Не нужно быть семи пядей во лбу, чтобы открыть вклад в банке - пришел, подписал договор, отдал деньги и сиди жди свои проценты. Известность банковских вкладов среди населения - пожалуй, одно из немногих достоинств данного способа сохранения/преумножения своих сбережений. Предлагаю рассмотреть менее популярную, но гораздо более привлекательную альтернативу - покупку облигаций. Это такая ценная бумага, которая, как и банковский вклад, будет давать вам фиксированный доход в течение определенного промежутка времени. Но, в отличие от вклада, облигация обладает 7 преимуществами, о которых я подробно расскажу ниже.
1. Облигации, в среднем, дают больший доход
Это следует из самой логики заработка денег банками: когда вы делаете банковский вклад, банк не пользуется сам этими деньгами, а отдает их в виде кредитов другим гражданам или компаниям. Разница между процентом по кредиту и по вкладу - и есть навар банка.
В случае покупки облигации, вы даете "кредит" фирме или государству напрямую, без необходимости кормить посредника в виде банка. В этой связи, доходы по облигациям, в среднем, более высокие, чем по банковским вкладам. Сейчас на рынке встречаются облигации с доходностью и 30% годовых, иногда даже больше. Много вы знаете банков, платящих такой процент по вкладам. Да, обычно такие облигации очень рискованные, с высокой вероятностью потери сбережений, но опытным и рискованным инвесторам они вполне подойдут.
2. Мгновенный вывод денег
Обычно банки накладывают серьезные ограничения на вывод денег с вклада - либо вы вообще не имеете право вывести деньги, либо при полной потере процентов по вкладу.
В случае же облигаций вы можете вывести деньги мгновенно - просто продаете облигацию и деньги тут же приходят на ваш инвестиционный счет. И никаких потерь дохода от вывода денег. Да, если вы купите какую-то сверх непопулярную облигацию, то продажа может занять какое-то время (так как не сразу найдется покупатель), но не думаю, что на начальном этапе вы столкнетесь с этой проблемой.
3. Можно в любой момент увеличить свой вклад
У вас появились дополнительные средства и вы хотели бы доложить их в свой вклад? Не так быстро! Далеко не всегда банки с охотой примут дополнительные средства (т.к. они им банально далеко не всегда нужны), поэтому они устанавливают различные ограничения на пополнения вклада - минимальный и максимальный размер дополнительного взноса; максимальную частоту пополнения вклада; даты, в которые его можно пополнять и т.д. и т.п.
С облигациями все гораздо проще. Есть свободные деньги? Докупи еще облигаций и радуйся жизни.
4. Гораздо меньше бумажной волокиты
Чтобы открыть даже один вклад в любом российском банке вам в обязательном порядке нужно заключать с банком договор. Зачастую для этого придется ехать в отделение банка, сидеть в очередях. А если вам нужно открыть 10, 20, 100 вкладов? Не жалко времени?
Для того, чтобы начать покупать облигации, вам нужно лишь один раз заключить договор на обслуживание с брокером, через которого вы будете эти облигации покупать и всё - покупайте хоть по 100 облигаций каждый день, никакой бумажной волокиты для этого не нужно. Прекрасно еще то, что этот один единственный договор в 90% случаев заключается дистанционно, без необходимости куда-то ехать.
5. Можно инвестировать очень малые суммы
Вы небогатый пенсионер, но хотели бы потихоньку начать откладывать деньги с пенсии? Банкам вы скорее всего не нужны - для них слишком хлопотно возиться с кучей мелких вкладов и поэтому они практически всегда устанавливают минимальный размер вклада в несколько десятков тысяч рублей.
С ценными бумагами все совсем наоборот. Многие облигации стоят сущие копейки (например, те же облигации Самарской области сейчас торгуются по 50 руб.), поэтому вы можете начать инвестировать в них обладая весьма и весьма скромными накоплениями.
Про невероятную дешевизну некоторых ценных бумаг я уже писал в другой статье, если интересно - почитайте.
6. Получай доход в любой валюте мира
Это преимущество пригодится далеко не всем, но рассказать о нем стоит. Допустим, у вас заграницей живут родственники и вы хотите высылать им весь доход от своего инвестирования. Поэтому вам было бы удобней получать этот доход не в рублях, а в валюте страны, в которой живут родственники. Но если вы попросите российский банк открыть вам вклад в казахстанских тенге, сомалийских шиллингах или в чем-то подобном, вам покрутят у виска. Чаще всего банки берут вклады в российских рублях, в редких случаях долларах США и Евро. Остальные валюты им мало интересны.
В случае облигаций ситуация другая - если вы подпишете договор с брокером, у которого есть доступ к биржам разных стран, вы сможете покупать облигации (и, соответственно, получать доход) практически в любой валюте мира.
7. Инвестируйте на любой срок - от 1 секунды до конца жизни
Вам нужно вложить свои деньги всего на пару недель или, наоборот, вы заинтересованы в инвестициях на десятилетия? Банки вам не помощники в этом деле. Подавляющее большинство вкладов открываются на срок от 3 месяцев до 5 лет. Да, можно будет потом открыть еще один вклад в том же банке, но 1) это лишняя волокита с бумагами 2) не факт, что банк вообще захочет принять у вас вклад 3) не факт, что он через 5 лет предложит тот же процент по вкладу.
И в этой ситуации вас выручат облигации. Нужны вложения на короткий срок? Покупаете облигацию и продаете её через пару дней, за это время она вполне себе может вырасти в цене и вы даже можете попасть на выплату купонов (т.е. процентов). Хотите вложить на долгий срок? На бирже есть облигации со сроком погашения и в 10, и в 20 и в 90 лет! Есть даже облигации, по которым вам будут выплачивать проценты бесконечно, о них я подробно писал в одной из своих прошлых статей. Так что каждому инвестору найдется облигация по вкусу.
Важно! Я не хочу, чтобы вы думали, будто облигации во всем лучше банковских вкладов. У банков тоже есть свои преимущества. О них я расскажу в дальнейших статьях, а вы уже сами сформируете свое мнение и примете решение, какой способ преумножения средств вам лучше подходит.
Заинтересовались инвестированием в облигации? Почитайте статьи про две уникальные облигации: