Кредиты - это бич современности. Многие люди на них всю свою жизнь положили (ипотека). А кто то просто о них забывает и спит спокойно до поры до временидо прихода приставов или коллекторов.
Так чем же опасно досрочно гасить кредит? И для кого это опасно? Разберемся в этой статье.
Изначально банк, когда выдает кредит, расчитывает на определенную прибыль с той суммы, которую он даёт заёмщику.
К примеру: даёт вам банк 500 тысяч рублей, сроком на 5 лет, под 13 процентов годовых. При условии, что вы исправно выплачиваете банку кредит без просрочек и по графику платежей, за пять лет вы переплачиваете по кредиту 182592 рубля. Таким образом, банк подстраховывается от инфляции и частично "перекручивает" денежные средства, обеспечивая себе неплохой заработок и внушительный финансовый портфель. Значит, банк заработает на вас конкретно эту сумму (182592 рубля). В случае же, когда вы взяли кредит и через полгода досрочно его погасили, банк остаётся без прибыли. Банку это невыгодно.
Давно известно, что первые три года идёт, большей частью, гашение процентов по кредиту. А в последние пару лет уже гасится основной долг.
Зато, как ни странно, банкам выгодны те заёмщики, которые "звёзд с неба не хватают", но благонадежны. Что это означает ? Это значит то, что человек заинтересован в том, чтобы рассчитаться с банком, поэтому он сам идёт на контакт и просит рассрочку, рефинансирование, реструктуризацию. Банку очень выгодно проводить рефинансирование, так как
Рефинансирование- это объединение нескольких задолженностей по кредитам, кредитным картам в один кредит, под небольшую процентную ставку, и на срок до 7 лет. В некоторых банках- до 10 лет. При рефинансировании клиент значительно снижает свою кредитную нагрузку, и ,впоследствии, платит по кредиту меньше, чем до него. Например: платил по одному кредиту 10 тысяч, по второму кредиту 5 тысяч и по кредитке 2 тысячи. Все вместе 17 тысяч. А стал платить всего 10 тысяч в месяц. Итого экономия 7 тысяч рублей, и дополнительно клиент получает немного денег сверху.
Таким образом, банк лишает возможности конкурентов нормально заработать на их клиенте. А в некоторых случаях, люди начинают сотрудничать только с тем банком, который рефинансировавал их кредиты,
бывают условия, по которым важно, чтобы клиент имел зарплатную карту в банке, для получения более выгодной и комфортной процентной ставки и более высокого процента одобрения заявки по кредиту на рефинансирование
во избежание путаницы.
Ещё есть такая штука называется БКИ - бюро кредитных историй. В нем отображаются все ваши кредиты, платежи по ним, просрочки, досрочные погашения, запросы на предоставление займов, кредитов, налоги, задолженности- всё. И когда клиент хочет взять кредит, банк просматривает его кредитную историю.
Сейчас во многих банках система выдачи кредитов до 500 тысяч рублей автоматизирована.
Есть такая закономерность, что банк охотнее одобрит кредит заемщику, который платит кредит от начала займа и до конца, так как было прописано в договоре, нежели тому, кто постоянно берет и досрочно гасит свои кредиты. Такая вот неувязка!
Так что в итоге?
Досрочно гасить кредит не опасно, а наоборот хорошо, но для самого заемщика- экономия денег. Опасно не гасить задолженность, так как это чревато для вас приходом коллекторов, а потом и приставов. И кто из них хуже- неясно. Ясно только то, что все это неприятно и очень бьёт по вашей репутации и вашей спокойной размеренной жизни.
Досрочное гашение кредитов заёмщиками, опасно исключительно для банков, и то только потерей ожидаемой просчитанной прибыли.
Спасибо за прочтение! Ставьте лайк, если моя, статья была полезна! Пишите комментарии, задавайте вопросы- с удовольствием отвечу всем )