущества гражданина в рамках дела о банкротстве, которое было рассмотрено арбитражным судом.
(И) В случае, если долг гражданина вытекает из договора о потребительском кредите (в том числе с залогом недвижимого имущества) то перед подачей заявления о банкротстве гражданин должен исчерпать возможности по уменьшению долговой нагрузки путем обращения к кредитору с требованием о реструктуризации долга, приостановлении исполнения обязательств.
3. Сколько будет стоить банкротство для гражданина?
Стоимость банкротства для гражданина будет складываться из двух компонентов:
· вознаграждения арбитражного управляющего/тарифа нотариуса;
· подтвержденных расходов арбитражного управляющего/нотариуса на сопровождение процедуры (почтовые расходы и пр.).
Важно. Рассмотрение заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в Многофункциональном центре предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ) будет осуществляться без взимания платы.
Вознаграждение арбитражного управляющего за сопровождение процедуры внесудебного банкротства гражданина будет составлять 3 000 рублей.
Нотариальный тариф подлежит установлению в Основах законодательства РФ о нотариате и будет составлять, вероятнее всего, так же 3 000 рублей.
Таким образом, банкротство в упрощенном (внесудебном) порядке для гражданина будет либо бесплатным, либо будет составлять сумму чуть более 3 000 тысяч рублей. В то же время, на практике данная сумма, почти наверняка, будет выше, ввиду необходимости погашения расходов нотариуса, арбитражного управляющего, но в любом случае будет значительно ниже расходов в рамках судебной процедуры.
В следующей статье мы расскажем о порядке подачи гражданином заявления и всех дальнейших шагах и последствиях.