В этом посте постарался собрать основные советы по использованию кредитных карт - как уберечь себя от ошибок. Информация актуальна на май 2020 г.
Кредитная карта - это не потребительский кредит!
Несмотря на то, что у кредитной карты есть кредитный лимит, эти деньги не следует использовать таким же образом, как если бы Вам их выдали наличными или на расчетный счет. Условия по картам гораздо хуже условий по потребительскому кредиту. Если нужен именно кредит наличными - лучше взять именно его. Если Вам его не одобряют, но одобряют кредитную карту, стоит задуматься на тему нужен ли кредит на самом деле.
С кредитной карты можно в экстренных случаях снять наличные. Но это случаи, когда в округе нет ни одного нужного магазина, принимающего карты, а дебетовая карта не доступна. В большом городе очень сомнительная ситуация. Во всех остальных случаях снимать наличные с кредитной карты крайне не рекомендуется. Вы попадете не только на комиссию за снятие наличных, но и на нельготный период - проценты по кредиту с 1 дня. Ориентировочная комиссия за снятие наличных для большинства банков - 500 руб.
Единственный приемлемый пока что на рынке вариант - это кредитная карта 100 дней без процентов Альфа-Банка. С нее можно снимать наличные в льготном периоде до 50 тыс. в месяц.
Всегда оплачивайте минимальный платеж!
100 дней без процентов - карта Альфа-банка или даже 240 дней без процентов - карта УБРиР не означают, что можно не платить за кредит 100 или 240 дней. Ежемесячно необходимо вносить минимальный платеж (от 3% до 8% в зависимости от карты и банка), чтобы оставаться в графике платежей. Если минимальный платеж не внести - будет просрочка. Вместе с просрочкой - штраф за просроченный минимальный платеж и пени. Ну и естественно, плохая запись в кредитную историю.
Совершайте только те покупки, на которые у Вас есть деньги!
Сперва попробуйте не пользоваться кредитной картой вообще.
Погасите всю задолженность по кредитной карте и на время больше ей не пользуйтесь. Все покупки совершайте с помощью дебетовой карты. Постарайтесь изменить свои платежные предпочтения таким образом, чтобы вообще все оплачивать с карты.
Когда Вы достигните этого уровня, можете платить с кредитной карты, но откладывать сумму покупки с дебетовой на отдельный счет или на отдельную дебетовую карту. Так Вы не потратите с кредитной карты денег больше, чем у Вас есть. Каждый месяц переводите деньги с отдельного счета на кредитную карту в счет погашения задолженности и чтобы остаться в грейс-периоде.
Вы получите прибыль за счет хранения собственных средств на отдельном счете, а проценты по кредиту будут для Вас бесплатны.
Например, если в среднем за месяц Вы тратите на покупки 20 тыс. руб, то с накопительным счетом Тинькофф банка Вы заработает 800 руб. в год просто так.
Старайтесь использовать кредитную карту бесплатно
Есть довольно много кредитных карт бесплатных в обслуживании. Навскидку это Тинькофф Яндекс Плюс, Стандартная кредитная карта Сбербанка, Карта Возможностей ВТБ и другие.
Кредитные деньги совершенно одинаковы в любых банках. Кредитный лимит определяется Вашими ежемесячными тратами согласно совету чуть выше. То есть для большинства россиян хватит даже 50 тыс. руб. лимита.
Всякие услуги консьерж сервисов и VIP залов в аэропортах - очень разовые истории. В любом случае никаких особенных привилегий/услуг по сравнению с бесплатной картой Вы не получаете.
Нет никакого смысла платить за кредитную карту.
Если пост понравился ставьте лайк и подписывайтесь на блог. Впереди много интересного.