Продолжаем рассматривать возврат страховки по кредиту ( по любому кредиту: потребительский, ипотечный, авто кредит, или товарный). Кому интересно как вернуть страховку в течение 14 дней ссылка вот здесь https://zen.yandex.ru/media/id/5c81556588216a00b34d62b1/kak-vernut-strahovku-po-kreditu14-dnei-chast-1-5e8cc766323b0b1e6402bc91,а частичный возврат страховки при досрочном погашении кредита вот здесь https://zen.yandex.ru/media/id/5c81556588216a00b34d62b1/vernut-strahovku-po-kreditu-chast-2-5ebad050b26e5049f7a4de91
Ситуация следующая, заемщик (застрахованное лицо) обратился в досудебном порядке о возврате ранее оплаченной денежной суммы за страхование. Страховая компания либо проигнорировала его требования, либо ответила отказом (к примеру договора страхования расторгнут, или Вы исключены из числа застрахованных лиц, а возврат страховой премии - страховки не предусмотрен правилами, или условиями страхования, или возможен возврат только после полного погашения кредита). Еще раз обращаю внимание читателей любая страховка (жизни и здоровья) возвращается, если юридически правильно оформить необходимы документы, в установленные сроки -14 дней. А если не получится в досудебном порядке, то получится в судебном порядке и еще больше чем просто сумма страховки.
Рассмотрим ситуацию, указанную ниже.
Заемщик обратился в банковское учреждение и оформил кредит на сумму 1 200 000 руб. 00 коп., страховка по этому кредиту составила денежные средства в размере 120 000 руб. 00 коп. (чаще всего от кредита страховка составляет 10%-15%). В досудебном порядке страховая компания не вернула страховку, заемщик (застрахованное лицо-страхователь) обратился с досудебной претензией и исковым заявление о расторжение договора страхования и возвратом ранее оплаченной страховой премии по договору страхования в пределах 14 дней.
НА КАКУЮ СУММУ МОЖЕТ ПРЕТЕНДОВАТЬ ЗАЕМЩИК В СУДЕ?
1) СТРАХОВКА (страховая премия).
На моем примере это 120 000 руб. 00 коп., согласно п.1 Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (с изменениями и дополнениями) - при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения.
2) НЕУСТОЙКА.
В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды - ч.1 ст. 395 ГК РФ.
Рассмотрим расчет неустойки определенную по закону это период время в течение которого страховая компания удерживает незаконно 120 000 руб. 00 коп. Период время к примеру с 10.02.2020 по 31.03.2020 это 51 день, ключевая ставка Банка России в этот период времени оставляет 6% годовых.
Расчет неустойки 120 000 руб. 00 коп. (страховка)*6% (ключевая ставка): 366 (6% годовых в 2020 - 366 дней) : 100% * 51 день (просрочка со стороны страховой компании) = 1 003 руб. 27 коп. (не так много как хочется, как мы знаем курочка клюет по зернышку, да и просрочка может быть не 51 день, а к примеру 151 день. Необходимо отметить и то, что если страховая компания, или банк взыскивали с заемщика, то обязательно бы воспользовались любой возможностью, чтобы истребовать даже меленькую сумму. Поэтому, с волками жить, по волчьи выть!
3) КОМПЕНСАЦИЯ ПРИЧИНЕННОГО МОРАЛЬНОГО ВРЕДА.
Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда - 151 ГК РФ. По данной категории споров может быть заявлено со стороны истца (заемщика- застрахованного лица- страхователя) - 10 000 руб. 00 коп.-15 000 руб. 00 коп. По судебной практике, суд присуждает не более 3 000 руб. 00 коп.- 4 000 руб. 00 коп. Сразу обращаю внимание на тех кто будет писать в комментариях, можно заявить 100 000 руб. 00 коп., а суд присудит 30 000 руб. 00 коп.- 40 000 руб. 00 коп. (больше попросишь-больше присудят). Данная логика здесь не работает, так как сумму необходимо обосновывать размером компенсации морального вреда (договора на оказание психологической помощи, стационарное лечение в медицинском учреждении и причем необходимо доказать прямую взаимосвязь между лечением и не выплатой страховки).
4) ШТРАФ.
Необходимо обратить внимание на то, что правоотношения, которые непосредственно возникли межу страховой компанией и заемщиком (застрахованным лицом - страхователем) относятся к сфере действия ФЗ «О защите прав потребителей». Правое обоснование данного утверждение. Потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности - указано в преамбуле ФЗ О защите прав потребителей». Существенное большинство кредитов, которые оформляются в нашей стране, это граждане для себя и (или) для своей семьи (если Вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то при оформлении кредита выступайте именно как физическое лицо, а не как физическое лицо зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя- ч.6 ст. 13 ФЗ « О защите прав потребителей».
ОБЩИЙ ИТОГ, КАКАЯ СУММА ПОДЛЕЖИТ К ВЗЫСКАНИЮ СО СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ В СУДЕБНОМ ПОРЯДКЕ НА ОСНОВАНИИ РЕШЕНИЯ СУДА.
120 000 руб. 00 коп. (страховка) + 1 003 руб. 27 коп. (неустойка)+ 3 000 руб. 00 коп. (компенсация морального вреда) = 124 003 руб. 27 коп.
50% штрафа от присужденной суммы 124 003 руб. 27 коп. это 62 001 руб. 63 коп.
124 003 руб. 27 коп. (сумма с учетом: страховки, неустойки и компенсации морального вреда) + 62 001 руб. 63 коп. (50% штраф)= 186 004 руб. 90 коп.
Если Вам необходимо задать вопрос и сформулировать правовую позицию — то пишите, или звоните. Контактный номер телефона 8-915-815-61-78 (WhatsApp и Viber). График звонков с 10ч.-17ч. по московскому времени. Понравилась публикация — подписывайся на канал, ставь лайк, оставляй комментарий.