"Занимайся любимым делом - и ты ни одного дня не будешь работать," - говорил Конфуций. И был прав — сегодня практически каждый мечтает открыть свой бизнес в интересной для себя сфере и больше не работать "на дядю". Но сделать это не так просто — для любой, даже мелкомасштабной идеи, потребуются финансовые вложения. Что делать, если не удается накопить достаточно средств для реализации бизнес-плана, и где взять деньги на открытие и развитие "своего дела", одна из актуальных проблем начинающих бизнесменов.
Где взять деньги на открытие бизнеса
Старт любого бизнеса всегда связан с финансовыми вложениями. После составления бизнес-плана с подробным планированием бюджета важно определиться с суммой необходимых средств, а затем приступать к их поиску. Открытие бизнеса с привлечением заемных средств — весьма распространенная ситуация.
Получить их можно разными способами:
- оформить кредит в банке на развитие бизнеса (самый оптимальный способ);
- выпустить кредитную карту (если требуется относительно небольшая сумма);
- оформить потребительский кредит на себя (при наличии источника доходов и положительной кредитной истории);
- найти инвесторов или партнеров по бизнесу.
Из предложенных способов финансирования нового проекта чаще всего используется кредитование на развитие бизнеса. Получить такой кредит намного сложнее, чем потребительский. Ведь заемщику предстоит убедить кредитора в том, что его проект будет успешен и позволит исполнить все долговые обязательства. Кроме того, предстоит собрать большой пакет учредительных и иных документов, которые также повлияют на решение в выдаче займа.
Какие банки выдают бизнес-кредиты
Сегодня кредитованием бизнеса занимаются крупные банки и небольшие микрофинансовые организации. В списке топовых кредиторов бизнеса числятся Сбербанк, Тинькофф и ВТБ. Также стали пользоваться популярностью услуги бизнес-кредитования банка Открытие и Альфа-Банка.
Сбербанк специально для развития бизнеса разработал программу "Доверие". Она подходит для владельцев малого и среднего бизнеса. В соответствии с условиями программы можно получить кредит на денежные средства в размере до трех миллионов рублей под процентную ставку в 16,5%.
Для дальнейшего развития бизнеса Сбербанк предусмотрел отдельные программы кредитования, среди которых займ на приобретение оборудования и транспорта, увеличение оборотных средств или лизинг.
Еще один лидер рынка кредитования бизнеса — Тинькофф банк. Для начинающих предпринимателей Тинькофф предлагает большой перечень кредитных программ с разными процентными ставками и удобными условиями. При этом, денежные средства можно получить как на банковский счет, так и наличными.
ВТБ Банк Москвы может помочь бизнесмену в получении займа до трех миллионов рублей. Любой заинтересованный владелец бизнеса может без залога и поручителей оформить на себя нецелевой займ под 14,9% годовых. Кстати, ВТБ имеет отдельные программы по оценке перспектив бизнеса и выдает кредиты с наилучшими условиями под те проекты, которые имеют большой шанс на успех.
Альтернативные способы кредитования бизнеса
В случае, если банки отказывают в кредите на развитие проекта, не стоит отчаиваться. Особенно, если сумма необходимых денежных средств относительно невелика. Бизнесмен может воспользоваться программами личного кредитования. Например, оформить на себя потребительский кредит, доказав наличие постоянного дохода и имея положительную кредитную историю.
Еще один удобный вариант для малого бизнеса — получить кредитную карту и использовать денежные средства на развитие своего проекта. Сегодня банки выдают кредитные карты на достаточно крупные суммы до 600-800 тысяч рублей. Таких средств будет достаточно для того, чтобы "поднять" свой бизнес и в дальнейшем использовать кредитные средства в нужный момент.
Стоит отметить, что бизнес-кредит банки выдают более охотно при наличии залога или поручителей. Кроме того, значительно повышается вероятность выдачи займа при наличии грамотно оформленного бизнес-плана с расчетов перспектив развития бизнеса и его доходности в перспективе.