Реализация имущества при банкротстве физических лиц – что это? «Для чего вводится реализация? Что нужно знать об этой процедуре? Что не может быть реализовано? Реально ли, в случае с заявлением о своей несостоятельности, сохранить свое имущество и при этом списать долги?» - вопросы, волнующие многих, принявших решение запустить процедуру банкротства.
В соответствии с законом "О несостоятельности (банкротстве)", в процедуре банкротства физических лиц выделяют три вида возможных процедур.
Процедура Реструктуризации задолженности. Закон предполагает, что за 36 месяцев или за более короткий срок гражданин, действуя в соответствии с утвержденным судом и кредиторами планом погашения, выплачивает всю имеющуюся у него задолженность.
Процедура Реализации имущества. В срок реализации имущества при банкротстве физических лиц составляет 6 месяцев. Это срок, установленный законом. При этом реализуется только имущество, подлежащее продаже в соответствии с законом.
Мировое соглашение. Гражданин приступает к выплатам в соответствии с достигнутым соглашением. Если со стороны должника происходит нарушений условий, то производство по делу о банкротстве возобновляется, суд признает гражданина банкротом, в отношении его вводится процедура реализации.
Что такое реализация имущества?
Сперва необходимо разобраться, что представляет собой процедура о которой пойдет речь далее.
Закон о банкротстве определяет реализацию имущества так: “Реализация имущества гражданина - это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов”.
Проще говоря, это такая процедура, в которой происходит продажа принадлежащего должнику имущества для того, чтобы погасить его долги перед кредиторами.
В реализации, в отличии от иных процедур, применяемых в деле о банкротстве, закон не оставляет должнику шанса расплатиться по своим долгам денежными средствами исходя из разработанного графика погашения долга, а также не позволяет должнику договориться со своими кредиторами, как при мирном урегулировании.
При реализации имущества гражданин признается банкротом, и практически все его имущество подлежит продаже с публичных торгов, а вырученные с продажи средства направляются на погашение долга. Конечная цель данной процедуры заключается в максимально возможном закрытии долгов гражданина перед всеми его кредиторами.
Целью же должника, как известно, является освобождение от бремени исполнения обязательств перед своими кредиторами или так называемое «списание долгов».
Что происходит в процедуре реализации имущества?
Когда судья признает гражданина банкротом, в его деле автоматически вводится процедура реализации имущества. Об этом также указывается в судебном решении. Согласно законодательству срок реализации имущества не может превышать более 6 месяцев.
На практике суды вводят ее сроком на 4-6 месяцев и назначают дату судебного заседания по рассмотрению результатов процедуры за несколько дней до окончания срока реализации имущества.
Для проведения процедуры арбитражный суд назначает финансового управляющего, который согласился вести процедуру и направил в суд письменное подтверждение.
После принятия судебного решения о признании несостоятельным какого-либо гражданина финансовый управляющий обязан опубликовать информацию об этом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и газете «Коммерсантъ».
Не позднее 15 дней с даты вынесения решения арбитражного суда финансовый управляющий обязан направить всем известным ему кредиторам должника уведомление о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества. В этом уведомлении кредиторам будет предложено заявить свои требования в деле о банкротстве и будет раскрыт порядок их предъявления.
В дальнейшем кредиторам необходимо будет заявить свои требования к должнику в установленном законом порядке: в течение 2 месяцев с даты опубликования сведений о признании гражданина банкротом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве направить в арбитражный суд, должнику и финансовому управляющему заявление о включении требований кредитора в реестр требований кредиторов должника. К заявлению необходимо будет приложить документы, обосновывающие требование.
Для проверки обоснованности требований арбитражный суд назначит судебное заседание. Если суд удовлетворит заявление кредитора, его требования включатся в реестр требований кредиторов. После того, как в деле о банкротстве финансовым управляющим будет сформирована конкурсная масса, то есть будет реализовано все имущество должника, кредиторы, чьи требования включены в реестр, получат свои денежные средства.
реУдовлетворение требований кредиторов происходит исходя из процентного соотношения требований каждого кредитора в отдельности и общей суммы обязательств, включенных в реестр. Чем больше процентов составляет требование кредитора относительно общего долга должника, включенного в реестр, тем больше он получит по окончании процедуры.
