Для очень многих граждан нашей страны пандемия COVID-19 стала серьезным испытанием не только с психологической, но и с финансовой точки зрения. Правительство отправило людей в длительную самоизоляцию, предприятия закрыло, началась череда сокращений сотрудников. Как же в таких условиях создать себе «подушку безопасности» не выходя из дома, которая бы постепенно росла и приносила пассивный доход? Ответ на этот вопрос очевиден – это фондовый рынок. Обычно у людей он ассоциируется либо с образами авантюристов, которые ставят все деньги и срывают огромный куш или с мошенниками, которые отбирают средства у честных людей, как «МММ» в 90-е годы. Это и неудивительно, потому что о кредитах сейчас вещают из каждого утюга, а об инвестировании в ценные бумаги умалчивают. Нашему государству, крупным монополиям и банкам куда приятнее видеть в гражданах послушных и дисциплинированных потребителей, а не финансово грамотных и преуспевающих людей.
Как возник фондовый рынок
На Западе фондовый рынок стал формироваться ещё в эпоху Нового времени, когда купцам требовалось расширить своё дело, снарядить торговые экспедиции в дальние страны – они продавали акции своих компаний. Покупатели ценных бумаг тоже оставались в плюсе, потому что получали хорошие выплаты, не тратя никаких усилий. В Европе первая фондовая биржа возникла в Амстердаме в 1602 г., на ней проводились публичные подписки на акции и появились первые биржевые лоты. Лондонская фондовая биржа, которая считается крупнейшей в Европе по объему торговых операций, была основана в 1773 г., до этого брокеры просто собирались в кофейнях. Известная во всём мире Нью-Йоркская фондовая биржа ведет свою историю с 1792 г., тогда она была основана всего 24 брокерами, а сейчас это глобальная международная корпорация с капитализацией более 5 млрд. долларов в год, через которую совершается 1/3 всего мирового объема сделок с акциями.
В России первая фондовая биржа появилась при Петре I в Петербурге в 1703 г., а в начале XX века их было уже больше 50, и они торговали различными финансовыми активами – отечественными и зарубежными займами, акциями и облигациями. После прихода к власти большевиков, естественное развитие капитализма в нашей стране прервалось, и фондовый рынок не функционировал вплоть до развала СССР.
Законы о биржевой торговле в России были приняты в 1992 г., но её теоретические, практические и правовые основы сложились уже ближе к концу 90-х. В настоящее время крупнейшей площадкой для торговли ценными бумагами в РФ является Московская биржа - ММВБ-РТС, которая возникла в 2011 г. после слияния Российской Торговой Системы и Московской Межбанковской Валютной Биржи).
Как грамотно инвестировать деньги
На фондовой бирже представлено много видов ценных бумаг, если вы делаете первые шаги в инвестировании, самый лучший вариант – это покупать дивидендные акции и облигации. Эти активы помогут вам, особо не заморачиваясь в теории игры на бирже, уже накапливать пассивный доход. Остановимся на них подробнее, выделив самые важные моменты.
Акция – это доля в действующем бизнесе, которая вам принадлежит после того, как вы её купили. Чем больше у вас акций компании, тем больше ваша доля. Соответственно, когда цена акций растет, то и ваша прибыль возрастает. С дивидендными акциями ещё интереснее – покупая их, вы получаете также процент от прибыли компаний (дивиденд), который они обычно выплачивают несколько раз в год. Величина дивидендов может быть в несколько раз выше, чем процент по банковским вкладам (например, Сургутнефтегаз в 2019 г. выплатил дивиденды в размере 22%).
Как правильно выбрать дивидендные акции
1) Для начала составьте список компаний, которые выплачивают дивиденды по акциям. В первую очередь обращайте внимание на самые крупные и надежные компании, которые являются лидерами в своих отраслях. Их акции называют «голубыми фишками» - они имеют долгосрочную тенденцию к росту.
2) Смотрите, какую долю прибыли тратит компания на выплату дивидендов своим акционерам (Эти сведения есть в свободном доступе в финансовых отчетах компаний, которые можно скачать на их сайтах, как правило, в разделе «Акционерам и инвесторам»). Хороший показатель – если компания направляет не менее 25% от прибыли на выплату дивидендов.
3) Взгляните на статистику размера выплат дивидендов хотя бы за последние 5 лет – если они стабильно растут, значит, компания расширяется и увеличивает свою прибыль, можно покупать ее акции.
Что такое облигации, и как получать с них прибыль?
Облигация – это долговая ценная бумага, которая удостоверяет отношения долга между эмитентом, ее выпустившим (государством или компанией), и инвестором. Облигации выпускаются на определенный срок (как правило, от 1 до 5 лет) и они имеют определенную номинальную стоимость, которую устанавливает эмитент. При погашении облигации эта номинальная стоимость полностью возвращается инвестору. Облигация так же, как акция колеблется в цене, и её держатель может получить дополнительно ещё и дисконтный доход (разница между рыночной и номинальной стоимостью облигации). Волатильность (колебание цены) облигаций, как правило, значительно ниже, чем у акций, потому что есть гарантия её погашения в определенный срок и первоочередную выплату долгов ее держателям в случае банкротства эмитента.
Основной источник дохода инвестора – купонный доход, который регулярно выплачивается эмитентом. В отличие от дивидендов по долевым ценным бумагам сумма купонного дохода прописывается заранее и не может быть изменена в период между выпуском и погашением. Купонный доход предполагает выплату держателю облигации определенных годовых процентов (как правило, от 6% до 15% годовых в зависимости от вида эмитента и стоимости актива).
Облигации бывают двух разных видов в зависимости от эмитентов: корпоративные – выпускаемые коммерческими организациями (государственными или частными компаниями) и ОФЗ (облигации федерального займа, которые выпускает Российская Федерация либо ее субъекты). Корпоративные облигации предлагают более высокий купонный доход, но необходимо помнить, что, во-первых, они менее надежны, чем государственные, а во-вторых, с купонов по корпоративным бумагам чаще всего взимается 13% НДФЛ (как и с дивидендов). ОФЗ предлагают держателям доход, сопоставимый, либо немного превышающий ставку ЦБ (в современных условиях 6-8% годовых). Доходность по корпоративным облигациям может достигать 15-20% годовых. При этом и их цена колеблется в большем диапазоне, нежели у ОФЗ, создавая дополнительные возможности для инвестора.
Подводя итог, облигации являются намного менее рисковым активом, чем акции и поэтому они идеально подходят для инвестирования как новичкам, которые еще плохо ориентируются в фондовом рынке, так и консервативным инвесторам, планирующим защитить свой капитал от инфляции. Профессиональным инвесторам рекомендуется держать в портфеле, как акции, так и облигации в соотношении 6:4 , где 60% это акции, а 40 %- облигации.
Сегодня мы с вами разобрали основные виды ценных бумаг, так что у вас уже появились первоначальные знания о структуре фондового рынка и о том, как можно сформировать инвестиционный портфель. Надеемся, что эта информация будет вам полезна и поможет создать дополнительный источник дохода, который в будущем укрепит ваше финансовое благополучие.
🔥 Если статья была для вас полезна, поделитесь ей со своими друзьями в социальных сетях
_____