Если раньше, обсуждая банковские продукты, всё больше говорили о вкладах и кредитах, то теперь нередко можно услышать и о банковских векселях. В принципе «в ходу» они давно, но последнее время получили наибольшее распространение. С чем же это связано?
В соответствии с законодательством в вексельном обращении участие легко могут принять и юрлица, и физлица. Но на практике с банковскими векселями чаще работают всё-таки юридические лица.
Что такое банковский вексель?
Банковский вексель является ценной бумагой. В ней содержится долговое обязательство банковского учреждения об уплате в конкретном месте и конкретные сроки векселедержателю определённой денежной суммы.
Основание выдачи бумаги – принятие от клиента (первого приобретателя) и размещение денежных средств на депозите. По своей форме бумага представляет собой расписку. В ней чётко прописана сумма долга, место проведения расчёта, условия выплаты денежных средств (например, «по предъявлению векселя»).
Некоторые учреждения выдают так называемые документы с авалем. Аваль автоматически обязует выполнить обязательства по ценной бумаге конкретное лицо (авалиста), если основной плательщик (банковское учреждение) их по каким-то причинам выполнить не сможет. Ответственность авалиста в данном случае тождественна ответственности первоначального векселедателя.
Преимущества использования векселей
Если говорить о юрлицах, то особенно много плюсов у производителей продукции.
- Если прописана вексельное обеспечение оплаты, то по договорам всегда гарантировано бесперебойное поступление денег
- По договорам поставки товара при наличии векселя всё в порядке с ликвидным обеспечением
- Бумагу можно задействовать в кредитных операциях (в качестве средства обеспечения)
Безусловно, выигрывают и поставщики оборотных средств. Ведь наличие бумаги опять-таки означает наличие залога для получения кредитов. Да, таким залогом является сам вексель! Очень удобно и то, что механизм работы с векселями позволяет осуществлять их переуступку и производить платежи своим поставщикам.
Покупатели продукции тоже получают «козыри». Это, например, доступ к рассрочке при приобретении товара.
Заинтересованы использовать такие ценные бумаги и сами банковские учреждения. Ведь это очень эффективный способ привлечения в своё учреждение денежных средств. Это не просто ликвидный инструмент. Это комплексный аккумулятор денежных средств. Особенно хорошо он подходит для рынка краткосрочных кредитов.
Таким образом, выгодно всем: и банковским учреждениям, и клиентам. Особенно, если в стране есть инфляция, есть риски роста неплатежей. Подходит для наших с вами реалий? Безусловно!