Как рефинансировать ипотеку в нынешних условиях? Что делать тем, у кого на руках ипотека, а доходы за прошедшие два месяца снизились? Как выплачивать ипотечный кредит и какие документы предоставлять банку, если остался без работы или болен COVID-19?
Прежде всего заемщики торопятся рефинансировать ипотеку, то есть перевести свой ипотечный кредит в другой банк с целью снижения процентной ставки.
Хотя сейчас в том же банке, где оформлялась ипотека на квартиру, можно подать заявку на реструктуризацию займа или предоставление кредитных каникул, заемщики это не используют и спешат в другие банки, с низкими процентными ставками.
Из-за сегодняшней эпидемиологической ситуации многие россияне, выплачивающие ипотечный кредит, не знают, как будет оплачена их работа в будущем, и предпочитают перевести ипотеку в иной банк.
Кредитные каникулы в пандемию
Во время пандемии рефинансирование стало наиболее важным инструментом поддержки заемщиков, оформивших кредиты на покупку жилья. Банки переоформляют займы на более выгодных условиях для клиентов.
Льготная программа ипотечного кредитования под 6,5 %, принятая недавно, на рефинансирование ипотеки не распространяется. Она действительна только для приобретения строящегося или готового жилья у застройщика.
Для поддержки россиян 3 апреля этого года был принят закон (№ 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О ЦБРФ (Банке России)», согласно которому граждане, чьи доходы в связи с пандемией COVID-19 снизились по сравнению со средним показателем 2019 года на 30% и более, имеют право на кредитные каникулы.
При этом установлен максимальный размер ипотечного кредита – 1,5 млн рублей. Но поскольку специальные программы по рефинансированию на время пандемии не разработаны, Центробанк рекомендовал банкам проводить реструктуризацию ипотеки и до 30 сентября 2020 года не взыскивать залоговое имущество из-за нарушения сроков платежей.
Реструктуризируем
Сейчас банки и финансовые компании предлагают своим заемщикам, которые заболели COVID-19 и допустили просрочку платежа или оказались в сложной жизненной ситуации, различные способы реструктуризации ипотечного договора:
- с уменьшением размера минимального платежа;
- с увеличением срока кредитования;
- погашение только начисленных процентов за пользование кредитом;
- полную отсрочку платежей без начисления штрафных санкций и пени на время кредитных каникул.
Документы для рефинансирования ипотеки в условиях пандемии:
- паспорт гражданина РФ;
- заявление заемщика и созаемщика;
- согласие поручителя или залогодателя;
- документ, подтверждающий факт заражения коронавирусной инфекцией;
- документ, подтверждающий сложную жизненную ситуацию.
Заемщики, имеющие право на льготные условия для выплат по ипотечным займам:
- граждане, заболевшие COVID-19;
- работники, находящиеся в отпуске без сохранения заработной платы во время вынужденного карантина;
- лица, испытывающие проблемы с выходом на работу из-за ограничений, связанных с распространением коронавируса;
- работодатели, потерявшие часть дохода вследствие других ограничительных мер.
Кто и как рефинансирует сегодня
На данный момент практически все крупные банковские организации завлекают заемщиков низкими процентами.
В нынешних условиях пандемии заявки на рефинансирование ипотеки принимают «Сбербанк», «Банк Открытие», «Альфа-Банк», «Росбанк», «РоссельхозБанк», «Газпромбанк», «ТрансКапиталБанк», «Дом. РФ».
На днях Сбербанк уменьшил ставку рефинансирования ипотеки. Перекредитоваться в банке теперь можно под 8,5% годовых.
«Банк Открытие» и «РоссельхозБанк» для рефинансирования ипотеки определили ставки от 8,4% годовых.
В «Альфа-Банке» ставка рефинансирования составляет 8,99% годовых.
В «ТрансКапиталБанке» и «Газпромбанке» рефинансировать ипотеку можно под 9,49% и 9,5% соответственно.
«Дом. РФ» предлагает рефинансирование по ставке от 7,8%. Сравнительно низкая ставка в «Росбанке» – 6,69% годовых.
Как человеку с маленькой официальной зарплатой взять ипотеку
Что делать, когда нет возможности оплачивать ипотечную квартиру
Ставки по льготной ипотеке. Расчет ежемесячного платежа
Подписывайтесь на канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости