Пандемия больно ударила не только по бизнесу, но и покупательной способности петербуржцев. А еще — на возможностях нести бремя долгов по кредитам и займам. Чтобы поддержать население, Правительство ввело ряд поддерживающих мер, среди которых затесались кредитные каникулы.
Вместе с вами разберемся в том, кому доступно оформление кредитных каникул, какие условия придется соблюсти, в чем преимущества отсрочки платежей и как быть, если вы не попадаете под программу.
Кому и «за что» полагаются кредитные каникулы?
Оказавшись в трудной жизненной ситуации, петербуржцы могут попросить у банка снизить размеры платежей по потребительскому кредиту или в принципе приостановить возврат займа на 6 месяцев. Но придется соблюсти ряд важных условий:
А как это выглядит на практике?
Представим, что вы работник строительной компании, который в среднем ежемесячно зарабатывал в 2019 году 40 000 рублей. Из-за кризиса, падения спроса в период пандемии и сокращения прибыли ваш работодатель решил понизить зарплату. В итоге с марта вы стали получать 26 000 рублей. При этом на вас висит кредитная карта на 80 000 рублей.
Взяв в бухгалтерии справку формы 2-НДФЛ за 2019 год и первые месяцы 2020 года, в начале мая вы решили обратиться в банк с просьбой предоставить вам кредитные каникулы и, например, уменьшить размер выплат. Банк, учитывая все обстоятельства, говорит вам, что под кредитные каникулы вы попадаете, и устанавливает льготный период 3 месяца. На протяжении этого времени вы по договоренности платите меньшую сумму, не страдая при этом от голода.
Чем кредитные каникулы могут быть полезны?
Оформляя кредитные каникулы, заемщик может на протяжении льготного периода либо снизить размер платежей, либо отказаться от выплат. При этом банк не сможет «угрожать» штрафами, пенями или обязательствам погасить кредит досрочно: закон это запрещает. Более того, неосуществление выплат во время льготного периода не скажется на кредитной истории заемщика: информация об отсутствии выплат из истории исключается.
Выходит, что кредитные каникулы — это законный способ для петербуржцев отложить возврат займа банку без дополнительных штрафных начислений и влияния на дальнейшую возможность брать кредиты у того же банка или у других финансовых учреждений.
А еще по окончании льготного периода проценты за заем не придется выплачивать одним махом: вся сумма подлежит к уплате равными ежемесячными платежами в течение 720 дней. Это примерно 24 месяца.
Как быть, если не соответствуешь требованиям кредитных каникул?
Решения есть, хотя и не для всех видов потребительских кредитов.
В случае с ипотекой существуют ипотечные каникулы (статья 6.1-1 ФЗ от 21.12.2013 N 353): суть та же, что у кредитных каникул, только снижение доходов должно быть за 2 предшествующих месяца, а не за 1. Плюс максимальная планка ипотеки одинакова для всех россиян и находится на уровне 15 000 000 рублей.
Как на ипотеку, так и на другие кредиты распространяются еще две меры помощи со стороны банков — реструктуризация и рефинансирование. В первом случае банк предложит продлить срок возвращения займа за счет сокращения размера ежемесячного платежа. Во втором случае заемщик берет новый кредит для погашения старого или собирает несколько кредитов «под крышей» одного из банков.
Не беремся утверждать, хороши ли предлагаемые инструменты на практике, но по отзывам наслышаны, что реструктуризация приведет к росту выплат по процентам (сумма, которую придется отдать банку, вырастет), а рефинансирование с нынешними процентными ставками не так выгодно, как обычное кредитование. В любом случае только вам решать, к каким инструментам прибегать и прибегать ли вообще.
Имеются ли у вас непогашенные потребительские кредиты? Сталкивались когда-нибудь с предложениями банков рефинансировать или реструктурировать ваш кредит? Планируете ли брать кредитные каникулы из-за пандемии? Делитесь своими историями в комментариях.
Благодарим за прочтение статьи! Подписывайтесь на наш канал, ставьте лайки и делитесь нашими полезными советами в своих социальных сетях⬇️
P.S.: Делимся полезными ссылками по теме:
Ипотеку снизили до 6,5% — поддержка Правительства в связи с коронавирусом
Как платить в 3 раза меньше налогов за сдачу квартиры в аренду?
Кого и как поддержит государство в период коронавируса? Новое обращение Президента