Пандемия коронавируса, а также глобальные кризисные явления в экономике не могли не отразиться на ипотечном кредитовании. Серьезный спад был отмечен в апреле. Падение рынка эксперты объясняют тем, что многие люди отложили крупные покупки до улучшения ситуации. А те, кто все же собрался улучшить жилищные условия, из-за нерабочих дней «зависли» с одобренной ипотекой на этапе регистрационных процедур в МФЦ и Росреестре.
Для поддержки населения и строительной отрасли правительство РФ утвердило госпрограмму, предусматривающую льготную ипотечную ставку в размере 6,5%.
Доступна для всех
Еще недавно на ипотечном рынке было безоблачно. По итогам прошлого года этот сектор кредитования показал уверенный рост, что позволяло игрокам делать оптимистичные прогнозы и на 2020-й год. К тому же в феврале ставки по ипотеке были близки к историческому минимуму благодаря планомерному снижению ключевой ставки ЦБ РФ. В банках утверждали, что не за горами падение ставки на «первичку» до 8%. Кардинальные коррективы в эти планы пришлось вносить с учетом распространения коронавирусной инфекции и последующих ограничительных мер.
Чтобы поддержать граждан и строительную отрасль, президент РФ Владимир Путин предложил утвердить специальную льготную ипотечную программу. Она не содержит требований к возрасту, семейному положению и наличию детей.
- Ставка для граждан составит 6,5 процентов. Все, что выше этого уровня, будет субсидироваться государством. Обращаю внимание: льготная пониженная ставка будет действовать весь срок кредита. За такой ипотекой можно будет обратиться до 1 ноября текущего года, - сообщил глава государства.
Соответствующее постановление правительства РФ было опубликовано 23 апреля. Согласно документу, минимальный первоначальный взнос составляет 20%. Кстати, сейчас федеральный кабмин прорабатывает варианты, чтобы снизить его по льготным госпрограммам (включая семейную и дальневосточную ипотеки) до 15%.
Наблюдается оживление
По информации банков, в апреле в регионе было зафиксировано заметное снижение по выдаче ипотеки. При этом спрос на новое жилье сохраняется. Банк «Открытие» в прошлом месяце выдал ипотечные кредиты на общую сумму 90 млн рублей. Сокращение объемов по отношению к марту составило 50%.
- Однако падение связано, в первую очередь, не со снижением спроса и покупательской способности, а с закрытием офисов МФЦ и Росреестра в период с 30 марта по 21 апреля, - рассказала управляющий банком «Открытие» в Самарской области Зарина Плукчи. - В результате регистрировать сделки и производить выдачу денежных средств было невозможно.
- В апреле мы провели 616 ипотечных сделок на сумму более 1 миллиарда рублей - это на 22 процента меньше, чем в марте, - сообщил управляющий ВТБ в Самарской области Максим Папков. - Определенных результатов в прошлом месяце удалось достичь благодаря отсутствию ограничений на работу строительной отрасли, а также запуску собственного сервиса электронной регистрации закладных и индивидуальному подходу к отработке каждой заявки.
Максим Папков отметил, что после затишья в апреле в секторе ипотечного кредитования уже наблюдается некоторое оживление:
- Этому способствует и программа госсубсидирования. В Самарской области три первые сделки по льготной программе мы провели уже 20 апреля. Всего в апреле мы выдали по ней почти 58 миллионов рублей. Безусловно, спрос на этот продукт растет. Для населения это отличная возможность решить свой жилищный вопрос с привлечением ипотеки по комфортной процентной ставке даже в сложившейся экономической ситуации.
- Новая госпрограмма пользуется большим спросом у клиентов, - также подтвердила заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса Промсвязьбанка в Самаре Ольга Грачева. - К тому же мы установили более низкую ставку, чем предусмотрено программой, - 6 процентов годовых.
В режиме ожидания
По мнению экспертов, несмотря на меры поддержки, рынок ипотечного кредитования будет сокращаться.
- Мы ждем существенного сжатия объемов ипотечного кредитования в этом году, - сказал управляющий директор самарского представительства ГК «Финам» Антон Ларионов. - Даже сверхнизкие ставки не помогут преодолеть главную проблему - снижение платежеспособного спроса. Так что вполне можно ожидать падения объемов выдачи ипотеки к концу года на 15 процентов и более.
Как считает генеральный директор краудлендинговой платформы «ДжетЛенд» Роман Хорошев, рынок может продолжить снижение до тех пор, пока не будут сняты все ограничительные меры, и экономика не адаптируется к новым реалиям:
- Снижение объемов выдачи ипотеки в апреле повлияет на доходы банковского сектора. Но, несмотря на это, данное направление кредитования физических лиц в условиях пандемии пострадало меньше всего. Теперь ипотека занимает практически половину всего розничного сегмента, оставаясь условной тихой гаванью. И все же банки, ориентированные на розничный сегмент, пострадают сильнее.
Как отметил Роман Хорошев, для банков сейчас актуально снижение ставок по депозитам и перевод некоторой части активов в облигации. Подобные меры, на его взгляд, приведут к балансировке внутри системы.