Если вы затеяли бракоразводный процесс, то вам предстоит поделить не только совместно нажитое имущество, но и совместно нажитые долги. Ипотечное жилье, приобретенное в браке, несколько осложняет и без того непростую ситуацию.
Если есть брачный контракт или ипотечное соглашение, все просто. Эти документы сохранят вам нервные клетки, потому что они жёстко регулируют имущественные вопросы между супругами, фиксируя, кому что принадлежит, кто за что платит, и кому что отойдет в случае развода. Еще можно досрочно погасить ипотеку или продать залоговую квартиру.
Однако не всем такие варианты подходят. Некоторые хотят непременно оставить квартиру в качестве недвижимого актива. Это самый неоднозначный сценарий, однако, и он имеет решение и даже не одно.
Раздел ипотечного кредита на доли
При разводе можно поделить ипотечное имущество на доли. В таком случае один кредитный договор превращается в два, а бывшие супруги становятся самостоятельными заемщиками, каждый из которых несет полную ответственность за себя.
Но одного вашего желания и готовности решить вопрос миром недостаточно. Ваше намерение должно быть одобрено банком, что в реальности не всегда вызывает у него восторг. Банк может посчитать доходы одного из супругов недостаточными для оформления долевой собственности, где он будет выступать самостоятельным заемщиком.
Более того, для Банка (собственно, как и для вас) такой вариант сопряжен с дополнительными рисками. Если второй супруг вдруг перестанет платить по кредиту, то его долю банк вправе выставить на торги. И тогда ваша квартира рискует превратиться в коммунальную со всеми вытекающими.
Раздел однокомнатной квартиры
Вообще считается, что раздел однокомнатной ипотечной квартиры невозможен. В законе «Об ипотеке» сказано, что предметом ипотеки не может быть имущество, в котором менее одной изолированной комнаты. Таким образом, доля в однокомнатной квартире не может выступать самостоятельным предметом ипотеки. Однако в правоприменительной практике встречаются и исключения. Если по площади такое жилье сопоставимо со среднестатистической двушкой или трешкой, то есть вполне реальный шанс на раздел такой ипотеки.
Вывод одного из супругов из созаемщиков
При таком раскладе один из супругов письменно отказывается от своей доли в ипотечном жилье. Оставит ли бывший муж квартиру на общественных началах или потребует материальной компенсации – это уж как вы договоритесь. Супруг, которому отходит ипотечная жилплощадь, принимает на себя и все обязательства по ипотеке. На него переоформляется кредитный договор.
Вроде все просто. Но есть одно большое «НО». Банк будет заново оценивать платежеспособность заемщика, на которого предполагается переоформить ипотеку. В случае, если Банк посчитает его доходы недостаточными для текущих условий, то со стороны кредитной организации может быть предложен скорректированный график с уменьшенным размером ежемесячного платежа. Это приведет к увеличению срока кредитования, а, следовательно, может существенно увеличить сумму переплаты по процентам.
Мораль
Какой бы вариант вы ни выбрали, главное помните – ни в коем случае не выносите сор из избы, а будьте максимально интеллигентными в глазах кредитной организации. Если ваша адекватность будет вызывать сомнения, банк может запросто потребовать досрочно погасить долг, чтобы не рисковать своими деньгами.
Читайте также:
Если нужна помощь в одобрении ипотеки или выборе квартиры - обращайтесь! Подберем оптимальную ипотечную программу и поможем с выбором лучшего ЖК. Звоните: +7 (812) 421-87-72