У вас есть собственный бизнес, который вы хотите сделать максимально востребованным и прибыльным? В таком случае, вам стоит ознакомиться с представленным ниже материалом, посвященному такой теме, как эквайринг. Стремительное развитие технического прогресса и условия жесткой конкуренции практически в любой нише вынуждают предпринимателей повышать уровень комфорта своих клиентов, предоставляя широкий выбор способов оплаты товаров и услуг. Так вот именно эквайринг дает возможность продавцам принимать оплату пластиковыми картами, предоставляя ряд преимуществ:
• простота и доступность;
• исключение вероятности приема фальшивых банкнот;
• автоматизация отчетности перед ФНС (электронные чеки отправляются в фискальную службу автоматически).
Термин «эквайринг» также применим к другим типам безналичного расчета. Фактически, под данное определение попадают все виды бесконтактной оплаты. Транзакции обрабатываются за считанные секунды так называемыми банками-эквайерами. Систему обработки бесконтактных платежей принято делить на 3 вида, каждый из которых отличается уникальной спецификой:
- Торговый.
- Мобильный.
- Интернет-эквайринг.
Начинающим предпринимателям крайне важно ознакомиться со спецификой безналичной оплаты, а также рассмотреть особенности каждого типа эквайринга.
ОСОБЕННОСТИ ТОРГОВОГО ЭКВАЙРИНГА
На этот тип безналичного расчета следует обратить внимание владельцам офлайн-бизнеса (торговые точки, отели, предприятия сферы обслуживания и прочие). Подключение торгового эквайринга не вызывает особых сложностей. Алгоритм действий в этом случае будет выглядеть примерно следующим образом:
- Приобрести кассовый аппарат и зарегистрировать его в налоговой инспекции. Помимо кассы потребуется установить так называемый фискальный накопитель. Это специальное устройство, которое зашифровывает и хранит информацию о всех расчетных операциях, проводимых с помощью данного аппарата.
- Далее потребуется заключить договор с оператором фискальных данных — структура, которая специализируется на передаче электронных чеков в ФНС.
- Определиться с выбором банка-эквайера, задачей которого будет обработка безналичных транзакций. Подобные организации часто предоставляют по договору аренды специальное оборудование, необходимое для приема платежей по банковским картам. Если это не входит в перечень услуг выбранного банка, то терминалы потребуется приобретать за счет собственных средств. Рекомендуется все-таки рассмотреть аренду терминала, поскольку в этом случае кредитная организация сможет гарантировать корректность работы оборудования и скорость в обработки транзакций. Эти моменты в обязательном порядке должны фигурировать в договоре.
- Подключить терминал банка-эквайера к кассовому аппарату с встроенным фискальным накопителем. Этим занимается сотрудник банка, либо организации, у которой было приобретено оборудование.
Существует более простой способ подключения системы приема безналичных платежей — обращение в профильную компанию, способную предложить готовое, комплексное решение с учетом персональных пожеланий предпринимателя.
МОБИЛЬНЫЙ ЭКВАЙРИНГ
Мобильную систему приема безналичных платежей следует рассматривать службам курьерской доставки и логистическим компаниям. Устройство для мобильного эквайринга представляет собой компактный кассовый аппарат, который считывает информацию с банковской карты плательщика, а также формирует бумажные и электронные чеки. Аппарат возможно синхронизировать с мобильным приложением (если подобное предусмотрено разработчиками устройства). Для подключения мобильного эквайринга потребуется:
- Определиться с выбором поставщика услуг. Это может быть либо банк, либо частная, коммерческая организация. В последнем случае важно требовать от администрации документальных подтверждений легальности предоставления услуг на территории РФ.
- Заключить договор.
- Выбрать терминал для приема платежей. Следует отдавать предпочтение устройствам, способным обрабатывать данные любых пластиковых карт (магнитная полоса, чип, VISA, Master Card, Maestro, МИР), а также с возможностью бесконтактной оплаты. Это не просто обеспечит комфорт клиентам, но и будет соответствовать актуальным требованиям международных платежных систем.
- Синхронизировать работу выбранного терминала с онлайн-кассой. Альтернативой этому может послужить специальное мобильное приложение, которое будет генерировать электронные чеки и направлять их в ФНС по факту обработки транзакции банком-эквайером. Иными словами, соответствовать действующему законодательству РФ.
ИНТЕРНЕТ ЭКВАЙРИНГ
Этот тип системы приема безналичных платежей будет актуален для владельцев онлайн-магазинов, фрилансеров, работающих в качестве ИП, а также для прочих пользователей, которые рассматривают глобальную сеть не только сквозь призму развлечений. Организация интернет эквайринга практически ничем не отличается от рассмотренных ранее. Разница заключается лишь в отсутствии физического контакта продавца и покупателя.
Для проведения транзакции не потребуется приобретать специальные устройства для считывания банковских карт. Пользователь сам укажет данные пластика в специальной форме на сайте магазина. При проведении оплаты банк-эмитент отправит SMS-пароль для подтверждения платежа, а продавец, по факту получения средств, обязан предоставить клиенту электронный чек, в соответствии с прописанными требованиями в «54-ФЗ о применении контрольно-кассовой техники».
Организация безналичного расчета онлайн осуществляется посредством специальных облачных сервисов. В этом и заключается ключевое преимущество, поскольку подключение кассового аппарата, заключение договора с оператором фискальных данных, регистрацию устройства в ФНС, а также своевременное обслуживание обеспечивают сотрудники выбранного облачного сервиса.
Для справки: в настоящее время эквайринг разного уровня сложности обеспечивает агрегатор платежных систем WELLCOINPAY. Кроме того, компания оказывает помощь по верификации клиентов и предоставлении эквайринга. Для подключения услуги следует обратиться к специалистам WELLCOINPAY.
ВЫБОР БАНКА-ЭКВАЙЕРА: НА ЧТО ВАЖНО ОБРАЩАТЬ ВНИМАНИЕ?
При выборе кредитной организации для обработки транзакций следует руководствоваться простым принципом — отдавать предпочтение банку с более лояльными тарифами на обслуживание, а именно:
- Некоторые организации готовы предложить предпринимателям гибкую программу лояльности, условия которой предусматривают сниженные комиссии при обработке транзакций на определенную, прописанную в договоре сумму.
- При оплате картами, выпущенные банком-эквайером, должны быть предусмотрены льготные условия обслуживания.
- Отсутствие штрафов, которые потребуется оплатить предпринимателю в пользу банка при недостаточном торговом обороте. В основном, представители банков не упоминают о подобных тонкостях, однако такие моменты фигурируют в соответствующем разделе договора на предоставление услуг.
Выбор типа эквайринга зависит от специфики коммерческой деятельности предприятия, однако владельцы крупных торговых точек или интернет магазинов могут рассмотреть комплексное решение для обеспечения максимального комфорта клиентам. В этом случае у покупателей будет возможность проводить оплату в режиме онлайн, а также рассчитываться банковской картой с курьером по факту получения товара.