У любого инвестора рано или поздно встает вопрос оценки результатов своей деятельности (особенно если она активная), сравнение этих результатов с каким то альтернативным эталонным инструментом (бенчмарком): депозитом в банке, индексом акций, результатом какого то фонда. Это позволит трезво оценивать трудозатраты и доходность и оперативно менять стратегию.
Я рассматривал разные варианты ведения учета:
- Интерфейс брокера
- Таблицы Excel или Google Docs
- Онлайн сервисы для учета (здесь краткий обзор основных сервисов)
Для себя я еще в 2017 году выбрал сервис intelinvest.ru, и пользуюсь до сих пор.
Основные преимущества Intelinvest.Ru перед другими способами учета, и сервисами:
Большая база данных бумаг
Сервис умеет работать и знает кучу бумаг в разных классах:
- Акции
- Облигации
- ETF
- ПИФы
- Произвольные активы (квартира, депозит, котлета денег под подушкой)
Разработчики готовы оперативно добавлять бумаги, которых нет в базе - проверял, добавляют. С тех пор базу сильно расширили, в том числе иностранными бумагами, поэтому похоже, теперь хватает полностью.
Для учета других активов предусмотрена возможность автоматического парсинга цены с любого источника. К примеру парсинг средней стоимости квадратного метра в вашем районе будет помогать отражать текущую рыночную цену квартиры.
Пример настройки парсинга (работает не со всеми источниками данных):
Импорт отчетов брокеров
Сервис понимает отчеты большинства брокеров, то есть вручную вбивать сделки, события, купоны, дивиденды, внесения, вывод, списания ндфл, комиссий - не нужно!
Ведение сводного портфеля
Для меня это основная киллер-фича, так как я придерживаюсь диверсификации по брокерам, для исключения риска мошенничества. С помощью сервиса, можно оценивать совокупный портфель из всех активов во всех брокерах как единый.
"Правильная" доходность
Расчет среднегодовой доходности портфеля, с учетом свободных денежных средств и средней стоимости активов. Дело в том, что последние три года я постоянно довносил средства, постоянно что то покупал, в плортфеле постоянно присутствовали свободные средства (приносящие нулевой доход), срок нахождения разных активов разный, и так далее. Все это делает некорректным учет "на коленке".
Приведение к среднегодовой доходности с учетом средневзвешенной цены активов - единственный вариант сравнить результат своей деятельности с эталоном: депозитом, индексом.
Так же такой расчет незаменим для понимания реальной доходности, с учетом инфляции. Если доходность портфеля 10%, а инфляция нашей потребительской корзины за тот же период 5%, то наша реальная доходность - 5%, это важно, если планируете жить с капитала долго, не проедая "тело".
Средние цены
Средняя цена актива с учетом продаж по FIFO - дает понимание точной средней цены актива по всему сводному портфелю, что полезно для тех кто готов докупаться и усредняться при падении цены ниже средней или при оценке возможного НДФЛ в случае продаже по текущей.
Доли активов
Оценка доли класса активов во всем сводном портфеле (какой процент акций или облигаций), или какая доля конкретной акции. К примеру, сейчас у меня 55% акций в портфеле. Если Вы придерживаетесь стратегии Asset Allocation, то эта информация пригодится при балансировке.
Текущая классификация активов не идеальна, я предложил разработчикам улучшенный и более гибкий вариант, надеюсь что они возьмут это в разработку.
Быстрая смена валюты
Аналитика
Пока очень поверхностная: сравнение с индексом, с инфляцией, депозитом. Бесполезно, так как использует индекс не полной доходности (а доходность портфеля считается с учетом дивидендов и купонов), нельзя выбрать период, нельзя посмотреть по сводному портфелю, итд. Надеемся на доработки в будущем.
