Всем привет, друзья! В этой статье мы будем разбираться, в чем заключается подвох карты «Халва» от «Совкомбанка», как она работает и как ее получить. Итак. Приступим!
Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка — это универсальный карточный продукт. Она изначально создавалась для беспроцентных покупок в рассрочку у компаний-партнеров. Но она позволяет также выгодно пользоваться собственными деньгами, получая при этом проценты на остаток и кэшбэк.
Вся правда о карте не публикуется в рекламе. Но банк — коммерческая организация и зарабатывает на карточных продуктах. Обзор условий и подвохов карты поможет оценить все плюсы и минусы «Халвы» перед тем как заказать и оформить ее.
Что такое карта рассрочки «Халва» Совкомбанка?
Карта рассрочки «Халва» – карточка с кредитным лимитом и увеличенной продолжительностью грейс-периода на покупки в компаниях-партнерах. Она также допускает возможность использовать и собственные средства. Фактически это универсальный пластик. Держатель сам выбирает при необходимости оплачивать покупку в рассрочку или за счет своих денег.
Потенциального клиента обязательно интересует, что дает карта «Халва». По ней доступны следующие возможности:
· оплата покупок деньгами банка в партнерской сети и погашение задолженности по ним в рассрочку без переплаты;
· платежи за покупки своими деньгами и возможность получения кэшбэка;
· возможность снимать деньги и делать переводы бесплатно за счет своих денег или с комиссией из кредитного лимита;
· получение процентов на остаток при хранении своих денег на карточном счете;
· возможность участвовать в различных акциях банка.
Как пользоваться продуктом?
Клиент может пользоваться «Халвой» в качестве обычной кредитки с грейс-периодом в 2 месяца или дебетовой карточки с кэшбэком, но основная ее возможность – оплата покупок в рассрочку у компаний, заключивших с Совкомбанком договор о сотрудничестве.
Рассмотрим, как работает рассрочка по карточке
1. Держатель карты выбирает подходящий магазин партнер.
2. Выбирает в нем нужные товары и оплачивает их с «Халвы» как с обычной банковской карты.
3. Стоимость покупки делится на несколько частей согласно условиям рассрочки в этом конкретном магазине.
4. Клиент ежемесячно вносит на карту Халва установленную часть денежных средств, потраченные на покупки в рассрочку.
Кредитный лимит автоматически восстанавливается при внесении каждого платежа. Его можно сразу использовать вновь без дополнительных расходов.
При получении с карточки наличных или оплате в торговых предприятиях, не входящих в партнерскую сеть, клиенту надо учитывать, что при использовании заемных средств за операцию будет взята комиссия, а рассрочка по ней будет предоставлена на срок в 2 месяца.
Держателю «Халвы» доступна оплата телефоном вместо карты. Для этого поддерживается подключение к Google, Apple или Samsung Pay.
Есть ли похожие карты в других банках?
Карточки с возможностью покупок в рассрочку появились на российском рынке относительно недавно. Но банки активно выпускают на рынок подобные продукты. При этом каждый из них имеет собственные условия, особенности.
Самые популярные конкуренты «Халвы»
· Кредитная карта "100 дней без %" от Альфа-Банк - официальный сайт - Доступна в 52-х регионах РФ
1. Беспроцентный период 100 дней на все покупки и снятие наличных (до 50 000 рублей за календарный месяц)
2. Кредитный лимит до 500 000 рублей (есть еще два тарифа и там другие лимиты)
3. Ежемесячный платеж - 3-10% от суммы долга минимум 300 рублей
4. Комиссия за снятие кредитных средств свыше 50 000 рублей - 5,9% от суммы минимум 500 рублей (на других тарифах меньше)
5. Бесплатный выпуск карты, обслуживание 0 рублей первый год, далее от 1 190 рублей (на других тарифах намного больше и нет бесплатного года)
6. Базовый процент по кредитной карте от 11,99%, определяется индивидуально
7. Услуга Альфа-Чек (SMS-сообщения) платная - 59 рублей в месяц
8. Бонусов и кэшбэка нет, разве, что 1 год бесплатное обслуживание
Один год бесплатное обслуживание, низкая процентная ставка, можно снять наличные с беспроцентным периодом
· Кредитная карта "120 дней без платежей" от Открытие Банк - официальный сайт - Доступна в 65-ти регионах РФ
1. Беспроцентный период до 120 дней (4 полных месяца, по факту до 123 дней) - беспроцентный период начинает действовать со момента (дня) первой покупки (кроме снятия наличных)
2. Кредитный лимит до 500 000 рублей - устанавливается индивидуально
3. Ежемесячный платеж - 3% от суммы долга за отчетный период но не менее 300 рублей + проценты за пользование кредитом (если сверх срока беспроцентного кредитования)
4. Наличные можно снять без комиссии в любом банкомате России
5. Обслуживание 1200 рублей в год (списывается один раз в год), но при покупках от 5000 рублей в месяц по карте, Вам возвращают 100 рублей в месяц (условно-бесплатное обслуживание)
6. Базовый процент по кредитной карте от 13,9% до 29,9% зависит от Вашего кредитного рейтинга
7. Оповещение об операциях по карте 59 рублей в месяц
8. Кэшбэк и бонусы только в рамках акции, подробнее на официальном сайте (акции постоянно меняются)
Очень хорошие условия, наличные правда под беспроцентный период не попадают
· Кредитная карта "MTS CASHBACK" от МТС Банк - официальный сайт - Доступна в 77-ми регионах РФ
1. Беспроцентный период 111 дней, начинает действовать с момента первой покупки по карте (кроме снятия наличных)
2. Кредитный лимит до 299 999 рублей - устанавливается индивидуально
3. Ежемесячный платеж - 5% от суммы долга за отчетный период но не менее 100 рублей
4. Комиссия за снятие наличных 3,9% от суммы + 350 рублей (собственные средства без комиссии)
5. Выпуск карты 299 рублей, обслуживание бесплатно
6. Базовый процент по кредитной карте от 11,9% до 25,9% зависит от Вашего кредитного рейтинга
7. Оповещение об операциях по карте 15 рублей в месяц
8. Кэшбэк - начисляется в рублях (max 10 000 рублей в месяц) - 1% на все покупки, 5% на супермаркеты, АЗС, кино, до 25% при покупках через мтс кэшбэк сервис (подробнее на официальном сайте)
Неплохая кредитная карта если учитывать кэшбэк
· Кредитная карта "Комфорт" от Восточный Банк - официальный сайт - Доступна в 52-х регионах РФ
1. Беспроцентный период 56 дней на все покупки по карте (кроме снятия наличных)
2. Кредитный лимит от 55 000 рублей до 300 000 рублей
3. Ежемесячный платеж 1% от суммы долга (min 500 руб.)
4. Комиссия за снятие 4,9 % от суммы + 399 рублей за операцию
5. Выпуск карты - 1000 рублей, обслуживание бесплатное на протяжении всего срока
6. По наличным операциям, % годовых 11,5% - 78,9%, по безналичным операциям - 28,0% (от 11,5% на первые 3 месяца)
7. Оповещение об операциях стоит 99 рублей в месяц
8. Кэшбэк по карте до 40% (список магазинов на официальном сайте)
Есть и плюсы и минусы, хороший кэшбэк, хороший процент по кредиту
· Кредитная карта "Platinum" от Тинькофф Банк - официальный сайт - Доступна в 83-х регионах РФ
1. Беспроцентный период 55 дней на все покупки и 120 дней на оплату других кредитов (кроме снятия наличных)
2. Кредитный лимит до 300 000 рублей
3. Ежемесячный платеж определяется индивидуально, максимум 8% от задолженности, без
4. Комиссия за снятие кредитных средств - 2,9% от суммы снятия + 290 рублей за операцию
5. Бесплатный выпуск карты, обслуживание 590 рублей в год при использовании карты, иначе бесплатно
6. Базовый процент по кредитной карте от 12% до 29,9% годовых, при снятии наличных от 30% до 49,9%
7. Оповещение об операциях стоит 59 рублей в месяц
8. Сумма кэшбэка max 6000 баллов (1 балл = 1 рубль) в месяц, процент по кэшбэк: от 3% до 30% за покупки по спец-предложениям банка, на все покупки - 1% (подробнее на официальном сайте)
Есть возможность рефинансировать кредиты с беспроцентными "каникулами", кэшбэк
Кредитная карта рассрочки «Халва» – условия пользования
Кредитная карта «Халва» выпускается с лимитом до 350 тыс. рублей. Он устанавливается индивидуально с учетом платежеспособности, кредитной истории и других параметров заемщика. Залог или поручительство для оформления кредитки не нужны.
