Все мы очень уязвимы к подорожаниям на продукты и другие нужные бытовые вещи, особенно, если с доходами беда. Существует множество факторов, которые влияют на цены: валютные перепады, изменения цен на необходимое сырье при производстве данного товара, других факторов глобального и локального масштаба, и есть один секретный ингредиент, о котором многие обычные люди даже не знают.
Банки имеют множество инструментов, которыми влияют на экономику в целом. Один из таких инструментов, который тоже влияет на цены, является процентная ставка ЦБ.
Что такое процентная ставка ЦБ простым языком.
Это процентный показатель ставки, под который Центральный Банк кредитует коммерческие банки. Важно понимать, что каждый банк обладает всего 10% своего капитала, остальной капитал – это заемные средства от ЦБ. ЦБ предъявляет требования к банкам, как наличие минимального своего капитала, если бы не это, то банки еще больше бы закредитовывались.
Таким образом, когда ЦБ меняет ключевую процентную ставку, он меняет выгодность взятие денег у ЦБ коммерческими банками. При понижении ставки деньги становятся более дешёвыми, происходит эмиссия денег, то есть деньги «подпечатывают».
Последствия при понижении ставки:
1) Более дешёвые кредиты;
2) Более низкие ставки по депозитам;
3) Рост инфляции;
4) Рост покупательской активности.
Понижение применяется для стимулирования экономики её развития.
При повышении ключевой ставки ЦБ. Деньги становятся дороже.
Последствия при повышении ставки:
1) Кредиты становятся более дорогими, менее выгодными для людей и компаний;
2) Более высокие ставки по депозитам, люди больше сберегают;
3) Инфляция замедляется;
4) Снижение покупательской активности.
Центральный банк установил оптимальный размер инфляции по рублю и на данный момент составляет 4%. Ключевую ставку утверждают каждые полтора месяца на заседаниях Банка России. Календарь заседаний известен на год вперед и доступен по ссылке http://www.cbr.ru/DKP/cal_mp/#a_75815. На данный момент ключевая ставка ЦБ в России с 27 апреля 2020 года составляет 5,5% и на данный момент в последний год ставка имеет тендецию снижаться.
На данный момент в мире экономический кризис, вызванный эпидемией коронавируса и экономическая активность упала во многих странах. Большинство развитых экономик понижают процентную ставку. В России ранее в кризис увеличивали процентную ставку, чтобы избегать сильного ослабления рубля, но в этот раз понижают ставку, что может привести к увеличению инфляции и росту цен.