Банкротство физических лиц становится одной из самых популярных услуг на рынке. Раньше я уже освещала возможности списания долгов, порядок общения с кредиторами, все это можно почитать по следующим ссылкам:
"Списание долгов. Кредитная амнистия"- https://zen.yandex.ru/media/id/5e9f2797d836344f31c7ce71/spisanie-dolgov-ili-kreditnaia-amnistiia-5ead8fca70671122c89d5a8d
"Банкротство физ.лица. Плюсы и минусы"- https://zen.yandex.ru/media/id/5e9f2797d836344f31c7ce71/bankrotstvo-fizicheskogo-lica-pliusy-i-minusy-5ea72b93e391b234dce88c85
"Списание долго. Банкротство по-новому."(речь идет о законопроекте о бесплатной процедуре банкротства"- https://zen.yandex.ru/media/id/5e9f2797d836344f31c7ce71/spisanie-dolgov-bankrotstvo-ponovomu-5ea3ea5031870262df867f57
"Рефинансирование кредитных обязательств"- https://zen.yandex.ru/media/id/5e9f2797d836344f31c7ce71/refinansirovanie-kreditnyh-obiazatelstv-5ea4742d156fe026d339656e
Итак, существует и действует в стране закон№127 ФЗ, глава 10. "О несостоятельности(банкротстве). В общем и целом этот закон содержит всю необходимую информацию для потенциального банкрота, если Вы разберетесь в нем сами самостоятельно-это убережет Вас от трат на услуги юристов.
Первый шаг, который должно предпринять лицо, готовящееся обанкротится-сбор документов.
Ниже приведен полный перечень документов которые Вы прилагаете к заявлению в арбитражный суд.
документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме. Такими документами являются:
- кредитный договор,
- расписки, даже если они юридически не заверены;
- претензии банков;
- ипотечный договор;
- договор займа;
- договоры залога любого имущества;
- исковые заявления кредиторов;
- неоплаченые штрафы;
- неоплаченые коммунальные платежи;
- неоплаченные налоги;
2. Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (не ранее чем за 5 рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом) – запрашивается в ИФНС по месту прописки гражданина – не обязательно!;
3. копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество. Такими документами являются:
- договоры, свидетельства о гос. регистрации прав на недвижимое имущество,
- ПТС на автомобили,
- патенты;
4. Выписка из Росреестра о наличии/отсутствии у гражданина недвижимого имущества и осуществленных сделках за 3 предыдущих года по Кемеровской области (гос. пошлина за предоставление - 500 руб.).
5. копии документов о совершавшихся гражданином в течение 3 лет до даты подачи заявления сделках с ценными бумагами, долями в уставном капитале (при наличии).
6. выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
7. сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (справка 2-НДФЛ с места работы, налоговые декларации). Если гражданин не работали предыдущие 3 года, то необходимо взять справку об отсутствии отчислений в пенсионный фонд (запрашивается в ПФ по месту прописки гражданина);
8. выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии). Запрашивается отдельная справка по каждому счету открытому в банке!;
9. копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
10. выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (получить выписку из индивидуального лицевого счета можно по заявлению при личном обращении в территориальный орган ПФР, предъявив страховое свидетельство СНИЛС и паспорт);
11. копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения (при наличии) – в службе занятости по месту проживания;
12. копия свидетельства ИНН;
13. копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
14. копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
15. копия брачного договора (при наличии);
16. копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
16. копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
17. копия паспорта гражданина.
Шаг два. Подготовка заявления в арбитраж и поиск арбитражного управляющего.
Заявление готовится либо вами самостоятельно, либо юристом, либо арбитражным управляющим.
Заявление должно содержать:
1. ФИО должника.
2.Наименования кредиторов.
3. Сумма задолженности общая.
4. Обстоятельства приведшие к банкротству.
5.СРО арбитражного управляющего и ФИО арбитражного управляющего.
6.Чек об оплате гос.пошлины.
7.Сведения о заложенном на депозит суда вознаграждении арбитражного управляющего.
По подготовке ваше заявление отправляется в арбитраж, а Вы начинаете уведомлять кредиторов.
Так же информация публикуется в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве- http://bankrot.fedresurs.ru/Default.aspx
И в газете "Коммерсант", о каждом этапе процедуры. Общая стоимость публикаций доходит до 7 000руб.
Шаг три. Судебное заседание.
Как только суд одобрит ваше заявление, на ваш долг прекращается начисление штрафов и пени, а кредиторы и коллекторы больше не могут у вас ничего требовать.
Далее события могут развиваться по трем вариантам:
Мировое соглашение: На любом этапе процедуры банкротства у вас есть шанс договориться с кредиторами и подписать мировое соглашение (все действия совершаются через финансового управляющего). Вам могут списать часть долга или согласиться на отсрочку. Если вы заключите мировое соглашение, дело о банкротстве прекращается. С этого момента финансовый управляющий завершает свою работу, а вы выполняете условия мирового соглашения. Нарушение мирового соглашения снова приведет вас в суд, где вас все же могут признать банкротом.
Реструктаризация долга:
Финансовый управляющий может договориться с вашими кредиторами о новых сроках и условиях погашения долга. Например, растянуть срок выплат и, соответственно, уменьшить размер ежемесячных выплат. Новый план может быть рассчитан максимум на три года.
Суд может согласиться на этот вариант только в том случае, если у вас есть постоянный доход, нет неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления, в последние пять лет вы не банкротились и в течение восьми лет не реструктурировали долги.
Самостоятельно распоряжаться имуществом во время реструктуризации вы не можете. Как и покупать акции или доли в компаниях. Но без средств на существование вы не останетесь. Вы можете открыть отдельный счет и тратить с него до 50 тыс. рублей в месяц. По вашей просьбе суд может увеличить эту сумму. Для того чтобы тратить деньги с других счетов, понадобится письменное согласие финансового управляющего. Если вы сможете выплатить долги по новому плану, суд не признает вас банкротом.
Реализация имущества:
Если мировое соглашение и реструктуризация долга невозможны, суд признает вас банкротом и ваше имущество распродадут, чтобы расплатиться с кредиторами.
В течение одного рабочего дня с момента признания банкротом вы должны передать финансовому управляющему все банковские карты. Он изучит, какое имущество у вас есть, и оценит его. Имущество, которое надо продать, включат в конкурсный список. Вместе с кредиторами финансовый управляющий определит сроки, когда имущество должно быть продано. Обычно продажа занимает до шести месяцев, но суд может продлить время по просьбе участников процедуры.
Конечно, у вас не отнимут все, что есть. Нельзя лишить вас предметов первой необходимости и единственного жилья. Но если это единственное жилье оформлено в ипотеку, то и с ним придется расстаться. Технику, машину, драгоценности – тоже нужно будет отдать. Вы можете ходатайствовать, чтобы вам оставили вещи, продажа которых не принесет особых денег. Но их общая стоимость не может превышать 10 000 рублей.
После того как имущество уйдет с молотка, финансовый управляющий раздаст деньги вашим кредиторам. Если должник не нарушал процедуру банкротства, оставшиеся долги считаются погашенными. Финансовый управляющий представит суду отчеты о результатах работы, и суд примет решение о завершении процедуры банкротства.
Процедура описана достаточно коротко, но длится она может несколько месяцев.
По окончанию каждого из трех вышеописанных сценариев-Вы уведомляете кредиторов, приставов о решении принятом судом и тогда долги будут полностью списаны.
Если у Вас есть вопросы юридического характера-пожалуйста, пишите на почту: molokanova.nine@yandex.ru , постараюсь быть Вам полезной.