Основные условия и тарифы
· Выпуск пластика с индивидуальным дизайном – 2000 р. При доставке его курьером плата выше – 3000 р.
· Ставка в течение льготного периода – 0%. Если за этот срок долг не будет погашен, то клиенту будут начислять проценты по ставке 10%.
· Обязательный ежемесячный платеж – сумма платежей по всем оформленным рассрочкам. При переходе на минимальные платежи он составит 1/12 от суммы задолженности на дату формирования ежемесячного платежа.
· Максимальный срок рассрочки – 18 месяцев. Стандартно он определяется партнером, но может увеличиваться клиентом за счет подключения дополнительных опций и по акциям банка.
· Комиссия за получение наличных из кредитного лимита – 2.9% + 290 р. При этом максимальная сумма операции – 15 тыс. р.
Если первая покупка в компании-партнере совершена в течение 10 дней с момента подписания договора, то банк бесплатно предоставляет на нее 3 месяца рассрочки. Они добавляются к сроку, предоставленному партнером.
Дополнительные опции и спецтарифы
Клиентам предлагают 2 дополнительные услуги для удобного обслуживания задолженности:
· Опция «Минимальный платеж». Если по каким-то причинам нет денег для оплаты всего платежа по рассрочке, то можно внести лишь минимальный платеж, равный 1/12 от суммы задолженности. За использование опции взимается комиссия в 1.9% от суммы задолженности, а разница между суммами платежа переносится на следующий платеж по рассрочке. Пользоваться опцией можно любое количество раз.
· Опция «Защита платежа». Она позволяет оплачивать покупки карточкой в рассрочку, не допускать слишком большого роста ежемесячного платежа, не зависеть от срока беспроцентного периода, установленного компанией-партнером, а также получить страховую защиту жизни и здоровья. При активной опции и задолженности до 60 тыс. р. ежемесячный платеж для пенсионеров составит 3 тыс. р., а для всех остальных – 5 тыс. р. При общей задолженности от 60 тыс. р. размер платежа составит 1/12 от суммы долга. Стоимость опции 299 р./месяц, но не более 2.99% от суммы долга. Плата не взимается при отсутствии задолженности.
Для увеличения срока рассрочки клиент может подключить также специальный тарифный план. На выбор их доступно 4 вида:
· Тариф «Плюс 3 месяца» на 3 месяца – 1200 р.;
· «Плюс 6 месяцев» на 3 месяца – 2200 р.;
· Тарифный план «Плюс 3 месяца» на 1 год – 4100 р.;
· «Плюс 6 месяцев» на полгода – 4500 р.
При активном тарифном плане срок рассрочки, предоставленной партнером, увеличивается в соответствии с его условиями на 3 или 6 месяцев. Продление подписки осуществляется автоматически. К одной карточке доступно подключение только одного тарифного плана.
Подводные камни в условиях и тарифах
· SMS-информирование стоит 99 р. в месяц. Оно будет бесплатным для клиентов старше 50 лет, а также при подключенных PUSH-уведомлениях и 3 или более входах в приложение или личный кабинет.
· Если расплачиваться не в магазинах-партнерах, то срок беспроцентного кредитования составит 2 месяца и придется платить комиссию. Она составит 1.9% от общей суммы операций в сторонних торговых предприятиях за месяц плюс 290 р. Плата не взимается, если сумма операций в сторонних торговых точках не превышает 1000 р.
· Штраф за первый пропущенный платеж – 590 р., за второй – 1% от суммы долга + 590 р., а за третий и следующие – 2% + 590 р. Дополнительно ежедневно при просрочке начисляют неустойку в размер 19% годовых от общей суммы задолженности.
