Последние мои статьи посвящены кредитам. Об этом можно почитать тут и тут . Закончить уже кредитную тему я решил очень важным ньюансом - видами платежей по кредиту.
Бывает 2 виды платежей:
📎 аннуитентный
📎 дифференцированный
2 непонятных слова на практике оказываются очень простыми😉
✅ Аннуитентный платёж - такой тип платежа по кредиту, при котором размер ежемесячного платежа остается одинаковым.
Каждый взнос при аннуитете состоит из двух частей:
🔗погашение основного долга;
🔗уплата процентов за пользование деньгами.
В начальный период платежа при аннуитентной схеме уплачивается больше процентов, чем погашается долга, поэтому размер переплаты может оказаться существенным. Особенно это касается длительных платежей при кредите.
Одно из преимуществ аннуитетного платежа связано с возможностью получения налогового вычета на проценты по ипотеке, потому как заёмщик погашает в первую очередь бОльшую часть процентов.
Кредит с аннуитентным платежом позволит взять кредит на бОльшую сумму, т.к. платёж рассчитывается исходя из дохода заёмщика.
✅ Диффиренцированный платёж - при таком типе погашения кредита платеж каждый месяц разный.
Диффиренцированный платёж также, как и при аннуитентном типе делится на две части:
🔗основную, которая уходит на погашение тела кредита;
🔗процентную, которая является чистой прибылью банка.
Неизменным остается - основной платеж, который используется для погашения тела кредита. Процентная же часть формируется каждый месяц в зависимости от остатка задолженности. А так как размер долга постепенно уменьшается, то процентов приходится платить с каждым разом меньше - отсюда и ежемесячное сокращение размера выплаты.
Главное преимущество дифференцированного платежа очевидно - меньше переплата по кредиту. Однако, такой тип платежа может встречаться для кредитов на небольшой срок, потому как в первые месяцы платёж по кредиту будет большой, а постепенно будет уменьшаться.
Однако, если раньше банки предлагали заемщикам выбрать вид платежа, то теперь права такого выбора не предоставляют. Чаще используется аннуитентный вид платежа🤷♀️
А вы знали о таких видах платежей?