В 2020 году в России появилась новая ипотечная программа, которая позволяет купить квартиру под рекордно низкие 6,5% годовых. Оформить такой кредит может практически любой российский гражданин вне зависимости от семейного положения и наличия детей.
Краткая сводка по программе льготной ипотеки:
- для всех граждан РФ;
- можно оформить с 17 апреля по 1 ноября 2020 года включительно;
- действует только для квартир в новостройках;
- официальная ставка — 6,5% на весь срок кредита;
- максимальный размер кредита — 3 или 8 млн рублей в зависимости от региона;
- первоначальный взнос от 20%;
- срок кредита — от 1 до 30 лет.
В статье — подробные условия получения льготной ипотеки, требования к заемщикам, список банков, выдающих такие кредиты, а также дополнительные виды господдержки, которые можно использовать вместе с программой.
Что такое льготная ипотека?
Официальное название ипотечной программы — «Господдержка 2020». Она была запущена по распоряжению президента для поддержания спроса на недвижимость. По ее условиям можно оформить ипотеку с субсидированной ставкой 6,5%, а разницу между обычной и льготной процентной ставкой банкам оплатит государство согласно Постановлению Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года.
Программа льготной ипотеки распространяется на кредиты, выданные с 17 апреля по 1 ноября 2020 года включительно.
Сколько будет действовать льготная ставка?
Ставка в размере 6,5% годовых по программе «Господдержка 2020» действует в течение всего срока кредита, но оформить ипотеку можно только до 1 ноября 2020 года.
Большинство банков готовы предоставлять льготную ипотеку на тот же срок, что и обычную — от 1 до 30 лет. В некоторых банках (например, в Сбербанке, ВТБ) действует ограничение на срок кредита до 20 лет.
При отсутствии комплексного страхования банк может повысить ставку по льготной ипотеке, но не более чем на 3% сверх действующей ставки Центробанка.
До 19 июня 2020 года размер ставки ЦБ равен 5,5% годовых. Следовательно, если заемщик не застрахует жизнь и здоровье, банк не сможет установить процент по ипотеке выше 5,5% + 3% = 8,5% годовых. После 19 июня максимальную надбавку нужно будет считать по аналогичной схеме, исходя из установленного размера ставки ЦБ.
Какое жилье можно приобрести по льготной ипотеке?
Субсидия распространяется только на жилье в новостройках, причем обязательно от застройщика. Если квартира расположена в новом доме, но продается как вторичное жилье от собственника, льготную ипотеку оформить не получится.
Льготную ипотеку со ставкой 6,5% можно оформить на:
- квартиру в строящемся доме по договору долевого участия (ДДУ 214-ФЗ);
- квартиру в строящемся доме по договору переуступки прав;
- готовую квартиру от застройщика по договору купли-продажи.
Льготная ипотечная программа не действует при покупке апартаментов, так как распространяется только на жилые помещения. Апартаменты на сегодняшний день юридически относятся к нежилым помещениям. Да, их можно приобрести по 214-ФЗ наравне с квартирами, но ипотека будет доступна только на обычных условиях.
Какие есть ограничения по сумме ипотеки?
Чтобы оформить ипотеку на льготных условиях, нужно уложиться в максимальный размер кредита. В разных регионах страны они отличаются, так как где-то жилье стоит дороже, а где-то — дешевле.
Установлены следующие пороги по размеру кредита для льготной ипотеки:
- до 8 млн рублей — в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленобласти;
- до 3 млн рублей — в остальных регионах России.
Ограничения касаются только размера кредита, а не стоимости квартиры. К примеру, в Москве по льготной ипотеке можно приобрести жилье за 12 млн рублей: тогда максимальная сумма кредита составит 8 млн рублей, а остальные 4 млн рублей обязательно надо внести в качестве первоначального взноса.
Какой требуется первоначальный взнос?
Чтобы оформить льготу, нужно внести в качестве первого платежа не менее 20% от рыночной стоимости квартиры. К примеру, если недвижимость стоит 8 млн рублей, то первоначальный платеж составит 1,6 млн рублей. Больше — можно, меньше — нельзя.
Кто может оформить ипотеку с господдержкой?
