То, как вы тратите деньги, как вы накапливаете их, как вы делитесь и управляете доходами семьи, может повлиять на многое, а не только на оплату счетов.
Деньги могут помочь вам и вашему партнеру платить за то, что делает вашу жизнь приятной. К сожалению, они также могут привести к серьезным столкновениям. В опросе, проведенном Ally Bank, 36 процентов пар сообщили, что деньги являются самым большим источником стресса в их отношениях. К счастью, партнеры могут собираться вместе. Вот девять способов более гармоничного финансового партнерства.
Они знакомятся с денежными привычками друг друга.
Прежде чем обсуждать ежедневный бюджет или долгосрочные мечты, определите ваши большие, всеобъемлющие денежные ценности. Откровенно расскажите о своем опыте использования денег: Что вам понравилось в привычках ваших родителей? Против чего вы отвернулись? Пары, которые понимают, откуда родом их партнер, как правило, имеют меньше конфликтов. Исследования показывают, что понимание ценностей способствует большему признанию и сопереживанию в отношениях. Если беседа приводит к большему количеству вопросов или аргументов, или если вы имеете дело с такой проблемой, как хронический перерасход средств, подумайте о том, чтобы поговорить с финансовым практиком.
Они назначают финансового директора.
При таком количестве денежных вопросов, за которыми нужно следить в домашнем хозяйстве, это полезно, когда один человек берет на себя инициативу.
Наличие главного финансового директора делает работу более эффективной - не каждый месяц приходится решать, кто будет следить за расходами, а кто будет платить налоги.
Это не значит, что менеджер по финансам должен делать все: "Я финансовый директор наших отношений, отслеживаю бюджет, кредитные карты и долги, но мой муж принимает множество решений, связанных с нашим домом и автомобилями", - говорит Ирина Гонсалес, писательница из Форт Майерс, штат Флорида.
Если вам нужно мнение извне по более острым проблемам, финансовый консультант может помочь с составлением бюджета или с выходом на пенсию.
Они открывают совместные счета.
Общие счета могут быть не такими распространенными, как раньше. Но консультанты рекомендуют использовать совместный счет для покрытия общих расходов, таких как арендная плата, коммунальные услуги и отпуск.
Если это кажется пугающим, сначала попробуйте совместную кредитную карту. Это укрепляет доверие и дает вам полное раскрытие информации, так как вы можете видеть все, что с вас взимается. (Разделите счет через отдельные расчетные счета.) Шесть месяцев - это хороший пробный период; если дела идут хорошо, то следующим шагом может стать совместный банковский счет.
Они решают, какой самый справедливый способ разделить счета.
Нет, не обязательно 50/50. Справедливость - это чувство, а не факт. До тех пор, пока оба человека комфортно себя чувствуют, это справедливо.
Многие финансовые консультанты предлагают разделение на пропорциональной основе в зависимости от дохода. Например, два человека, зарабатывающие 150 000 рублей и 50 000 рублей, покрывают 75 и 25 процентов общих счетов, соответственно. Положите свою часть каждой зарплаты на совместный счет, и вам не придется заниматься математикой каждый раз, когда вы получаете счет. Возможно, вы захотите учитывать неоплачиваемую работу, например, уход за детьми или работу по дому. Если один человек делает гораздо больше, возможно, он не платит так много.
Они обсуждают однобокие долги.
В 86 процентах браков, по крайней мере, один человек имеет долг, согласно опросу SoFi, персональной финансовой компании. Хотя вы не несёте юридической ответственности за долг, накопленный вашим партнёром до того, как вы собрались вместе, вы должны планировать, как его выплатить, как команда, чтобы вы могли достичь ваших общих финансовых целей. Возможно, вам придется пойти на некоторые жертвы, например, урезать расходы на отпуск или поменять несколько дорогих ужинов в ресторане на домашнюю еду, отмечает она. Ты даже можешь приспособиться к тому, сколько каждый человек вносит в общие расходы.
"Мой партнер зарабатывает гораздо больше, чем я, но при этом у него больше личных долгов, поэтому мы делим расходы на ведение домашнего хозяйства поровну, а не пропорционально доходам", - говорит Эрин Гарсия, специалист по коммуникациям в Чикаго. "Мы хотим купить дом в ближайшее время, поэтому для нас имеет смысл сделать это так, чтобы он мог быстрее выплачивать свои займы".
Если вы хотите внести деньги в долг партнера, сначала подумайте о своих собственных финансах. Вы должны быть в финансовом положении "А-плюс", без собственных долгов и с чрезвычайным фондом, и Вы должны были максимально выплатить свои пенсионные взносы за этот год.
У них ежемесячный разговор о деньгах.
Начните постоянную ежемесячную встречу - скажем, каждый первый четверг в 20:00 - так, чтобы она не была забыта или отложена. (Если у Вас есть отдельные счета, встречайтесь чаще, так как у Вас нет прозрачности совместного заявления). Во время этой регистрации проверяйте свои счета, бюджет и прогресс по любым долгам и целям, отмечая, что прошло хорошо и что должно быть сформировано.
Также установите таймер. Часа времени будет достаточно, что бы обсудить делати.
Они знают, как они проведут время.
Конечно, вы безучастно представляли, что бы вы сделали, если бы выиграли в лотерею. Но как насчет более вероятных случаев бонуса, наследования или продажи имущества?
Лучше всего решить, как вы будете раздавать деньги до того, как их получите. Не тратьте заранее . Очень часто наследство быстро тратится, оставляя парам огромные долги. Как только деньги поступят, советуют направить 70 процентов на сбережения или инвестиции, использовать 20 процентов на погашение долга и взять то, что осталось, на улучшение образа жизни. В случае премии и большей зарплаты, подумайте о том, чтобы получить информацию от специалиста по финансовому планированию.
Они планируют сценарии судного дня.
Определять приоритеты при составлении завещания, разрешать выдачу доверенностей на предоставление финансовой и медицинской помощи, обновлять информацию о бенефициарах на Ваших счетах, а также принимать другие меры в конце срока действия. Решение этих вопросов может быть пугающим, но относительно безболезненным. Пока вы знаете номера социального страхования ваших бенефициаров, вы можете просто заполнить шаблонные формы. Если у вас более сложное финансовое положение (например, у вас есть бизнес, трасты или активы на сумму от 2 миллионов рублей), наймите адвоката по недвижимости, который составит соответствующие документы.
Они рассматривают брачный контракт.
Предложить брачный контракт не всегда легко, поэтому рекомендуют оформить его как финансовую проверку. Попробуйте сказать: "Я большой поклонник добрачных контрактов, потому что вы должны положить все на стол, так что это прекрасная возможность сделать полную финансовую проверку, а затем создать "дорожную карту" на будущее". Адвокаты могут помочь любой паре составить проект, но юридическая помощь особенно ценна для партнеров, имеющих детей от предыдущего брака и людей с большими активами.