Начало нового года-это всегда одно из лучших времен для пересмотра вашей инвестиционной стратегии. Мы знаем, что произошло в прошлом году, но 2020 год-это глава, которая ждет, чтобы быть написанной. Одна вещь, на которую мы можем рассчитывать, - это то, что 2020 год не будет точно таким же, как 2019 год. И давайте также не будем забывать, что 2020 год будет не только Новым годом, но и началом нового десятилетия. Это означает, что мы думаем дольше, чем обычно.
Как мы можем знать, какие инвестиции лучше всего сделать в 2020 году? Ну, мы не можем, по крайней мере, не совсем так. Но мы можем посмотреть на тенденции, добавить немного освященной временем мудрости и составить несколько приемлемых планов.
Вот мой список из семи лучших инвестиций, которые нужно сделать в 2020 году:
1: Оставайтесь на курсе с акциями – но подправьте свой портфель
Сегодня В: Личные Финансы
Отдел. Минобрнауки Раскрывает, Что Незаконно Изымает Заработную Плату У 54 Тысяч Заемщиков
Администрация Трампа Может Вновь Открыть Дома Престарелых Для Посетителей. Но Он Должен Быть Очень Осторожен
‘Никакой Спешки’ В Отношении Следующего Пакета Стимулов
2019 год стал еще одним годом для рекордных книг на фондовом рынке. Если судить по индексу S&P 500, то за год рынок вырос на невероятные 29%. Трудно спорить против такого рода успеха, особенно с учетом того, что нынешняя стадия бычьего рынка приближается к своему одиннадцатому году.
Вы наверняка захотите сохранить значительную часть своего портфеля на рынке, особенно в индексном фонде, привязанном к S&P 500. Ни один бычий рынок не будет продолжаться вечно, но этот не показывает никаких признаков того, что он выходит из строя.
Тем не менее, такое значительное увеличение на один год-так поздно на бычьем рынке – может быть признаком того, что пришло время проявить некоторую осторожность. Это не означает, что вы уменьшаете свои акции. Вместо этого вы можете захотеть стать более избирательным, сосредоточившись на секторах за пределами только S&P 500. Даже если общий рынок действительно замедлится, некоторые секторы по-прежнему сохраняют сильный потенциал для дальнейшего роста.
Здравоохранение, как правило, является прочным сектором, даже когда общий рынок ведет себя неправильно. Хотя в сфере здравоохранения в целом прицепная индекс S&P 500 в 2019 году в SPDR S&Р Biotech в режиме реального времени (данные) превратили в один год возвращения приближается к 30%. Он может представлять собой возможность продолжать генерировать двузначные доходы даже на менее кооперативном рынке.
“Хотя сектор здравоохранения S&P 500 оценивает рост доходов в 2020 году в +12%, он торгуется с дисконтом к своим темпам роста в 17-кратном соотношении цена-доход”, - отмечает автор Forbes Рэнди Уоттс. "Общая оценка роста прибыли S&P 500 в 2020 году составляет +9%, и он торгуется в 17-кратном соотношении цена-прибыль. Мы подозреваем, учитывая нынешнюю приглушенную мировую экономику, что рост доходов S&P 500, скорее всего, разочарует в следующем году, в то время как доходы от здравоохранения должны быть стабильными.”
Если у вас есть аппетит к риску, то энергетический сектор, возможно, стоит хорошенько присмотреться. Мало того, что этот сектор в последние несколько лет уступал общему рынку, но и геополитическая ситуация на богатом нефтью Ближнем Востоке, похоже, накаляется, особенно между США и Ираном. Любое значительное нарушение в потоке нефти из этого региона может привести к резкому скачку энергии по всем направлениям.
Один из способов играть в энергию-это использовать Vanguard Energy ETF (VDE). Хотя фонд вернул менее 10% в 2019 году, это может быть отличным способом сыграть на энергетической волатильности.
Также в энергетическом секторе нельзя отрицать, что изменение климата быстро становится горячей политической проблемой. Это могло бы сделать сейчас прекрасное время, чтобы попасть на борт с чистой энергией. Фонд, специализирующийся на этом подсекторе, - это iShares Global Clean Energy ETF (ICLN). Это тоже не было большим отставанием. За 12 месяцев, закончившихся 30 ноября 2019 года, доходность фонда составила 25,41%. Чистая энергия может оказаться одной из самых больших пьес за все десятилетие.
