С конца 2019 года наша страна медленно, но верно двигается в сторону цивилизации, и повеяло совершенно не российским явлением – отрицательными ставками по депозитам, где не банк платит гражданам процент за их денежки, а граждане банку за возможность не хранить капиталы дома под матрасом. «Ничего себе, что за дичь?» - запричитает не привыкший к подобным заморским метаморфозам среднестатистический россиянин. Ну мы же хотели, как в Европе? Скоро будет…
Так что же нас ждет? Возможно ли подобное явление у нас в стране, и куда в этом случае можно будет разместить свои капиталы? Проанализировала возможные варианты и комментарии известных финансовых изданий и мнения специалистов по финансам.
Рублю и доллару, скорее всего, в ближайшее время это не грозит. Для евро все менее радужно, уже несколько лет мы видим, что ставки по депозитам в евро минимальны, стремятся к 0. Какие альтернативы есть на сегодняшний день?
В зависимости от суммы и готовности рисковать можно рассматривать следующие варианты:
Сума накоплений до 30 000 евро:
Имеет смысл рассматривать предложения Российского рынка:
Еврооблигации
в валюте ЕВРО можно найти от 1000 евро. Предложений не так много, но они есть. Это облигации Российских ключевых банков, их можно приобрести и иметь доход, не забыв уточнить у брокера степень ликвидности приобретаемых активов.
Структурные продукты в валюте евро
Биржевые структурные облигации в валюте евро (возможны варианты размещения до 10 000 евро), потенциальная доходность 2-3% годовых, если агрессивные стратегии – доходность выше.
БПИФ
Биржевой паевый инвестиционный фонд в валюте евро – размещение идет в акции крупнейших европейских компаний.
Сумма накоплений 30 000-50 000 евро.
Облигиции иностранных эмитентов.
Можно рассматривать зарубежные рынки и вложиться в именно в них. Однако приличная доходность в облигации инвестиционного рейтинга возможна при сроке погашения через 5-10 лет. Более доходные варианты при неинвестиционном рейтинге чреваты потерей капитала. Например, есть весьма доходные еврооблигации страны Аргентина, при этом повышенный риск дефолта и связанный с этим риск потери всех средств - крайне велик.
Зарубежные инвестиционные фонды в валюте евро на зарубежных рынках.
Например, фонды акций, облигаций, недвижимости и т.д.. Если интересует высокая ликвидности при относительно небольших комиссиях – оформляем ETF, если интереснее выгодные стратегии, то возможно остановить выбор на взаимных фондах.
Сумма накоплений от 60 000 евро
Недвижимость в Европе.
Минимальная стоимость объекта 20-30 тысяч евро. Важное замечание: недвижимость – неликвидный актив. Перед покупкой стоит оценить расходы на содержание, налоги, покупку, налоги на арендный доход, налоги от продажи недвижимости (если вдруг возникнет необходимость эту недвижимость продать).
Насколько велика будет чистая доходность и будет ли она вообще? Также не исключены форс-мажоры. Например, из последнего – в Европе арендаторы могли на время карантина на законном основании не оплачивать арендную плату.
Стоит ознакомиться со всеми вариантами более подробно заранее, до появления возможных отрицательных ставок по депозиту, для того, чтобы встретить эту неприятную новость во всеоружии и с четким планом дальнейших действий.