Основная же обязанность финансового управляющего в процедуре реализации имущества – это формирование конкурсной массы. Для этого управляющий проводит опись и оценку имущества гражданина.
Оценка имущества гражданина проводится финансовым управляющим самостоятельно. Например, если оценивается квартира должника, то финансовый управляющий смотрит примерные цены на аналогичное имущество на различных Интернет-ресурсах и предлагает примерную начальную стоимость. Собрание кредиторов может выступить с инициативой привлечения независимого профессионального оценщика для проведения данной процедуры, однако в таком случае расходы по оплате услуг оценщика ложатся на лиц, которые голосовали за принятие решения о его привлечении.
В течение одного месяца с даты проведения оценки финансовый управляющий представляет в суд положение о порядке, условиях и сроках реализации имущества гражданина. Должник и кредиторы вправе возражать в суде, в случае, если они не согласны с оценкой, предложенной финансовым управляющим. Положение о порядке, условиях и сроках реализации имущества гражданина должно быть утверждено арбитражным судом. Об этом суд выносит определение, которое также можно обжаловать.
В случае, если продается залоговое имущество, например, квартира с ипотекой, то положение о порядке, условиях и сроках реализации такого имущества разрабатывается кредитором, чьи требования обеспечены залогом этого имущества, в частности в примере с квартирой – банком. Однако должник или финансовый управляющий вправе не согласиться с условиями или начальной продажной ценой, предложенной кредитором, и подать в арбитражный суд заявление о разрешении разногласий. Судом будет вынесено определение, которое также можно будет обжаловать.
Имущество должника по общему правилу продается с торгов. В случае, если это недвижимое имущество или драгоценности и предметы роскоши на сумму свыше 100 тысяч рублей, торги должны быть открытыми.
Финансовый управляющий опубликует в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве объявление о проведении торгов, где будет указана вся необходимая информация о продаваемом имуществе, а также о том, как можно принять участие в торгах. Первые торги могут быть признаны несостоявшимися, если не будет подано ни одной заявки на участие, в связи с чем потребуется проведение вторых торгов.
Если победитель будет определен, то с ним будет заключен договор купли-продажи, и имущество будет передано ему. Однако возможна ситуация, при которой финансовый управляющий не сможет реализовать имущество, принадлежащее должнику. В таком случае управляющий предложит имущество кредиторам в счет погашения их требований. Если они откажутся от принятия указанного имущества, оно останется у должника после завершения процедуры реализации имущества.
Какое имущество подлежит реализации?
Наиболее актуальным для всех должников представляется вопрос о том, что же из имущества может быть продано в случае банкротства.
Закон о банкротстве включает в конкурсную массу все имущество, которое имеется у должника на дату признания его банкротом, а также выявленное или приобретенное после этой даты, но из этого правила есть исключения.
Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание согласно гражданскому процессуальному законодательству, а именно:
- единственное пригодное для проживания жильё гражданина-должника (за исключением предмета ипотеки);
- земельный участок, если на нем находится единственное пригодное для проживания жилье;
- предметы обычной домашней обстановки и обихода и вещи индивидуального пользования;
- продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
- топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
- средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
Однако это не все.
По мотивированному ходатайству должника из конкурсной массы также может быть исключено имущество стоимостью не более 10 тысяч рублей, на которое может быть обращено взыскание. А в случае, если это необходимо для поддержания нормального уровня существования должника, в исключительных случаях суд может исключить из конкурсной массы имущество и большей стоимости, например, если должнику требуется дорогостоящее лечение.
Помимо этого, в конкурсную массу не могут быть включены денежные средства, которые предназначены для содержания иных лиц, например, пособия и алименты на детей, пенсия по потери кормильца, назначенная ребенку и т.д.
Завершение процедуры и последствия
После того, как все имущество должника будет реализовано, а расчеты с кредиторами завершены, финансовый управляющий обязан составить и отправить в арбитражный суд отчет о результатах проведения процедуры реализации имущества.
Суд назначит судебное заседание для рассмотрения отчета. По его результатам будет вынесено определение о завершении процедуры реализации имущества и, по общему правилу, об освобождении гражданина от обязательств.
Если у Вас останутся вопросы - обращайтесь в нашу официальную группу Вконтакте, либо на наш сайт
