Многие задаются, а как лучше досрочно гасить ипотеку? Сокращать платеж или срок кредита?
Для начала давайте разберемся в том, какой у вас платеж. Существует два основных вида платежа. Это дифференцированный и аннуитетный.
Аннуитетный платеж – это, когда у вас на протяжении всего срока кредита равный по сумме платеж.
В данном платеже отличается лишь соотношения суммы, которая идет в погашение процентов и основного долга.
Процесс погашения иллюстрирован по графику с аннуитетными платежами картинке выше.
Большинство ипотечных кредитов в последние 10 лет выдаются с аннуитетными платежами, поэтому именно этот вариант и будем рассматривать!
Разберем на примере
Уже постоянный гость нашего канала – Иван, среднестатистический российский заемщик.
У него кредит 2,7 млн рублей на 18 лет, по ставке 8,62% с платежом порядка 24 646 рублей в месяц.
Переплата по % согласно графику составляет 2 681 202 рубля.
Ивану повезло – его повысили на работе и теперь он собирается каждый месяц досрочно гасить по 10 000 рублей. Так как же выгоднее по гасить? Сократить срок или платеж?.
Вариант 1 – сокращаем ежемесячный платеж
Данный вариант выбирают большинство заемщиков. И это понятно! Когда идет выплата ипотеки то заемщик считает каждую копейку. Снижая хотя бы на немного ежемесячный платеж, заемщик снижает нагрузку на свой ежемесячный бюджет.
Так давайте посчитаем сколько можно сэкономить если каждый месяц вносить по 10 000 рублей на погашение ипотеки и будем сокращать срок?
Если Иван будет погашать ипотеку таким образом каждый месяц он сэкономит:
- 1 008 441 рубль на процентах
- 3 года платежей
....А если рассмотреть второй вариант?
Вариант № 2 – сокращаем срок выплаты
В данном случае выгода будет больше! Выгода составит:
- экономия на процентах составит 1 414 036 рублей
- срок кредита на 8 лет!
Преимущества первого способа заключается в том, что нагрузка на бюджет постоянно уменьшается!
Преимуществами второго варианта является максимальная экономия на процентах!
Как вы будете гасить свою ипотеку? Делитесь своим мнением в комментариях и подписывайтесь на канал!
Так же рекомендую ознакомиться с другими актуальными статьями: