Главное правило при погашении кредита – это соблюдение оговоренных в договоре сроков внесения платежей. В противном случае ваши расходы возрастают из-за применения банком штрафов и пеней, а кредитная история портится. Однако, как показывает практика, даже добросовестное внесение каждого платежа не всегда гарантирует отсутствие проблем в будущем. Полагая, что кредит закрыт, многие заемщики даже не подозревают, что за ними числится долг.
Причины этому могут быть самые разные. Это и доначисленные проценты, и снятая плата за обслуживание, и комиссионные сборы. Причем сумма их изначально может быть абсолютно не значительной – несколько рублей или даже копеек. Однако, будучи помноженными на время и совокупный процент, они могут превратиться в тысячи рублей задолженности. Кроме того, даже копеечные суммы могут испортить кредитную историю и усложнить получение кредита в будущем.
Специалист ЛионКредит рассказывают, как расплатиться с банком и не остаться должным, а также о том, что делать, если эта проблема уже возникла.
Порядок действий при обнаружении задолженности
Если вам стало известно, что за вами числится задолженность по якобы закрытому кредиту, выполните следующие шаги:
- обратитесь в отделение банка, чтобы уточнить сумму долга;
- выяснить природу ее происхождения – запросите у специалиста банка отчет по вашему кредитному счету с расшифровкой каждой операции;
- если списание произошло в соответствии с договором, то долг придется закрывать – оплатите всю накопившуюся сумму и даже лучше с небольшим запасом;
- после зачисления денег на счет запросите уведомление о полном закрытии займа и о расторжении договора кредитования.
В отдельных ситуациях заемщики узнают о том, что за ними числятся долги, из решения суда – банк может подать иск о взыскании суммы задолженности, минуя непосредственно клиента. В этом случае, внося обозначенную в иске сумму, нужно уточнить у сотрудников банка, полная ли это сумма долга – вполне вероятно, что за прошедшее с момента подачи заявления банком время были доначислены дополнительные проценты.
В целом, независимо от обстоятельств изначально нужно обращаться в банк за разъяснениями. Причем делать это лучше лично – получения ответа через сайт или чат в приложении может занять много времени. А задолженность будет по-прежнему увеличиваться.
Однако это не так, даже незакрытые копейки могут впоследствии набежать в десятки, а то и сотни, тысячи, если не уточнить, что договор закрыт. То же самое нужно делать и с кредитной картой. Она в любом случае должна быть закрыта полностью, чтобы не набегал процент за ее использование.
Как узнать о наличии долга
Заключая кредитный договор, внимательно изучайте ту его часть, где прописываются права банка при возникновении у вас просрочки по тем или иным причинам. Также следует досконально ознакомиться с платой за обслуживание кредита, ее размером и порядком списания.
После того, как кредит выплачен, следует взять в банке подтверждение того, что у него нет к вам финансовых претензий. Причем делать это надо при погашении любых займов, включая целевые ссуды, кредитные карты, ипотеку и т.д.
Если же задолженность уже имеется, но вы не можете определить, по какому именно кредиту она возникла, то можно запросить в БКИ свою кредитную историю. По ней вы сможете легко найти проблемный заем и оценить сложность проблемы.
В отдельных случаях, если есть подозрения, что списание денег с вашего кредитного счета было проведено с нарушением правил, вы можете потребовать восстановления справедливости через суд. Однако здесь от вас потребуется серьезная подготовка, кроме того, в большинстве случаев вам не обойтись без помощи компетентных юристов. Первое же, что вам следует сделать, – это внимательно изучить кредитный договор и по возможности обратиться за разъяснениями к кредитным специалистам. Чтобы обращаться в суд, вы должны быть полностью уверены, что действия банка нарушают условия договора. В противном случае все судебные расходы будут возложены на ваши плечи.
Что может произойти с долгом
Чтобы получить свои деньги, банки могут действовать по-разному:
- требовать возврата через собственную службу взыскания;
- обращаться в суд;
- переуступать долг коллекторским агентствам – в условиях некоторых российских банков указывается, что при образовании задолженности она сразу же переуступается сторонним организациям.
Чтобы избежать таких проблем, нужно соблюдать ряд рекомендаций. Прежде всего, вносите платежи в достаточном размере и своевременно. После того, как кредит погашен, берите у банка соответствующее подтверждение. Для большей надежности можно проверять состояние займа через личный кабинет на сайте кредитора или в приложении.
Главное же, что нужно сделать – это изначально правильно выбрать кредит. В этом вам готовы помочь специалисты компании ЛионКредит. Мы подберем для вас наиболее подходящие кредитные предложения, понятным языком разъясним всех их условия и преимущества, а также поможем полностью подготовиться к обращению в выбранный банк. В результате вы получаете действительно выгодный и безопасный заём!
Читайте также:
Можно ли получить налоговый вычет, если в 2020 году вы купили квартиру в ипотеку
Как правильно пользоваться кредитками: 8 главных правил