Покупай всего одну облигацию в день и стань финансово обеспеченным человеком через 20 лет.
По данным Росстата, средняя зарплата в России в 2020 году составляет 46 тысяч рублей. После уплаты НДФЛ остается чуть более 40 тысяч. Мы выяснили, что будет в том случае если 50% такой зарплаты инвестировать в облигации на протяжении 20 лет.
Предположим вы начинаете с нуля, не имея накоплений, и каждый торговый день покупаете среднестатистическую облигацию номиналом 1000 р. Вы покупаете поочередно облигации ОФЗ (более надежные) и корпоративные (более доходные). Такие финансовые обязательства для многих граждан не будут чрезмерно обременительными, ведь с учетом выходных и праздничных дней, когда биржа не работает, общая сумма платежей составит примерно 20 тысяч каждый месяц. (Для сравнения средний платеж по ипотеке в РФ составляет 22 тысячи рублей, а его средняя длительность-24 года. При этом не стоит забывать, что понятия «ипотека» и «финансовая независимость» абсолютно не совместимы и по сути взаимоисключаемы)
Пусть ваша средняя доходность составит 9% годовых. Это достаточно консервативно, но точно стабильно на долгосрочный период. Поставим некоторые дополнительные условия. Во первых, облигации обычно выпускаются сроком не более чем на 5 лет. Поэтому при погашении одних облигаций, необходимо немедленно покупать другие эквивалентной стоимости ( в идеале следующий выпуск той же компании). Во вторых, получаемый вами в конце месяца или квартала купонный доход вы реинвестируете (используете для приобретения новых облигаций, не выводите их с биржи).
Предположим, вы проделываете одну и ту же операцию на бирже каждый день на протяжении 20 лет. Какую итоговую сумму мы получим и какой купонный доход будем получать?
Что же мы имеем по итогу? Как известно, система творит чудеса и вода точит камень постепенно, однако результаты, которые мы видим, действительно впечатляющи.
Для того, чтобы решить эту математическую задачу воспользуемся калькулятором сложных процентов и включим опцию фиксированного пополнения.
На бирже проходят торги каждый рабочий день, таких дней в году в среднем 244. Таким образом получается что за 20 лет сумма средств на вашем счете составит 4 880 000 без учета реинвестирования. Казалось бы, не так уж и много, однако давайте теперь посмотрим, что дает реинвестирование. С учетом процентов получается сумма 13 740 000 рублей. Но и это еще не все, эта сумма будет приносить вам купонный доход в размере 103 тысячи рублей, что весьма неплохо.
К сожалению, это еще не конец расчетов, поскольку необходимо принять в расчет инфляцию. Мы закладываем размер инфляции, средний за последние 5 лет. Это-5%. Некоторые могут сказать, что на временном промежутке 20 лет, средний темп инфляции будет значительно выше. Я абсолютно не отрицаю этот факт, но необходимо принять во внимание, что в случае роста инфляции ЦБ поднимает ключевую ставку, что ведет и к росту доходности по облигациям. Средний доход по облигациям обычно опережает инфляцию в стране на 4-5%, поэтому в расчет взяты именно такие показатели.
И существует еще один положительный момент, связанный с инфляцией. Вместе с ростом потребительских цен, обесценивается и ежедневный взнос, который вы делаете. То есть спустя 20 лет изначальная тысяча фиксированного взноса по своей реальной стоимости снизится почти в 2 раза. Понятно, что если в этих условиях вы будете постепенно наращивать ежедневный платеж, сильно возрастет и общая доходность.
Итак, с учетом ожиданий по инфляции, у нас на руках останется сумма, эквивалентная современным 7 500 000 рублей (однокомнатная квартира в Москве). Она будет приносить вам купонный доход в размере 56 000 в месяц, что в реальном исчислении значительно выше чем современная средняя зарплата по стране по данным Росстата. Такая сумма обеспечит вам определенную финансовую независимость и уж во всяком случае позволит не переживать из за размеров начисляемой государством пенсии.
Так, что все в ваших руках. Перед вами уникальная возможность разбогатеть, не имея начального капитала, с минимальными вложениями средств. Путь этот долгий, но если вы будете системны и дисциплинированы, вы придете к богатству, Как сказал один великий философ : «Дорога длинной в 1000 ли начинается с первого шага»