Как начать экономить на условиях сделок, а не на качестве жизни
Ситуация
Предпринимателю Владимиру 32 года, полгода назад он осознал, что ежемесячно 2/3 его прибыли уходит на погашение кредитов. Сначала он брал у банка деньги на новый телевизор, затем — на дорогостоящее лечение зубов, после — на открытие бизнеса, финальным штрихом стала ипотека.
Владимир неплохо зарабатывает, но настолько привык исправно платить по кредитам, что в какой-то момент перестал замечать, сколько денег отдает в никуда. Когда он обратился за консультацией к банковскому специалисту, тот посоветовал ему задуматься о рефинансировании, то есть обмене старых кредитов на один новый, но более выгодный.
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование — это хороший способ снизить кредитную нагрузку, и при этом не испортить кредитную историю. Вместо нескольких кредитов можно начать выплачивать один на более выгодных условиях. Для банков это шанс заработать, а для клиентов — снизить процентную ставку.
Это уменьшает ежемесячные траты, а высвобожденные средства остаются на более приятные нужды. Оптимизация платежей помогает экономить на разнице ставок, а не на качестве жизни.
Рефинансирование — не выход из ситуации, когда вам нечем отдавать кредит, и вы пытаетесь отстрочить обязательные платежи. Но его стоит рассмотреть если:
● вы хотите объединить несколько кредитов в разных банках в один для удобства оплаты;
● ваше финансовое положение ухудшилось, и вы хотите снизить ежемесячный платеж;
● вы хотите взять новый кредит, но не хотите увеличивать сумму ежемесячных платежей;
● выплачивать кредит придется еще долго — больше года;
● вы хотите изменить валюту кредита.
В некоторых ситуациях вместо рефинансирования выгоднее выбрать реструктуризацию кредита — пересмотр его условий. Реструктурировать кредит можно только в том банке, где вы его и взяли: к примеру, если вы выплачиваете кредит банку АТБ, за реструктуризацией вам нужно обратиться в него же. Кстати, подать заявку можно удаленно, обратившись в круглосуточный колл-центр банка.
Как выбрать банк для рефинансирования?
Главный критерий при выборе банка для рефинансирования — его надежность.
Другой важный момент — условия, на которых банки одобряют заявки на рефинансирование. Внимательно проанализируйте их и сопоставьте затраты на оформление рефинансирования с экономией от снижения ставки. Рассчитать потенциальную выгоду от рефинансирования в АТБ можно с помощью специального калькулятора.
Выясните, насколько строго банк оценивает кредитную историю клиентов. АТБ относится к клиентам с пониманием: рефинансировать кредиты других банков в АТБ можно даже в том случае, если в прошлом с выплатами возникали проблемы. В таком случае банк пересматривает условия кредитования и оформляет новый кредит с более длительным сроком возврата. Ежемесячный платеж снижается, благодаря чему выплачивать кредит становится легче.
Как получить рефинансирование в АТБ?
Заранее ознакомьтесь с требованиями АТБ к заемщикам на сайте банка. Заполните анкету и дождитесь предварительного одобрения — обычно специалисты принимают решение в течение 15 минут.
Когда в СМС от АТБ получите положительный ответ, приходите в ближайшее отделение банка. С собой возьмите паспорт, платежные реквизиты первичного кредитора, кредитный договор и график платежей по кредитам. Если нет возможности предоставить последние два документа, сделайте справку об остатке задолженности.
Увеличить вероятность одобрения заявки на кредит можно, подтвердив доход с помощью справки 2-НДФЛ, выписки из банка за период в 3 месяца или выписки из Пенсионного фонда РФ.