2: Инвестиционные Фонды Недвижимости (REITs)
Недвижимость оказалась одной из лучших инвестиций всех времен, с доходностью, сравнимой с S&P 500 в долгосрочной перспективе. Но владение недвижимостью может быть как занятием, так и инвестицией. Более того, покупка отдельных объектов недвижимости является капиталоемкой и может оставить вас открытым для арендаторов, не платящих арендную плату, а также месяцами упущенного дохода между арендами.
Если вы хотите инвестировать в недвижимость, но не хотите вкладывать свои сбережения или пачкать руки, один из лучших способов-это инвестировать через инвестиционные фонды недвижимости.
Энтони Монтенегро, основатель Blackmont Group, приводит знаменитые два правила инвестирования Уоррена Баффета: правило номер один-не теряйте деньги. Правило номер два-запомните правило номер один. “В то время как потенциальные возможности для роста в 2020 году изобилуют, это также хорошая идея сохранить стратегию хеджирования в свете столь же растущей неопределенности рынка”, - советует Черногория. “В условиях растущей геополитической напряженности и неразрешенной торговой войны два относительно стабильных сектора, которые будут иметь избыточный вес в 2020 году, - это коммунальные услуги и особенно недвижимость. Вы можете владеть недвижимостью через REITs. Эти холдинги продолжают получать стабильную дивидендную доходность при сохранении низкой волатильности по сравнению с S&P. Они также не подвержены влиянию торговых тарифов, поскольку недвижимость не зависит от импорта.”
REIT подобен взаимному фонду, который хранит индивидуальную собственность. Они обычно специализируются на определенных секторах, таких как офисные здания, торговые площади или складские помещения. Но, возможно, лучшим выбором для 2020 года и после него будет квартира REITs. С ростом цен на жилье, выходящим за пределы диапазона доступности на многих рынках с лучшими рабочими местами, аренда становится способом выбора жилья.
Ярким примером квартирного REIT является Фонд долевой жилой недвижимости (Equity Residential Properties Trust, EQR). Траст владеет или инвестирует в более чем 300 объектов недвижимости, расположенных на высококлассных рынках, таких как Нью-Йорк, Вашингтон, Бостон, Южная Калифорния, Сан-Франциско, Сиэтл и Денвер. Учитывая неуклонный рост цен на жилье на этих рынках, в обозримом будущем квартиры должны по-прежнему пользоваться высоким спросом. EQR произвел общую доходность более чем на 25% в прошлом году.
Квартира REITs может оказаться сильной альтернативой портфелю всех акций, обеспечивая положительную доходность, даже если фондовый рынок заглохнет.
3: Инвестируйте в себя
Есть два способа заставить эту инвестицию работать в вашу пользу:
1. Приобретите навыки и / или сертификаты, которые помогут вам продвинуться в вашей текущей карьере, или
2. Приобретите навыки и / или сертификаты, которые помогут вам начать новую карьеру.
Одной из главных причин застоя в карьере является недостаток квалификации. Это может быть либо важная сертификация в вашей карьере, либо определенный набор навыков, который позволит вам продвинуться вперед.
Как правило, вы можете получить эти квалификации, проходя курсы в колледже, онлайн-курсы или даже участвуя в программах, предлагаемых в вашей отрасли. И вы часто можете приобрести дополнительные навыки, точно так же проходя курсы или заказывая онлайн-программы, специализирующиеся на любом навыке, который вам нужен. Возможно, вы даже сможете научиться новым навыкам на YouTube.
Какое бы направление вы ни выбрали, оно потребует вложения времени, усилий и, да, определенной суммы денег. Но если это увеличит ваш заработок на работе или даст вам повышение по службе, это будет одна из лучших инвестиций, которые вы можете сделать.
Возможно также, что вы не видите серьезного будущего в своей нынешней работе или профессии. Если это так, то инвестирование в себя будет еще более важным. Возможно, вам придется потратить время и сделать денежные инвестиции, чтобы приобрести навыки и сертификаты, которые вам понадобятся либо для получения новой работы, либо для входа в совершенно новую область.
Рынок труда в 21 веке находится в постоянном движении. Единственный способ оставаться значимым в своей профессии-это держать себя и свои навыки на переднем крае. А иногда даже приходится менять карьеру. Инвестируя в себя, вы будете готовы к любому исходу.
4: инвестиции в бизнес
Согласно опросу, проведенному в 2018 году страховым гигантом The Hartford, 25% американцев имеют побочный бизнес. Такие цифры показывают, что это не только становится обычной практикой, но и поле достаточно велико, чтобы вы могли запустить свои собственные предприятия на сайте.
Одним из преимуществ открытия побочного бизнеса сегодня является то, что существует так много способов сделать это, которые не требуют больших первоначальных инвестиций. Самое большее, вам может понадобиться вложить несколько сотен долларов или не более нескольких тысяч долларов. Но дополнительный доход, который он принесет, может окупить вас во много раз.
Существует множество причин, по которым люди начинают побочный бизнес, а получение дополнительного дохода-это только самая очевидная из них. Но поскольку так много людей чувствуют себя застрявшими на своей обычной работе, побочный бизнес также предлагает возможность расправить крылья, часто делая ту работу, которая вам нравится.
“Сегодня больше людей не чувствуют себя эмоционально или финансово удовлетворенными своей нынешней работой, чем когда-либо”, - говорит Том Дьем из компании Diem Wealth Management в Форт-Уэйне, штат Индиана. - Открытие бизнеса на стороне может быть чем-то, чтобы заполнить эти пустоты. Это время для чтения о методах производства, чтобы получить идеи о том, как вывести свой бизнес из-под контроля. Это займет долгие часы, добавленные к вашей существующей работе, но для многих она в конечном итоге становится основным источником дохода и богатства.”
Одним из самых больших препятствий для начала побочного бизнеса является принятие решения о том, в какое именно предприятие следует войти. Гиг-работа, например, стать водителем rideshare, стала довольно популярной. Но вы также можете сосредоточиться на любых конкретных навыках или талантах, которые у вас есть. Подумайте о задачах, которые вы выполняете на своей работе каждый день, а также о любых навыках, не связанных с бизнесом, которые у вас есть. Есть ли способ продавать свои услуги непосредственно потребителям или малому бизнесу?
(Если вы ищете побочный бизнес для начала, то 15 легких боковых Хастлов Forbes, которые вы можете начать в эти выходные, покажут вам, что есть бизнес-идея, которая будет перчаткой, подходящей практически для любого человека.)
В дополнение к тому, что первоначальные инвестиции в побочный бизнес, вероятно, ниже, чем когда-либо, это также очень низкий риск для запуска бизнеса. Поскольку вы все еще будете получать стабильную зарплату от своей постоянной работы, у вас будет больше времени, чтобы запустить свой побочный бизнес. И если это предприятие не принесет денег сразу же, вы не окажетесь в бедном доме.
Если вы чувствуете, что застряли в своем нынешнем положении, или просто хотите получить дополнительный доход, открытие побочного бизнеса-это одна из самых лучших инвестиций, которые вы можете сделать в 2020 году.
5: Выплата Долга
Выплата долга может показаться не совсем инвестицией, но на самом деле она обеспечивает доходность, которая обычно лучше, чем то, что вы можете получить по большинству классов активов.
Поскольку большинство кредитных карт взимают проценты где-то между 15% и 25% в год, погашение карты даст вам более высокую эффективную доходность, чем средняя годовая доходность 10%, предоставляемая S&P 500.
Например, предположим, что вы задолжали 10 000 долларов по кредитной карте со средней процентной ставкой 20%. Как только вы погасите остаток, вы сэкономите 2000 долларов в год на процентах. У этой стратегии есть два основных преимущества по сравнению с обычными инвестициями:
1. “Доход”, который вы заработаете на выплате долга – 2000 долларов в год в виде процентов, которые вы не будете платить – - не будет облагаться налогом, и
2. Доходность ваших денег – 20% процентная ставка, которая исчезнет, - практически гарантирована.
Точно так же и качество, которое может обеспечить любая другая инвестиция. Если у вас много долгов, особенно долгов по кредитным картам с высокими процентами, погашение их вполне может быть лучшей отдельной инвестицией, которую вы можете сделать. И как только вы погасите долг, у вас будет гораздо больше денежных потоков, чтобы вложить их в некоторые другие инвестиции из этого списка.