Особых требований к заемщику по льготной ипотеке нет — им может стать любой человек, имеющий гражданство РФ. Официально в условия получения кредита не входят пол, возраст, занятость или семейное положение заемщика, однако банки вправе учитывать все это, когда принимают решение о выдаче.
Например, в Сбербанке в числе требований к заемщикам возраст от 21 до 75 лет на момент возврата кредита по договору, стаж работы не менее шести месяцев на текущем месте работы и не менее года общего стажа за последние пять лет, а также ряд ограничений в отношении созаемщиков. Подробные требования узнавайте в выбранном банке.
Какие банки выдают льготную ипотеку?
Ипотеку по программе «Господдержка 2020» оформят не в каждом банке, поэтому об этом следует уточнять заранее.
Некоторые банки готовы дополнительно снизить ставку по льготной ипотеке. В этом случае они берут на себя дополнительные расходы, государство по-прежнему компенсирует только разницу между обычной и льготной ставкой 6,5%.
Льготную ипотеку точно выдают следующие банки:
- АТБ — 5,99%;
- Сбербанк — 6,4%;
- Россельхозбанк — 6,3%;
- ВТБ — 6,5%;
- Альфа-Банк — 6,5%;
- Открытие — 6,25%;
- Севергазбанк — 6,3%;
- ТКБ — 6,34%;
- Райффайзенбанк — 6,5%;
- Газпромбанк — 6,5%;
- Росбанк Дом — 6,5%;
- Банк Санкт-Петербург — 6,5%;
- Уралсиб — 6,5%;
- Промсвязьбанк — 6% (до 15 мая);
- Кубань Кредит — 6%;
- Возрождение — 6%;
- Дом.РФ — 6,1%;
- АК Барс — Банк 6,2%;
- Абсолют — 6,25%.
Всего для выдачи субсидированной ипотеки в 2020 году государство планирует отобрать около 35 банков.
Что нужно сделать, чтобы оформить льготную ипотеку?
Чтобы получить льготную ипотеку под 6,5%, нужно:
- Выбрать квартиру.
- Подготовить документы и заполнить заявку в выбранном банке.
- Получить одобрение.
- Подписать договор и внести деньги.
Первым делом после выбора квартиры следует обратиться с в банк с заявкой на предоставление льготной ипотеки. Это можно сделать через ипотечного специалиста от застройщика или самостоятельно, заполнив форму на официальном сайте банка. Для этого обычно требуется минимум документов — к примеру, в ВТБ это паспорт и СНИЛС.
После одобрения вы заключаете с банком кредитный договор. Список документов и сама процедура в каждом банке — свои.
Например, такой список у Сбербанка:
Во время самоизоляции из-за коронавируса в большинстве банков это можно удаленно, а при обычных обстоятельствах в том числе и в отделении.
Какие еще виды господдержки можно использовать при льготной ипотеке?
- сертификат материнского капитала (при рождении первого ребенка после 1 января 2020 года положена выплата 466 617 рублей, при рождении второго — доплата 150 000 рублей);
- выплата для многодетных семей (по 157-ФЗ от 3 июля 2019 г. семьи с тремя детьми до 18 лет имеют право на субсидию в размере 450 тыс. рублей);
- региональные субсидии (например, в Москве действует субсидия для нуждающихся в улучшении жилищных условий — в том числе при покупке квартиры в доме со степенью готовности более 70% по ДДУ).
Можно ли получить налоговый вычет по льготной ипотеке?
Налоговый вычет получить можно, основание — статья 220 НК РФ. С его помощью покупатель имеет право вернуть 13% от денег, которые были потрачены на покупку квартиры и оплату процентов.
Установлена максимальная сумма расходов для получения вычета:
- до 2 млн рублей — по расходам на приобретение жилья;
- до 3 млн рублей — по расходам на оплату процентов по ипотеке.
Вычет по покупке жилья не применяется, если оплата приобретения жилья осуществлялась за счет работодателей, материнского капитала или бюджетных средств. Порядок оформления вычета и список документов можно посмотреть на официальном сайте ФНС.
Автор статьи: Станислав Манжиевский
Понравилась статья? Подпишись, чтобы не пропустить следующую!
Подписаться в Дзен
Нужна помощь в выборе новостройки? Бесплатно консультируем по Москве и Подмосковью: ☎️ +7 495 431-64-64
Есть вопросы? Задавайте их в разделе Вопросы и Ответы
