В большинстве случаев все статьи об инвестициях построены по принципу «вложите столько-то денег в какой-либо актив и через определенное время получите прибыль», но очень частой является ситуация, когда финансов в нужный момент недостаточно или их вообще нет. Поэтому сегодня мы решили осветить такие актуальные темы как: инвестиции с нуля, где взять стартовый капитал, как стать инвестором, во что лучше начинать вкладывать в первую очередь и сколько нужно денег для инвестиций.
Где взять деньги на инвестиции
Даже если нет свободных средств, это еще не означает, что вы не можете быть инвестором. Известная поговорка гласит: «время – деньги», если денег у вас пока нет, то время дается каждому абсолютно бесплатно, другой вопрос, кто и как использует данный ресурс: можно бесцельно лежать на диване, жаловаться и тратить его впустую, а можно начать капитализировать, обменивая на реальные деньги.
Способов, позволяющих продать свое время, имеется масса, каждый человек может выбрать для себя наиболее подходящий в зависимости от возможностей, способностей и желания:
- трудоустроиться наемным рабочим или служащим;
- стать фрилансером;
- заняться бизнесом или ремеслом;
- сокращать расходы (экономить);
- одолжить (взять кредит, попросить у знакомых);
- продать или заложить имеющие ценность вещи (если таковые есть).
Работы и подработки
Естественно, совет по трудоустройству относится только к тем, у кого по какой-то причине нет работы, но очень хочется раздобыть денег для инвестирования.
Тем же, кто уже трудоустроен, но свободных средств для вложения все равно не имеется, можно посоветовать, внимательнее взглянуть на свою деятельность и внести посильные изменения для увеличения дохода или подыскать дополнительную подработку, которая позволит получить еще денег.
Образование и способности у всех разные, поэтому совет может подойти не для всех, тем не менее, если вы стоите перед вопросом, работу с каким типом оплаты выбрать, то лучше обратите внимание на варианты, предоставляющие возможность иметь определенный процент от продаж или иного приносимого вашей трудовой деятельностью дохода, чем те, в которых оплата жестко фиксирована.
Самый главный показатель в работе – стоимость эффективного часа труда, если рабочий день составляет 8 часов, то эффективных часов из них только 5-6 максимум, остальное съедают перекуры, обед, разговоры с коллегами, походы в уборную и др. Соответственно, если з/п. при этом составляет 20 тыс. руб. в месяц, а количество рабочих дней в месяце 21-22, то за день выходит 952-909 руб. Для 50 тыс. руб. этот показатель будет 2381-2273 руб./день соответственно (каждый может подставить свое значение з/п). Разделив, полученное значение на количество эффективных часов, узнаете, сколько реально стоит час вашего труда (в нашем случае это 190-182 руб. для 20 тыс. и 476-455 руб. для 50 тыс. при 5 эффективных часах).
Кроме того, не стесняйтесь открыто говорить начальству о необходимости увеличения зарплаты, главное делать это к месту и аргументированно, нередко это может подействовать. Случаи, когда такой подход срабатывал, и работник смог выторговать для себя на 10, 20, 50 или даже 100% большую зарплату, в сравнении с предложенной первоначально, происходят регулярно. Если ничего из перечисленного не помогает (зарплата недостаточная и перспектив для ее повышения нет), вам прямой путь к смене рода деятельности места работы или ее типа.
Фриланс
В большинстве случаев работодатели не будут идти на уступки, и повышать зарплату, поскольку им проще взять другого сотрудника, согласного работать по стандартной ставке, ничего, таким образом, не переплачивая, чем платить кому-то больше. Зато вам больше не придется об этом думать, если вы станете фрилансером, поскольку в таком случае уже не будете иметь формальных ограничений на максимальный заработок, все будет ограничиваться только способностями и наличием подходящей клиентуры.
Но это же условие является и минусом, поскольку ввиду отсутствия оклада можно и вообще ничего не зарабатывать. В отличие от наемного рабочего или служащего, фрилансер должен уметь рекламировать свои услуги для успешного поиска клиентов, а также и самостоятельно вести бухгалтерию и уплачивать налоги, так что и своих минусов в этом деле хватает, но игра почти всегда стоит свеч.
Например, даже в провинции (не говоря уже о Москве и Питере), у рядовых визажистов, имеющих собственные салоны, тот самый эффективный час работы стоит 1-1,5 тыс. руб., если подставить это значение в нашу формулу, приведенную выше, то выходит 5-7,5 тыс. в день (при 5-ти эффективных часах) или 110-165 тыс. за 22 рабочих дня, – весьма солидно для провинции.