6: запуск или наддув пенсионных накоплений
Эта инвестиция может показаться констатацией очевидного, но есть некоторые мрачные статистические данные о пенсионных накоплениях, которые делают ее заслуживающей особого внимания. Согласно отчету Федеральной Резервной Системы за 2019 год, 26% американцев вообще не имеют пенсионных накоплений, в том числе 13% из тех, кому 60 лет и старше. Между тем, опрос GoBankingRates в 2019 году показал, что 64% американцев выйдут на пенсию с 10 000 долларов или меньше. И это несмотря на предупреждения финансовых СМИ о важности сбережений для выхода на пенсию.
“По данным Института экономической политики, средний размер пенсионных накоплений всех семей трудоспособного возраста (32-61) составляет 95 776 долларов – медиана составляет всего 5000 долларов”,-сообщает Расс Торнтон, CDFA в Атланте, базирующейся Wealthcare for Women. "Эти данные, наряду с моим опытом планирования выхода на пенсию для женщин и их семей, говорят мне, что средний американец крайне плохо подготовлен к выходу на пенсию. Хотя это очевидная проблема, она также создает возможность для людей взять под контроль свое финансовое будущее, создав личную стратегию планирования выхода на пенсию. Начиная с сегодняшнего дня. Это одна из лучших инвестиций, которые вы можете сделать в себя, свое будущее и будущее своей семьи в 2020 году.”
Как минимум, вы должны записаться в свой пенсионный план, спонсируемый работодателем, если таковой будет предложен. Вы должны внести по крайней мере достаточно, чтобы получить максимальный вклад работодателя, соответствующий этому вкладу.
Например, если ваш работодатель предоставляет 50% - ный соответствующий взнос до 3% от вашего дохода, вы должны внести не менее 6%. Это даст вам совокупный вклад в размере 9% от вашего дохода. И помните, что ваш взнос в размере 6% будет облагаться налогом. Это означает, что по крайней мере часть взноса будет финансироваться правительством.
Если вы не охвачены пенсионным планом, спонсируемым работодателем, вы можете просто открыть Ира. В 2020 году вы можете внести свой вклад до $ 6000 или $7000, если вам 50 лет или больше. Как и в случае с планом, спонсируемым работодателем, ваши взносы в традиционную Ира будут облагаться налогом.
Если вы решите открыть IRA, вы можете рассмотреть возможность инвестирования в фондовые фонды и REIT, рекомендованные ранее. Но если вы не хотите делать свои собственные инвестиции, вы можете управлять своим счетом с помощью робота-консультанта, например Betterment. Они обеспечат вам полное управление инвестициями, включая создание вашего портфеля, перераспределение ваших ассигнований и реинвестирование дивидендов. И все это они будут делать за очень низкую годовую плату.
Отставка может показаться далекой в будущем, но у нее есть способ незаметно подкрасться к вам. Начать финансировать план сейчас-с любыми деньгами, которые у вас есть, – это одна из самых лучших инвестиций, которые вы можете сделать.
7: проводить время с семьей
Когда речь заходит об инвестировании, человеческий фактор часто теряется. Это включает в себя проведение времени с семьей. Если вы слишком увлекаетесь процессом зарабатывания денег, некоторые вещи отодвигаются на задний план. Будь то ваш супруг, ваши дети или ваша большая семья, эти связи ослабевают, пока вы заняты преследованием других целей.
Не позволяй этому случиться.
В то время как другие виды инвестиционной деятельности в основном связаны с деньгами, проведение времени с семьей-это все о временном факторе. И в отличие от денег, когда время потеряно, вы не можете его вернуть.
Одной из причин для осуществления любого вида инвестиций должно быть то, что у вас будет больше финансовых ресурсов и свободного от стрессов времени, чтобы провести его с семьей и друзьями. Если это не является вашей основной целью, то процесс инвестирования может превратиться в чистую погоню за деньгами. Как только он достигает этой точки, вы теряете представление о том, что все это значит.
Несмотря на то, что я занятой предприниматель и всегда охочусь за новыми возможностями для зарабатывания денег, я использую все это как способ создать больше времени с моей женой и четырьмя детьми. Я хочу наслаждаться своими детьми сейчас, пока они молоды, потому что я знаю, что нет никакого “позже” в уравнении.
И попутно я также хочу потратить время, обучая своих детей тому, что я узнал о деньгах и инвестировании. Мои дети не выучат эти уроки в школе, и ваши тоже.
Поэтому, пока вы заняты поиском способов инвестировать и зарабатывать больше денег, обязательно уделяйте время своей семье. Это принесет такие пожизненные выгоды, которые нельзя купить за деньги.
