Новые знания проще всего усваивать в детстве, и сфера управления финансами в этом плане не является исключением. Независимый финансовый советник Наталья Смирнова полагает, что обучать ребенка управляться с деньгами должны люди, которые проводят с ним больше всего времени – его родители. Весь этот процесс Смирнова разделила на 5 этапов.
1. Вовлечение в мир финансов
Здесь уместна аналогия с обучением родному языку. Во главе угла должен быть личный пример. Нужно озвучивать ребенку свои финансовые действия. Делать это несложно, поскольку все решения претворяются в жизнь с помощью компьютера или телефона. Современные дети с удовольствием следят за происходящим на экранах гаджетов. Для них интересно не только смотреть, как папа бродит по лабиринтам в смартфоне – любопытство ребенка вызовут любые денежные операции. Главное, параллельно объяснять, что происходит.
Можно, не устраивая нудную лекцию, объяснить ребенку, что вот, мол, получил зарплату и планирую семейный бюджет. Одну часть откладываю на отпуск, другую – на счет, который потом будет использован на твое образование. А третью часть потратим на еду, квартплату и прочие текущие расходы.
Ребенок будет постепенно вникать в семейные финансы, на этом этапе ему отводится роль наблюдателя. Начинать процесс вовлечения в мир доходов и расходов можно, когда малышу 6-7 лет, и он уже имеет представление о числах, может их сравнивать.
2. Постановка финансовых целей
Следующий этап – научить ребенка ставить цели. Речь идет о финансовых задачах на месяц, год и более продолжительные периоды. Какие расходы впереди? На что? Зачем?
Постепенно подводите ребенка к мысли, что планирование финансов – это компромисс между текущими расходами и решением каких-то более глобальных задач. Он должен понять, что нельзя все тратить сразу, иначе не достичь финансовых целей.
3. Первые заработки
После постановки финансовой цели можно обсудить способы ее достижения. На этом этапе у ребенка уже должны быть карманные деньги. Хорошо, когда появление этих небольших средств идет параллельно с приучением к труду. Пусть ребенок учится зарабатывать – убирается в комнате, добивается хороших оценок в школе, помогает родителям и т.п. Тогда он поймет, что деньги с неба не падают – для их появления нужно прилагать определенные усилия.
Следующий шаг – показать на примерах работу финансовых инструментов. Начать можно с депозитов. Один из вариантов – завести детский вклад и накопить средства, которые пойдут на серьезные покупки для ребенка. Постепенно можно знакомить его с более сложными финансовыми инструментами, различными способами инвестирования. Для этого, конечно, он должен повзрослеть, получить знания в средней школе.
4. Учим тратить
Четвертый этап имеет смысл проводить параллельно с третьим. Научите ребенка основам бюджетирования, покажите, как работают программы, упрощающие планирование и распределение расходов по категориям. Продемонстрируйте работу онлайн-банкинга, для этого будет полезно оформить детскую карту. Школьнику уже можно объяснить, что такое бонусы, кэшбэк, остаток на счете.
5. Учет рисков, мониторинг доходов и расходов
От последнего этапа будет толк только после прохождения четырех предыдущих. Ребенку нужно рассказать о важности подушки финансовой безопасности на случай потери работы, болезни, серьезной поломки автомобиля и т.п. Если он научится учитывать критические сценарии, ему будет проще выходить из трудных ситуаций, которые порой возникают по независящим от нас причинам.
Хорошее подспорье для оценки ситуации по итогам года – чек-лист финансов. Пусть ребенок учится ориентироваться в основных параметрах: минимальном размере заначки, лимите по кредитным выплатам и т.п. Пусть научится мониторить процесс достижения финансовых целей, оценивать процент достижения каждой из них.
Чтобы обучение шло успешно, вы должны подавать хороший пример на каждом этапе. Ничего из этой затеи не выйдет, если вы пытаетесь научить грамотно распоряжаться финансами, а сами не вылезаете из долгов.