Если вы накопили неплохую сумму или собираетесь копить в будущем, то вам стоит заранее позаботиться о сохранности ваших сбережений.
Кризисы неизбежны и считаются нормальным явлением в экономике. Цикл между кризисами составляет 10-12 лет, но пересказать будущее невозможно. За последние 12 лет мы уже увидели 3 сильных шторма в экономике (кризисы 2008, 2014, 2020 годов). Я не могу вам гарантировать, как и когда будет проходить следующий кризис, но готовиться к нему советую уже сегодня!
Ваши сбережения необходимо разделить на 3 части и сохранять эти пропорции независимо от ситуации.
1. Деньги (ликвидная часть).
Часть сбережений всегда должны быть в ликвидных инструментах (это значит, что их можно всегда продать или просто забрать из них свои деньги). Например банковский вклад или ОФЗ (облигации фед.займа).
Сегодня ставки по банковским депозитам и облигациям падают из-за стратегии мировых центробанков, поэтому стоит рассмотреть корпоративные облигации - они будут давать на 1-2% больше. Но ни в коем случае не рассматривайте высокодоходные облигации (микрозаймы, лизинговые компании, мелкий бизнес), потому что в кризис они объявят о дефолте первыми.
2. Валюта и commodity.
В рублях все держать однозначно нельзя, во-первых потому что валютная диверсификация это базовое правило сбережения. А во-вторых, потому что в кризис валюты развитых стран (евро, доллары, щ.франки) растут по отношению к деньгам развивающихся стран (юани, рубли, лиры). Валюта тоже должна быть вложена в инструменты с фиксированной доходностью (вклады, еврооблигации).
Кроме валюты советую купить на 5-10% от сбережений золота (допустим EТF GD или открытие Обезличенного металлического счёта (ОМС) в банке). В кризисы золото, как правило растет, поэтому если рубль девальвирует, то ваша часть сбережений валюте и золоте покроет все убытки (продайте часть и переложите в облигации в рублях).
Еще больше интересных статей и актуальных новостей в нашей группе Вконтакте!
3. Компании выплачивающие дивиденды.
Мы не угадаем в каком состоянии будут те или иные компании, через 5-10 лет и вообще будут ли они потом платить такие крупные дивиденды, как сегодня.
Но есть крупные сектора, которые при любом шторме будут себя чувствовать нормально. В Америке они называются коммунальные сектора. Это как правило энергетические компании, которые поставляют электроэнергию и обогревают ваши дома. В России это акции компаний ОГК-2, ТГК-1, Мосэнерго.
Еще один устойчивый сектор - это телекоммуникационный. В кризис люди не перестают разговаривать по телефону, смотреть новости, сериалы и сидеть в соц.сетях. В России очень привлекательные бумаги МТС (див доходность около 8-10%).
Последний сектор - это ритейл. В кризис вы все равно будете покупать еду, подгузники, порошки. Магнит, Пятерочка, Лента, Pepsico, Procter & Gamble - все эти компании платят не очень высокие дивиденды (3-5%), но они останутся устойчивыми в любой период!
Всем удачи и выгодных инвестиций! Понравилась статья - ставьте Нравится 👍👍👍