Для сравнения, учительница или медсестра в том же регионе может получать 7-5 тыс. рублей за месяц, а ведь мы брали в качестве примера лишь рядовых визажистов и маникюрщиц, популярные мастера могут получать те же 6-7 тыс. за час своей работы и клиентами они всегда обеспечены на месяц вперед. Однако для того чтобы этого достигнуть нужно действительно быть настоящим специалистом в выбранной области, а также уметь грамотно продавать свои услуги, обосновывать высокие цены и демонстрировать преимущества в сравнении с конкурентами, в противном случае можно остаться вообще без клиентов. Кроме того, придется постоянно совершенствоваться, следить за тенденциями развития индустрии и осваивать новые приемы и технические средства.
Некоторые ошибочно считают что самозанятость – привилегия только крупных городов, а фрилансерами могут быть только программисты, веб-дизайнеры или копирайтеры, в действительности это далеко не всегда так. Да, в маленьких городках и поселках рынок сбыта услуг и цены на них намного меньше, но зато в таких местах и конкурентов у вас тоже может быть меньше.
Проанализировав, какие услуги могут пользоваться спросом в вашей местности, сличив это со своими способностями и оценив возможную конкуренцию подходящий вариант можно найти практически всегда и везде. Наверное, в каждой деревне есть предприимчивые люди, предлагающие свои услуги для покоса травы, заготовки дров, вспашки земли, кладки печи и т.д., кто-то идет и того дальше, сдавая свои дома туристам, предлагая приезжим покататься на лошадях или занимаясь выращиванием шампиньонов, в погребах или разведением рыбы и раков в пруду.
Практически везде, где есть люди, есть и деньги, а значит и возможность заработать.
Богатые люди имеются в каждом городе, и никто не запрещает вам попытаться повторить их путь. По размеру доходов ориентиром может выступать цифра в районе 1000-5000 руб. за час работы – это нормальная стоимость услуг хорошего специалиста в крупном городе. Если в вашем городе все совсем плохо и безрадостно, стоит рассмотреть возможность переезда в другое место.
Еще немного о преимуществах работы на себя
За примерами далеко идти не нужно, будучи простым юристом-сотрудником в компании, по регистрации фирм, где-нибудь в областном центре, вы вряд ли будете получать больше 30-50 тыс. рублей, независимо от того будет у компании 30 клиентов в месяц, 50 или 70, в то же время, за регистрацию только одной фирмы компания требует с клиентов в среднем 15 тыс. руб., согласитесь, если вы квалифицированный юрист, заманчиво было бы самому напрямую брать эти 15 тысяч за регистрацию, те же 30 клиентов будут приносить вам уже 450 тыс. (пусть и без вычета налогов и пошлин).
В качестве вишенки на торт приведу пример расценок за аналогичную услугу, но уже от всемирно известной консалтинговой компании PricewaterhouseCoopers – $13000 и поверьте, клиентов всегда предостаточно, – вот что значит не бояться выставлять свою цену.
Сокращение расходов
Наряду с получением доходов, большое значение имеет и контроль расходов. Сколько бы вы не зарабатывали, если вы будете слишком много тратить, то никогда не станете богатым. Тема сама по себе достаточно большая и требует отдельной статьи, чтобы все разобрать подробно, но если говорить в двух словах, то нужно проанализировать все свои расходы и постараться их минимизировать, оставив только те, которые по-настоящему являются жизненно важными.
В какой момент лучше начинать инвестировать
Вот мы и подошли вплотную к теме инвестирования. Я считаю, что структура статьи должна быть именно такой, какая она есть, поскольку, не пройдя всех этапов последовательно от наемного работника до работодателя, сложно стать хорошим и успешным инвестором, понимать все преимущества и недостатки своего ремесла, того как функционирует рынок труда, государственная система в целом, бизнес, как мыслят и с какими проблемами сталкиваются люди в различных сферах деятельности.
Побыв наемным работником, а затем самозанятым и поднакопив капитала, прежде чем перейти к профессиональному инвестированию, неплохим опытом будет перспектива самому стать работодателем для других. Это научит ответственности, умению организовывать рабочий процесс, извлекать прибыль из труда других, научит рассудительности и хладнокровию, умению преодолевать постоянный стресс, что поможет для выработки дисциплины, которая очень важна для успешного инвестора.
Жестких правил, когда и как начинать инвестировать нет, и чупакабра вас не покарает, если накопив денег, начнете вкладывать, все еще оставаясь на окладе, однако риск быстро потерять свои инвестиции из-за банальной неопытности в таком случае гораздо выше.
Даже если процесс пойдет успешно, он, скорее всего, займет значительно больше времени, чем, если вы будете успешным бизнесменом или фрилансером с хорошим капиталом. Не верите, тогда подсчитайте сами, сколько потребуется лет на то, чтобы заработать 1 млн. долларов, инвестируя по $300 каждый месяц под 7% годовых с реинвестированием, через 46 лет вы как раз должны будете собрать заветную сумму, вопрос в том, доживете ли.
Сколько нужно средств чтобы ускорить процесс
Все кто уже отчаялся, могут немного приободриться, поскольку способы ускорения заработка на инвестировании есть. В начале статьи я не зря упомянул в списке, такие пункты как продажа ценных вещей, получение кредита в банке или займа у знакомых, я о них не забыл, просто обсудить их лучше всего именно теперь, когда мы дошли до обсуждения профессионального инвестирования с серьезными намерениями.