Уведомления
Система уведомления прямо сейчас перерабатывается разработчиками, но я пользуюсь уже в текущем виде. Есть возможность создать любое количество уведомлений по критериям:
- Цена покупки или продажи, и допуск цены
- Подписка на корпоративные события по бумаге, с фильтром по ключевому слову. К примеру подписавшись на новости со словом "дивиденды", Вы будете получать уведомление, когда совет директоров рекомендует дивиденды.
Использую только для расстановки нужных уровней по ценам покупки и продажи бумаг.
События
Полуавтоматический учет событий в портфеле - купоны, дивиденды. Когда портфель большой, диверсифицированный, да еще и разложен на несколько брокеров - это нереализуемая задача в других "ручных" способах учета.
Пожалуй, это все основные фишки, которые делают для меня сервис незаменимым.
Бекап и экспорт
Все данные по сделкам и портфелям, как отдельным, так и сводному, можно выгрузить в Excel для более глубокой аналитики, возможности проведения которой в сервисе пока не представлено.
Так же, настраивается регулярный, хоть ежедневный бекап всех данных во внешний файл, что исключает риск потери данных сервисом. Актуальный бекап всегда будет у Вас на почте.
Стоимость, тарифы и промокод на скидку
Учитывая экономию тысяч часов времени в перспективе, считаю что цена крайне адекватная даже за тот функционал что уже есть. А ведь он будет только расти.
На данный момент тарифы следующие.
Так же постоянно действуют промокоды на скидку для всех новых клиентов, к примеру мой промокод дает 20% скидку на первую покупку:
Сайт: https://intelinvest.ru
Промокод: AXIGGMG675
Скидка: 20%
С учетом промокода, месяц сервиса будет стоить:
- Стандарт - 79р
- Профессионал - 159р
Как я работаю с сервисом?
Синхронизация
Пару раз в месяц я выгружаю отчеты брокеров (у меня Сбербанк, Открытие, БКС, АльфаДирект, Interactive Brokers), импортирую в сервис, иногда сверяю остатки, если по каким то причинам появилось расхождение. Исполняю события, которые произошли за это время - дивиденды, купоны. И все.
На "синхронизацию" портфелей в сервисе с реальными уходит минимум времени, при этом сложность этой синхронизации никак не зависит от количества сделок или активов, и это главное.
Оценка доходности
Не обманываю себя, не считаю на коленке, всегда вижу актуальный результат, в пересчете на процент годовых. К примеру, мой достаточно консервативный портфель (долгое время было больше 70% облигаций, сейчас - около 40%), за 3,5 года жизни имеет такую среднегодовую доходность. Но надо учесть что сейчас "провал" на кризисе 2020, а много акций я докупал в 2018-2019 году. Тем не менее такие трезвые цифры дают мне возможность скорректировать стратегию.
До обвала, результат был порядка 18% годовых, что очень непохо для сильно консервативного портфеля. Напомню, моя цель - жить на 3% от капитала в год. То есть если долгосрочно капитал будет давать средние 3% реальной доходности с учетом личной инфляции - меня полностью устроит это.
Недостатки сервиса
Скорость разработки
Несмотря на то что, на мой взгляд, это сейчас лучший сервис среди всех возможных в рунете, он все же не идеален. И разработка нового функционала хоть и идет постоянно, но субъективно, могла бы быть быстрее. Возможно сказывается недофинансирование сервиса, а может быть это просто моя жадность и желание получить максимум функционала сразу же.
Риск утечки данных
Учитывая регулярные утечки отовсюду, я почти перестал переживать об этом, это неизбежный риск, избежать который можно только не пользуясь никакими услугами, начиная с банковских и брокерских. Что говорить, если выписки по моим банковским счетам легко можно купить в даркнете, вместе с картой моих перемещений по данным оператора связи.
Риск закрытия сервиса
Если сервис закроется, то весь учет коту под хвост. Будем надеятся, что взрывной рост интереса к инвестициям в России, поможет сервису закрепиться надолго.