Я всегда был сторонником ипотеки. Это самый оптимальный вариант решения жилищного вопроса. Противники ипотеки считают её кредитным рабством на всю жизнь. Я же придерживаюсь другого мнения и считаю, что при разумном подходе кредит может быть не ярмом на шее, а реальным помощником для зарабатывания денег. Сегодня я на конкретном примере покажу, как можно с помощью ипотеки и налоговых льгот зарабатывать, а не работать на кредитное учреждение.
Одна семейная пара решила накопить денег на квартиру для своего ребёнка, чтобы у него к совершеннолетию было своё жильё. Сначала они хотели накопить необходимую сумму и купить квартиру без кредита. Но потом посчитали, что покупка квартиры в ипотеку может быть инвестиционным проектом. Стоимость жилья каждый год росло, деньги обесценивались, да и деньги копились не в таком темпе, как им хотелось, постоянно появлялись какие-то соблазны, которые периодически опустошали их накопления.
И тогда на семейном совете было принято решение, что квартиру надо брать в ипотеку, тем более что на первоначальный взнос денег у них достаточно. Да и квартира эта не будет простаивать, а будет сдаваться в аренду, и арендной платой будет гаситься ипотечный кредит.
Квартира была куплена за 2 миллиона рублей. Своих средств было потрачено 400 тысяч рублей, остальные 1 600 тысяч рублей были взяты у банка, под 8% годовых. Чтобы платёж по ипотеке был поменьше, кредит взяли на 20 лет. В итоге ежемесячный платёж по ипотеке составил чуть более 13 тысяч рублей.
Арендаторов на квартиру нашли быстро. В месяц арендаторы платят им 15 тысяч рублей. То есть ежемесячный платёж банку выплачивается полностью за счёт арендной платы.
Но это ещё не всё. Семья решила, что они продолжат копить деньги, чтобы погасить ипотеку не за 20 лет, а лет за 5 максимум. А чтобы деньги именно копились, а не тратились, было решено, что копить будут с помощью индивидуального инвестиционного счёта (ИИС). Так как у мужа зарплата побольше, чем у жены, решили, что откроют счёт на его имя, чтобы наполнять ИИС по максимуму и получать за это налоговые вычеты.
За первый год они положили на ИИС 400 тысяч рублей. На эти деньги купили облигации федерального займа с доходностью 7% годовых. В следующем году муж получил налоговый вычет – 52 тысячи рублей, за внесённую на ИИС сумму. Во второй год они так же накопили 400 тысяч и внесли их на ИИС. За эту сумму они тоже получат налоговый вычет – 52 тысячи рублей.
Сейчас идёт третий год действия ИИС. Если они и в этом году внесут на него 400 тысяч рублей, то у них, в общей сложности, будет более 1 400 000 рублей со всеми купонными доходами и налоговыми вычетами. А этих средств будет достаточно, чтобы полностью погасить ипотечный кредит.
В их ситуации есть несколько вариантов развития, и они пока не решили, будут ли они гасить кредит полностью или продолжать пополнять ИИС и получать налоговые вычеты. Квартиранты продолжают жить в той квартире и кредит этой семье ничего не стоит. Так что впереди у них ещё много возможностей.
Подробнее про ИИС вы можете прочитать здесь:
ИИС как он есть или получаем дополнительный доход от государства
Всем удачи и благополучия!
