Наиболее распространенными электронными средствами платежа в настоящее время являются банковские карты и интернет-банк. Действующим законодательством для банка и клиента установлен ряд обязанностей, от соблюдения или несоблюдения которых зависит, будут ли клиенту возвращены суммы, похищенные с его счета, или нет. Также в договоре, заключенном между клиентом и банком, могут содержаться аналогичные условия.
Рассмотрим случаи, когда банк обязан возместить Вам суммы несанкционированных операций, совершенных с ЭСП. Если банк не направлял Вам уведомления об операциях путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом, он обязан возместить Вам суммы несанкционированных операций, о которых Вы не были банком проинформированы (ч. 13 ст. 9 Закона N 161-ФЗ). Соответственно, в данном случае срок для направления Вами уведомления о несогласии, установленный ч. 11 ст. 9 Закона N 161-ФЗ, не применяется. Если банк надлежащим образом направлял Вам уведомления об операциях и Вы вовремя представили в банк уведомление о несогласии, банк обязан возместить Вам суммы несанкционированных операций, совершенных после представления Вами уведомления о несогласии (ч. 12 ст. 9 Закона N 161-ФЗ). Если банк надлежащим образом направлял Вам уведомления об операциях и Вы вовремя представили в банк уведомление о несогласии, банк обязан возместить Вам суммы несанкционированных операций, совершенных до момента представления Вами указанного уведомления о несогласии, но только в том случае, если не сможет доказать, что Вы сами нарушили порядок использования ЭСП, из-за чего и произошли несанкционированные операции (ч. 15 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).
Банк не обязан возмещать Вам суммы несанкционированных операций в следующих случаях:
1 .Если банк надлежащим образом направлял вам уведомления об операциях, но Вы не представили в банк уведомление о несогласии в срок, установленный ч. 11 ст. 9 Закона N 161-ФЗ (ч. 14 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).
2. Если банк надлежащим образом направлял Вам уведомления об операциях и Вы вовремя представили в банк уведомление о несогласии, но при этом банк смог доказать, что причиной возникновения несанкционированных операций, совершенных до момента представления Вами в банк уведомления о несогласии, стало нарушение Вами порядка использования ЭСП (ч. 15 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).
Таким нарушением может быть, в частности:
- сообщение Вами третьим лицам реквизитов вашей банковской карты, ПИН-кода, логина, пароля и (или) средств подтверждения операций в интернет-банке, а также небрежное хранение карты и информации о ПИН-коде (логине и т.п.), в результате чего к ним получили доступ третьи лица;
- оплата покупки в интернет-магазине с компьютера, зараженного вирусом, передающим мошенникам реквизиты банковских карт.
Обращаем Ваше внимание в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.