Дебетовая карта «Халва»: проценты и условия
Дебетовая карта «Халва» Совкомбанка – это кредитка с нулевым кредитным лимитом или просто переключенная в режим использования собственных средств. Рассчитаться картой за счет своих денег без каких-либо комиссий можно в любом магазине. Кстати, в качестве дебетовки основными конкурентами здесь являются карты Рокетбанка и Тинькофф Блэк.
Основные условия по «Халве» в качестве «дебетовки»
· Выпуск и обслуживание – бесплатно. Но если нужен пластик в индивидуальном дизайне, то за его изготовление придется заплатить 2000 рублей при получении в офисе или 3000 рублей – при доставке курьером.
· Проценты на остаток – 5%. Если за месяц клиент тратит не меньше 10000 рублей и совершает при этом не меньше 5 операций в торговых предприятиях, то на сумму до 500 тысяч рублей начисляют проценты по повышенной ставке – 6.5%. При отсутствии расходных операции в магазинах за месяц проценты не выплачивают.
· Переводы на сторонние карты – без комиссии на сумму до 40 тыс. рублей в день. Через Систему Быстрых Платежей или по телефонному номеру в Сбербанк за 1 день можно отправить до 100 тыс. рублей. При переводе в Сбербанк взимают комиссию в 1%.
· Получение наличных за счет собственных средств бесплатно в любых банкоматах. Лимит на месяц составляет 100 тыс. рублей, но он может быть увеличен для вкладчиков Совкомбанка.
Полные условия по карте доступны на сайте проекта «Халва» и Совкомбанка. За ними надо следить самостоятельно.
Кэшбэк по карте «Халва» Совкомбанка
Совершая покупки у партнеров по «Халве», клиент может получать кэшбэк в размер 6%, если он оплачивает их телефоном или 2% — если расплачиваться картой. За оплату вне партнерской сети кэшбэк составляет 1%, независимо от способа платежа.
В Совкомбанке действуют следующие условия начисления кэшбэка
· Кэшбэк начисляется баллами. Их можно использовать по курсу 1 балл = 1 рублю для полной и частичной компенсации покупок в компания-партнерах, оплаченных собственными деньгами.
· Баллы начисляют только за покупки, оплаченные собственными деньгами. При оплате за счет кредитного лимита кэшбэка не будет.
· Начисляют кэшбэк только при совершении за месяц минимум 5 покупок минимум на 10000 руб. Они должны быть сделаны за счет собственных средств.
· При наличии просроченной задолженности кэшбэка не будет. Надо сначала погасить долг.
· За снятие наличных бонусы не начисляют. Не будет их также за переводы и аналогичные операции.
Супербонусы «Любимая покупка»
Акция «Любимая покупка» позволяет клиенту получить супербонусы – кэшбэк за 1 покупку у партнеров за счет собственных денег в размере 35% и бесплатно воспользоваться до 2 раз опцией «+1 год рассрочки» на одну из будущих покупок у партнеров с использованием кредитного лимита.
Основные правила получения супербонусов
· Для получения бонуса «Кэшбэк 35%» надо 6 месяцев подряд совершать не менее на 5 покупок с оплатой телефоном своими деньгами на общую сумму от 10000 руб. в месяц.
· Для получения бонуса «+1 год рассрочки» надо в течение 3 месяцев подряд совершать от 5 покупок у компаний-партнеров с оплатой телефоном заемными средствами на сумму от 10000 руб. в месяц.
· Бонусы по акции предоставляются независимо друг от друга и могут быть получены одновременно. Они появляются в разделе «Промокоды» приложения и личного кабинета. Использовать бонусы можно в течение 1 месяца.
Плюсы и минусы банковской карты Совкомбанка
«Халва» – универсальная карта для покупок за счет собственных и заемных средств. Она имеет довольно много плюсов:
· Можно покупать товары в рассрочку без переплаты. Это главный плюс, ведь переплачивать за кредит никому не хочется.
· Возможность вернуть проценты по потребительскому кредиту. Если у Вас есть на руках карта халва, и Вы оформили потребительский денежный кредит в Совкомбанке по спецпрограмме, то при определенных условиях банк вернет все уплаченные проценты по кредиту.
