Какие финансовые продукты могут понадобиться участникам тендерного рынка.
"При участии в госзакупках есть такое понятие как «обеспечение заявки». По факту — это предварительное «замораживание» определенной суммы денежных средств участника для участия в закупке. Предоставляется до даты окончания подачи заявок.
Необходимо оно для гарантии добросовестного участия в закупочной процедуре без ухода от ответственности заключения контракта в случае победы. Если участник, победивший в закупке, по каким-либо причинам уклоняется от заключения контракта, то в этом случае обеспечение заявки ему не возвращается.
Размещается данное обеспечение по 44-ФЗ на спецсчете участника закупки, при участии в закупках по 223-ФЗ и коммерческих тендерах — на счете площадки или на счете заказчика.
По 223-ФЗ и в коммерческих тендерах срок действия обеспечения заявок определяется по положению о закупках заказчика и может составлять более 90 дней (например, в таких компаниях как Транснефть и РЖД). По 44-ФЗ — минимум 2 месяца начиная с даты окончания подачи заявок, но планировать лучше на 90 дней с учетом задержек в рассмотрении.
Что именно использовать — собственные средства или заемные, решает сам участник закупки.
Использовать свои собственные средства, конечно, лучше. Стоит, однако, учесть, что данная сумма на вашем спецсчете «замораживается» на время проведения тендера и на нее нельзя рассчитывать.
В случае отсутствия или нехватки собственных средств, можно воспользоваться специальными финансовыми продуктами:
Тендерный кредит – если обращаетесь за целевым кредитованием в банки с целью получения кредитования под обеспечение заявок в торгах.
Условия кредитования в каждом банке свои, но, как правило, срок финансирования по таким кредитам составляет от одного месяца до одного года. Сумма кредитования зависит от цены контракта или лота, и может варьироваться в диапазоне от 100 тыс. до 300 млн рублей. Диапазон процентных ставок, предлагаемых банками, также весьма широк – от 8 до 24%. При оформлении кредита может потребоваться залог имущества, поручительство, открытие счета в банке, проведение оборотов. Кредитование является целевым, соответственно, банк будет контролировать, куда именно и с каким назначением была отправлена платежка с кредитными средствами. Форма выдачи такого кредита безналичная и может быть рассмотрена в виде кредитной линии с траншами. Срок принятия решения в среднем 7-15 рабочих дней.
Минусы:
– долгое рассмотрение;
– большой пакет документов: юридические и финансовые документы компании для проведения полного финансового анализа и определения ее лимитов;
– дополнительные условия к выполнению в случае одобрения в виде поручительства, залога и т.п.;
– в случае задержки окончания торгов, т.е. при превышении заранее оговоренного срока займа, наступает просрочка с пенями, которые придется отдельно оплатить. При этом нужно все же постараться избежать просрочки, т.к. она можно испортить кредитную историю компании, доступ к которой могут запросить любые банки в будущем.
Плюсы:
– можно получить одобрение кредитной линии на определенный срок и лимит, которая позволит использовать транши заемных средств для обеспечения заявок. Транши выдаются в течение нескольких часов;
–получение сравнительно более низкой ставки по кредитованию благодаря глубокому финансовому анализу компании.
Существует альтернатива в виде тендерного займа. Разница в том, что в данном случае мы обращаемся за кредитованием не в банк, а в микрофинансовые организации (МФО/МКК). Подобные частные компании концентрируются именно на рынке участников тендеров и готовы предложить рассмотрение заявки компании, ее одобрение и выдачу в течение рабочего дня.
Плюсы:
– рассмотрение от нескольких часов или в течение 1 рабочего дня;
– короткий список необходимых документов;
– из дополнительных условий только поручительство физических лиц: учредителей компании и/или директора компании, за редким исключением поручительство юр.лиц;
– обычно предусматривается механизм автоматического возврата средств.
Минусы:
– стоимость – из-за быстрого рассмотрения нет возможности полноценно оценить компанию, поэтому стоимость выдачи выше, в среднем, от 2,5% и выше от суммы необходимого обеспечения с наличием минимальной комиссии от 3000 рублей;
– некоторые организации выдают займы только при условии, что у компании-заемщика есть спецсчет в определенном банке, т.к. это напрямую относится к обеспечению возврата займа;
– большинство микрофинансовых организаций просят оформить им доступ к спецсчету для обеспечения своего права возврата займа;
– займы рассчитаны на небольшие суммы обеспечений в среднем до 1 миллиона рублей;
– в случае задержки окончания процедуры закупки, т.е. при превышении заранее оговоренного срока займа, наступает просрочка с пенями, которые нужно отдельно оплатить.
Тендерный кредит и заем, в целом, являются неплохими финансовыми инструментами, которые могут помочь участнику закупок получить денежные средства для обеспечения участия в будущем тендере в тех случаях, когда нет возможности «заморозить» средства бизнеса или их недостаточно.
Чтобы не упускать возможность победить в выгодных госзакупках, многие участники рынка пользуются финансовыми инструментами на постоянной основе."