Обычно страховая компания выплачивает страховку за сгоревший автомобиль. Но как быть, если сгоревшую машину невозможно идентифицировать? То есть доказать, что именно вы владелец того, что осталось от железного друга. Может ли в таком случае страховая компания оставить Вас без страховой выплаты?
Рассмотрим на примере из адвокатской практики
Гражданка А приобрела новенький автомобиль марки БМВ. Дабы уберечь свое новое приобретения от всех бед, она заключила договор добровольного страхования имущества. Было выбрано классическое АВТОКАСКО с возмещением ущерба без учета износа. Естественно, автомобиль на момент получения страхового полиса был в полном порядке (технический исправен). До рокового часа все правила эксплуатации автомобиля Гражданкой А соблюдались. Несоответствующие технической документации детали электрооборудования она не использовала. Гостехосмотр был пройден в срок.
Но однажды ночью произошел пожар
В результате возгорания БМВ был полностью уничтожено. Огонь настолько повредил детали, что даже не читался VIN номер (идентификационный номер кузова). Причину возгорания не смогли установить. Виновного в гибели автомобиля не было. Это легло в основу отказа в возбуждении уголовного дела.
Напомню. В правилах страхования многих страховщиков курение в салоне автомобиля является основанием для отказа в выплате возмещения. Если Ваше авто сгорит, а в суде будет доказан факт курения в машине, в страховой выплате могут отказать.
Гражданкой А был подан иск к страховой компании о взыскании страхового возмещения за БМВ. В суде представители страховой всячески пыталась отказаться от выплаты. Свою позицию они мотивировали тем, что VIN номер в результате пожара был уничтожен. А это значит нельзя достоверно установить, что остатки авто это и есть автомобиль принадлежавший Гражданке А.
Я строил свою правовую позицию в данном деле на следующем
Факт события, попадающего под критерии страхового случая (пожар), а также то, что автомобиль не был поврежден в результате незаконных действий истца – не требуют дополнительных доказательств. Эти факты уже были установлены Постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела.
То что, специалисты ответчика не установили номер кузова при наружном осмотре, не может являться основанием для отказа в страховой выплате.
Факт повреждения именно застрахованного автомобиля был установлен в рамках уголовного процесса и принятое решение сторонами не оспаривалось. С заявлением о так называемом «страховом мошенничестве» в правоохранительные органы страховая компания не обращалась.
В рамках данного дела страховщик не обращался в органы Государственного комитета судебных экспертиз Республики Беларусь для проведения криминалистического исследования. А ведь, возможно, эксперты могли бы установить номера кузова, уничтоженного автомобиля. На протяжении всего процесса ходатайства о назначении криминалистической экспертизы так и не было заявлено.
Страховая компания не смогла доказать, что пожар наступил вследствие умысла владельца БМВ
Гражданка А не отказалась от своего права требования к лицу, ответственному за убытки (если оно вдруг будет установлено). Не создавала препятствий страховщику в определении обстоятельств, характера и размера ущерба.
Таким образом, доказательств освобождающих от выплаты страхового возмещения не было.
В процессе взыскания возмещения со страховщика в сумму исковых требований также была включена пеня за просрочку платежа, затраты на понесенные судебные расходы, а также суммы по оплате юридической помощи.
В итоге судом в пользу Гражданки А. были взысканы все заявленные суммы
Однако на этом история не закончилась. Страховая компания всячески пыталась заволокитить выплату взысканной судом суммы. Поэтому Гражданка А. подала ещё один иск к страховой о взыскании пени и морального вреда за задержку платежа. Решением второго суда в пользу Гражданки А. дополнительно были взысканы штрафные санкции и пеня за несвоевременное исполнение решения первого суда, а также материальная компенсация морального вреда.
Хочется ещё раз напомнить, что со страховыми компаниями из-за отказа в выплате судиться можно и нужно. Во-первых, это беспошлинные споры. Во-вторых, отказы страховых компаний часто изначально не имеют правовых оснований. Они рассчитывают на то, что страхователь не станет обращаться в суд.