· Довольно большой возможный кредитный лимит. Его достаточно для большинства покупок, а при погашении долга он восстановится автоматически.
· С помощью опций можно существенно увеличить сроки рассрочки, установленные партнером. Данный плюс особенно актуален, если планируется сразу израсходовать крупную сумму.
· Возможность получать доход от процента на остаток и прибыль от кэшбэка. Этот плюс актуален для держателей, планирующих использоваться по «Халве» собственные деньги.
· Имея карту Халва, можно открывать вклады в Совкомбанке по ставке на 1 процент больше, чем базовая.
· Карточку можно использовать не только у партнеров. Она работает во всех магазинах или устройствах самообслуживания, принимающих пластик MasterCard.
· Участие в акциях банка и партнеров. За счет этого плюса можно увеличить доход или экономию по карточке.
Подвохи карты «Халва», с которыми чаще всего сталкиваются клиенты
· Если просрочили платеж по карте «Халва», то придется существенно переплачивать. За просрочку клиента ждут штрафы, неустойки, а в некоторых случаях и повышенная до 36% ставка из-за технического овердрафта, вызванного списанием штрафа при закончившемся кредитном лимите.
· Навязанные услуги. Нередко клиентам сотрудники подключают «Защиту платежа», даже не спрашивая согласия. Встречаются случая «навязывания» и других опций.
· Срок рассрочки редко достигает 18 месяцев без подключения опций. Его определяют партнеры и часто он составляет всего 3-4 месяца.
· Кредитный лимит может оказаться совсем небольшим. Банк при ее установке учитывает много параметров и не всегда одобряет большой лимит сразу. Но он может поднять его в дальнейшем, если клиент активно пользуется карточкой и не допускает просрочек.
· Необходимость выбирать между кэшбэком и рассрочкой. По покупкам в рассрочку никаких бонусов клиенту не начисляют.
· Процент на остаток может быть ниже, если не тратить по карте больше 10 тысяч и не совершать более 5 операций покупок. Это условие для получения повышенного процента по счету Халвы.
Онлайн-оформление «Халвы» Совкомбанка
Кто может получить карту?
Получить карточку могут все совершеннолетние граждане РФ. Но для оформления по ней кредитного лимита потенциальный заемщик должен соответствовать следующим минимальным требованиями:
· возраст – 20-75 лет. Для получения карты с кредитным лимитом 0.01 рубль, то есть дебетовой, максимальный возраст может достигать 90 лет.
· постоянная регистрация и проживание в городе, где есть офис Совкомбанка или в пределах 70 км от него;
· официальное трудоустройство и стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.
Единственный обязательны документ для получения пластика – паспорт. Для увеличения кредитного лимита можно представить дополнительно справку 2-НДФЛ.
Доставка карты
Карты с кредитным лимитом можно получить через курьера. Доставка доступна в 71 регионе. Курьер предварительно связывается с клиентом для согласования удобного времени и места доставки.
Если что-то изменилось, то всегда можно набрать номер горячей линии 8-800-10-07-772 и передвинуть визит курьера на другое время. Пластик без кредитного лимита можно получить в офисе.
Активация и получение ПИН-кода
ПИН-код выдается клиенту вместе с пластиком. Он предназначен для подтверждения операций. Его нельзя сообщать никому, даже сотрудникам банка. Активация карточки осуществляется автоматически при совершении первой покупки или другой операции. Клиенту не надо задумывать, что будет, если не активировать карту «Халва».
Если клиент получил карточку с лимитом кредитования и не воспользовался ей длительное время, а просто положил на полку, то лимит могут в некоторых случаях аннулировать. Обычно это может произойти если пользоваться карточкой человек не начал в течение 1-3 месяцев.
Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка в основном подходит тем, кто хочет делать покупки в кредит и не хочет платить проценты. Ее также можно выгодно использовать и в качестве дебетовой карточки с кэшбэком и процентами на остаток. Но держателю надо внимательно следить за всей соблюдением условий по карте для исключения лишней переплаты.
На сегодня всё.
Надеемся, теперь вам стало понятно, чём заключается подвох карты «Халва» от «Совкомбанка». Желаем удачи в деньгах и до встречи!