Банковские услуги достаточно популярны. Современная жизнь не может без них обойтись. Это организации, через которые движутся финансовые потоки. Помимо этого они являются профессиональными кредиторами и заёмщиками. Банки не только выдают кредиты, но и привлекают заёмные средства, как со стороны населения, в виде вкладов, так и кредитуясь в других банках.
Суть банковской системы заключается в оперировании деньгами за процент. Когда вы переводите деньги кому-либо, это делается через банк, который берёт за это комиссию. Тоже самое, когда деньги переводят вам. Если вы захотите получить их в кассе, то заплатите комиссию.
Тоже самое и за снятие денег в банкомате. Если вы снимаете свои деньги, в банкомате банка, к которому привязана карта, комиссию не платите, но если в чужом банкомате - платите комиссию. Вы удобно пользуетесь услугами банка, за это оставляете банку плату. Из этого строится банковский бизнес.
С одной стороны всё просто, проблем возникнуть не должно. Но, как известно, дьявол кроется в деталях. И если вы имеете дело с банками, то нужно подходить к сотрудничеству с ним весьма осознанно и аккуратно. Банк - профессионал, а вы - обыватель, в финансовых и банковских операциях.
К чему же могут привести взаимоотношения с банком, естественно, к потере денег. Поэтому, даже самые искушённые знатоки банковского дела, не позволяют себе расслабляться при сотрудничестве с банками.
Мне доводилось общаться с разными банкирами, как от простых клерков, так и председателей правления. Если на низшем профессиональном уровне сотрудники банка относились к банковской системе чуть более осознанно чем простые обыватели, то на верхней ступени банковской иерархии, люди были в крайней степени осторожны, при использовании услуг своих же банков.
В чём же заключается опасность пользования услугами банков. Их несколько. От мошенничества со стороны банка, сотрудников или третьих лиц, до непонимания и незнания обывателями договорных и юридических тонкостей.
Когда от сотрудничества с банком можно финансово пострадать.
Приведу несколько примеров из собственной практики и рассказанных мне банкирами, в том числе, из верхушки правления банка.
1. Конфиденциальность персональных данных.
Утечка персональных данных клиентов очень серьёзная проблема, которая до сих пор не решена. Все мы помним, как в 2019 году в Сбербанке произошла утечка данных 60 млн владельцев кредитных карт. Такая ошибка может стоить многим людям серьёзных проблем. Ведь персональные данные в руках аферистов - ключ к осуществлению мошенничества.
2. Риски использования онлайн банка.
Польза от использования интернет сервисов банка очевидна. Экономится большое количество времени. Упрощаются многие взаимоотношения.
Но, как оказалась, сами банкиры предпочитают не пользоваться онлайн банком. Именно из-за того, что риск мошеннических действий и возможный вред, превышают пользу от онлайн сервисов.
Мошенникам достаточно получить обманным путём доступ к онлайн банку, далее они могут совершить любые действия. Перевести деньги, украсть как сумму вклада, так и кредитные средства.
При этом вернуть украденные деньги невозможно. Они обналичиваются через подставных лиц или переводятся за границу.
3. Риски использования пластиковых карт.
Проблема кредитных карт не только в том, что мошенники могут снять с них деньги, но и в том, что у владельца карты может сам банк с карты деньги списать, и человек уже станет должником банка.
Это может случиться, например, при наличии исполнительного производства. По указанию пристава банк спишет деньги с кредитной карты в пользу ФССП. Далее придётся разбираться с банком, приставами и кредитором. Пр этом проценты за пользования списанными деньгами начнут начисляться.
4. Счёт в чужих руках.
Если вы забыли закрыть счёт в банке или заблокировать карту, которой не пользуетесь. То сделайте это немедленно. Данные счёта могут использоваться мошенниками для вывода денежных средств. В такой схеме могут участвовать банковские сотрудники.
Вам по ошибке или специально зачислят деньги на счёт, потом их снимут с карты. А вы останетесь должником. Доказать, что не вы снимали деньги будет очень тяжело.