Сегодня мы продолжим разговор о пенсиях. Часть 3.
Много ссылок - перечитываем то, что скоро будет классикой FINADVI. Читать более старые посты - часть 1 и часть 2. Еще до начала времен я просил вас осознать свои активы и порефлексировать.
А зачем это было нужно? Сейчас это приобретет новый смысл.
Итак, у нас есть совокупность классов активов (недвижимость, машина, вклады, ювелирка и т.п.) и пассивов (потребительские кредиты, ипотека, задолженность по кредитным картам), они имеют различную ликвидность - это фиксированные величины на момент времени. Есть доходы и есть расходы - это величины так называемых денежных потоков за период. Если кто-то знает бухгалтерский учет, то можно привести аналоги - бухгалтерский баланс и отчет о движении денежных средств.
Что с этим делаем? Вот три первых идеи:
1) Определяем, есть ли у нас денежные средства, которые не использовались в течение последнего года, или активы, которые больше не нужны. Как определить:
- считаем минимальную величину денег на счетах
С активами сложнее, поэтому продолжим пока что только с деньгами, однако приведу пример: вспоминаем, использовали ли вы как-то этот актив - используете ли вы свою машину хотя бы раз в пару недель, когда в последний раз вы надевали это прекрасное кольцо и т.п. Почему с активами сложнее: мы с ними связываем эмоции, поэтому пока что от них избавляться не рекомендую, это актуально только для самых продвинутых пользователей, которые готовы носить простую черную водолазку с джинсами и все равно выглядеть спокойно и уверенно.
2) Определяем, какую долю из этих средств вы готовы (именно готовы) отправить в долгосрочные инвестиции. Как определить:
- есть ли у вас ожидаемые крупные траты в будущем: квартира, машина, дача, ремонт, дорогая техника.
- есть ли у вас иные планы на эти деньги
- готовы ли вы забыть о них на годы.
3) Отложить эти средства пока что на управляемый вклад. Вклад, который приносит небольшой процент, но позволяет снять их. Почему? Потому что пока что вам необходимо подготовиться к решению отложить их надолго. Может, даже до самой пенсии. Может, это и будет ваш первый вклад в ваше финансово устойчивое будущее. Я желаю всем вам начать жить не только текущим моментом, но и будущим днем, чтобы быть в безопасности при любом черном лебеде.
Почему откладывать на длительный срок имеет смысл? Я уже писал, что государственная пенсия сейчас покрывает лишь в среднем на треть ваш доход перед выходом на пенсию. Уверен, что это вам не интересно. Если вам сегодня 30, у вас есть накопления в размере 10 тысяч долларов и вы начнете откладывать по 300 долларов в месяц, размещать их в инструменты с доходностью 3% годовых (такое можно найти и в долларах) с не самым большим риском, то к 65 вы будете обладать состоянием в четверть миллиона долларов - и это не учитывая всех остальных ваших активов. Хорошая идея? Отличная. Начните думать об этом.
Не забываем подписываться на канал в Инстаграме и Телеграме, а главное - звать друзей!
В четверг продолжим.
#финансы #бюджет #экономика #пенсия #будущее