- Все начинается с финансовой цели!
Скажет Вам любой финансовый советник или консультант.
- А по каким правилам нужно формулировать финансовую цель? - спрашиваю я советников.
-Ну, ...? - дальше у каждого свое.
Я выявил основные принципы ФОРМИРОВАНИЯ финансовой цели, общаясь с СОВЕТНИКАМИ и КОНСУЛЬТАНТАМИ, и осознавая свои принципы постановки цели, из практики предпринимателя.
Я долго исследовал этот вопрос и вот ниже практики, которые помогли мне четко сформулировать финансовые цели.
Первый критерий, который лежит в основе правильной постановке цели - это ВРЕМЕННОЙ интервал. Соответственно, есть три типа целей:
- Краткосрочная - до 1 года
- Среднесрочная - 3-5 лет
- Долгосрочная - от 5 - 25 лет
Второй критерий - это для чего нам нужны деньги - конкретный и понятный образ ЦЕЛИ (квартира, машина, путешествие и т.д.)
Исходя из этого есть разные методы формулировок целей, пойдем от "Сложного к простому", как это делал я:
Цели из ценностей (Матрица целей)
Многие знают такой инструмент, как "Колесо баланса" вот его я взял за основу базовой практики. Идея "колеса баланса" - это оценка своего состояния по отношению к разным сферам жизни. Я выделю для себя следующие сферы:
- Семья
- Хобби
- Образование
- Здоровье
- Отдых
- Бизнес
- Быт
Соответственно, я сделал таблицу, где строки - это сферы жизни, а столбцы - это временные интервалы. И получилось очень наглядная матрица для формулирования ЦЕЛЕЙ, в каждом секторе.
Первым шагом, я выписал все ЖЕЛАНИЯ, которые есть, в каждой сфере.
Вторым шагом я ранжировал ЖЕЛАНИЯ, т.е. определял их приоритет.
Я пользуюсь собственными критериями, поделюсь с Вами:
- Необходимость - Нужно для безопасного проживания
- Потребность - Нужно для комфортного проживания
- Мечта - Для получения дополнительного удовольствия
- Каприз - Потешить свое тщеславие
Соответственно, сначала я оставляю желания из "необходимости" и "потребности", но как минимум одно из уровня "мечты" или "каприза". Так как ключевая задача "Мечты и Каприза" давать энергию для деятельности.
Второй критерий - это количество целей на тот или иной временной срок:
- Краткосрочные - 7 целей (на один год)
- Среднесрочные - 4 цели (на 3-5 лет)
- Долгосрочные - 2 цели (на 15 - 20 лет)
Третьим шагом - желания, которые ОСТАЛИСЬ в списке я переформулировал в цель, используя очень простой алгоритм:
"Хочу ______________________ , на что необходимо ____________________рублей через __________лет."
ПРИМЕРЫ моих целей:
Краткосрочная:
Хочу всей семьей, в июле 2020 года, на 25 дней в Крым, на что необходимо 50 000 рублей, через 1,5 месяца
Среднесрочная:
Хочу погасить ипотеку за квартиру, на что необходимо 6 000 000 рублей, через 2 года, к маю 2022 году.
Долгосрочная:
Хочу создать источник пассивного дохода, в размере 500 000 в месяц, на что необходимо 80 000 000 рублей капитала, через 20 лет, к 2040 году.
Как психолог и тренер, внутри себя я долго спорил с формулировкой цели. Я сам, всем всегда говорю ПИШЕМ в настоящем времени, как будто уже имеем, например:
"В июля, 2020 года мы всей семьей отдыхаем в Крыму ..."
Но послушав себя, я понимаю, что БОЛЬШЕ энергии, когда я добавляю СЛОВО "ХОЧУ"
Вы можете писать как Вы привыкли и как Вам хочется...
Следующий этап - это создание ФИНАНСОВОГО плана под каждую цель, в рамках единой ФИНАНСОВОЙ стратегии - это отдельная, очень большая тема, которую я обязательно раскрою в своих статьях. Вот первая статья про Финансовый план (Как ЭГОизм помогает мне становиться БОГаче)
ДРУГи, если статья оказалась для Вас полезной - дайте знать лайком и подпиской.
Возможно у Вас возникают вопросы, я буду рад в последующих статьях на них ответить.
Деньги есть, но Вы держитесь правильных людей и правильных идей.