Бизнес и инвестирование – как раз те случаи, когда брать кредиты не только неплохо, но и хорошо, поскольку доходы превысят проценты по кредиту и еще принесут навар, а вот брать кредиты на потребительские нужды – зло. Почему? – элементарно, беря деньги на покупку пассивов, вы вынуждены будете возвращать с процентами. Если потом вы сможете спокойно отдать кредит, то вы и так обладаете той суммой, которая была нужна, а если изначально знаете, что не сможете, то на что рассчитываете, беря ссуду?
Заемные деньги – очень простой способ привлечения средств не способствующий глубокому мыслительному процессу, легко дающиеся деньги также просто и потерять (гораздо легче, чем свои кровные), к тому же, еще и с большими проблемами в виде долгов. Это актуально по большей части для малого и среднего бизнеса, крупному с долговой нагрузкой справляться все же легче, но в данной статье мы говорим не об олигархах.
Продажа ценных вещей, закладывание квартиры, дома, машины – это уже радикальные методы, к которым чаще всего прибегают на грани полного разорения и до которых желательно не доводить, выражаясь Форекс-терминологией – это margin call и stop out уже не за горами. Именно для того, чтобы минимизировать вероятность наступления такого события и следует начинатьбизнес, когда уже твердо стоишь на ногах и имеешь некоторый жирок. Другой вариант – самому подыскать инвесторов для своего прибыльного проекта, но в таком случае «ваш» проект станет уже, по сути, не вашим и все чего вы добьетесь, так это обеспечите возможность «чужим дядям» заработать на вашей хорошей идее за скромное вознаграждение.
Если перспективных проектов на горизонте нет, а вас устраивает 5-10 процентов годовых максимум, то лучше вложите свои средства в ПИФы, долгосрочные облигации или на валютный депозит, потому что серьезные инвестиции ради такого мизерного вознаграждения не затевают. Минимум на что обычно нацеливаются даже крупные компании – это 30% и более прибыли в год. Под «крупными компаниями» я понимаю фирмы, ворочающие такими капиталами, которые позволяют им вкладывать миллионы долларов в отдельный проект и сразу не обанкротятся в случае его провала.
Большинство франшиз кафе и фастфуда обещают не менее 20% прибыли от инвестиций каждый месяц, именно поэтому в последние годы их так много и развелось. Успешный интернет-проект в сфере инфобизнеса обычно приносит до 200% годовых, средний с вычетом всех расходов – в два раза меньше. 50-80% годовых – это приблизительно и есть те цифры, на которые необходимо ориентироваться, чтобы всегда быть в плюсе, ведь проект может оказаться не столь успешным как вы предполагали, потому лучше диверсифицировать риск и начинать сразу несколько в разных отраслях.
Теперь вы, надеюсь, поняли, почему профессиональное высокодоходное инвестирование малосовместимо с доходами от труда на должности наемного работника и даже среднего фрилансера.
Итак, сколько реально надо денег, чтобы уверенно войти в когорту работодателей? Давайте подсчитаем на примере.
Допустим, вы решили реализовывать проект, регулярно приносящий 30% в год, и для этого нанять всего лишь одного спеца, где-то в регионах (там дешевле), обеспечив ему зарплату в 40 тыс. руб. в месяц + налоги и взносы в фонд социальной защиты, в общей сложности выйдет около 50-60 тыс. или 600-720 тыс. руб. в год. Для того чтобы при таких условиях стабильно получать 600-700 тыс. рублей прибыли в год необходимо будет инвестировать около 2240000 руб., теперь понимаете что нужно действительно много денег, вряд ли средний менеджер позволит себе рисковать такими деньгами.
Но тут есть один фокус – это сумма при 30% доходности, а как мы уже отмечали, инфобизнес может приносить и 100-200% годовых, тогда и сумма инвестиций тоже может быть меньше, например, для 100-120% это уже всего 1,3 млн. руб. Если всю прибыль не тратить, а реинвестировать на дальнейшее развитие бизнеса, нанимая новых сотрудников, то в будущем прибыль может возрасти еще больше.
Выводы
Естественно, это только общий шаблон и в реальности все может происходить немного по-другому, например, работая наемным рабочим и начав вкладывать каждый месяц по несколько сот долларов под 5% годовых с реинвестициями, вы можете обзавестись некоторым капиталом, достаточным для инвестирования уже через несколько лет, когда только начнете осваиваться во фрилансе.
Главное что необходимо делать – это постоянно стремиться к повышению доходов и уровня своего мастерства, не стесняясь менять места работы или даже регионы проживания, если это будет необходимо и возможно, периодически пересматривая свои расходные статьи и урезая все лишнее, а также потихоньку откладывая немного денег с каждой получки или законченного проекта. Самое главное не лениться и никогда не опускать рук.