Микрофинансовые организации, потребительские кооперативы, ломбарды - все эти организации связывают как минимум две вещи: креативные названия и огромные проценты. Нестерман и Прохоренко собрали грустную статистику по микрозаймам, доказывающую, что с этим инструментом лучше не связываться.
Микрофинансовые организации бьют рекорды
2018: рост 45 процентов,
2019: рост 30 процентов, несмотря на вступившие в силу законодательные ограничения.
В марте текущего года, за один месяц, на фоне коронавируса и массовых закупок, спрос на микрозаймы вырос на 15-20 процентов.
Инструмент для самых бедных
Неумолимая статистика: клиентами микрофинансовых организаций становятся, как правило, люди с доходом на уровне или ниже среднего.
Из кредита в кредит
На 1 января 2020 каждый клиент МФО имел в среднем 4 микрозайма. Более половины имеют кредитную карту, более 80 процентов обращались ранее за потребительскими кредитами. С 2019 года закредитованность стабильно растет.
"До зарплаты"
Средний размер займа составляет порядка 35-40 тысяч рублей, срок - от 30 дней и выше.
Законодательный максимум процентов для МФО составляет 365 процентов годовых (!).
Минимум проверок
Проверять дороже, чем рисковать: крупные МФО обрабатывают сотни тысяч заявок в месяц. В эпоху пандемии за микрозаймами приходит все больше тех, кто получил отказ в обычном потребительское кредите. Среднее значение кредитного рейтинга таких заемщиков в начале 2020 составляло 496 баллов - таким заемщикам потребительские кредиты одобряются лишь в 10 процентах случаев, а для микрофинансовых организаций это желанные клиенты.
Дальше и дальше
В последние годы МФО активно осваивают онлайн-сегмент с целью завоевать самых молодых заемщиков: сегодня займы можно брать и через мобильный телефон. Основной же потребитель микрозаймов - человек средних лет. Однако про беспомощных пенсионеров в этом сегменте тоже не забывают.
И вот где рынок поистине гибкий! С момента ввода ограничений в 2019 году МФО придумали выдавать микрозаймы под залог ПТС, а еще взялись и за предпринимателей. Жилье в залог брать запретили, правда, не так давно.
Все становится только хуже
За апрель 2020 года клиенты МФО просрочили на 90 дней выплаты по 40 процентам займов, что побило предыдущий максимум 2016 года.
Придёт серенький волчок
МФО часто имеют собственных коллекторов, но могут и продать долги. Тогда приходят уже ребята посерьезнее. В мае микрофинансовые организации начали активную продажу "плохих"долгов, что подтверждается сокращением портфеля микрозаймов, несмотря на растущий спрос.
Выводы? Пусть каждый делает сам.
А это просто цифры.